Beginners Investing Guide for å tjene penger for deg
Så du har bestemt deg for å begynne å investere . Gratulerer! Enten du bare starter ut på egenhånd, midt i karrieren, nærmer deg pensjonsalderen eller midt i dine gyldne år, betyr dette at du har begynt å tenke på din økonomiske fremtid, og hvordan du kan forsiktig administrere hovedstaden din slik at den kan fungere for deg.
Ingen starter en ekspert, og selv de beste investorene i verden var en gang sitter der du er.
La oss starte med to grunnleggende spørsmål:
- Hvor skal du begynne?
- Hvordan begynner du?
Disse to forespørslene kan virke skremmende, spesielt hvis du har møtt en rekke skremmende investeringsvilkår - som pris / inntektsforhold (p / e-forhold), markedsverdi og avkastning på egenkapitalen . Men å komme i gang med å investere er ikke så skummelt som det kan virke.
Det første investeringen trinnet er å finne ut hvilke typer eiendeler du vil eie
La oss starte med denne grunnleggende sannheten: Kjernen handler om å legge ut penger i dag med forventning om å få mer penger tilbake i fremtiden - noe som regner med tid , justerer for risiko og factoring i inflasjon , resulterer i en tilfredsstillende sammensetning årlig vekstrate , spesielt i forhold til standarder betraktet som en "god" investering .
Det er egentlig det; sakens kjerne. Du legger ut kontanter eller eiendeler nå, i håp om mer penger eller eiendeler som kommer tilbake til deg i morgen, eller neste år eller neste tiår.
Mesteparten av tiden oppnås dette best gjennom oppkjøp av produktive eiendeler.
Produktiv eiendeler er investeringer som internt kaster av overskuddspenger fra en slags aktivitet. For eksempel, hvis du kjøper et maleri, er det ikke et produktivt aktivum. Et hundre år fra nå, vil du fortsatt bare eie maleriet, som kanskje eller ikke er verdt mer eller mindre penger. (Du kan imidlertid være i stand til å konvertere det til et kvasjonsproduktivt aktiv ved å åpne et museum og lade opptak for å se det.) Hvis du kjøper en leilighetskompleks, vil du ikke bare ha bygningen, men alle de kontanter som det produserer fra leie og serviceinntekter i løpet av det århundre. Selv om bygningen ble ødelagt etter et tiår, har du likevel kontantstrømmen fra ti års drift - som du kunne ha brukt til å støtte din livsstil, gitt til veldedighet eller reinvestert i andre muligheter.
Hver type produktiv eiendel har sine egne fordeler og ulemper, unike quirks, juridiske tradisjoner, skatteregler og andre relevante detaljer. I stor grad kan investeringer i produktive eiendeler deles inn i en håndfull hovedkategorier. La oss gå gjennom de tre vanligste typer investeringer: Aksjer, obligasjoner og eiendomsmegling.
Investering i aksjer
Når folk snakker om å investere i aksjer, betyr de vanligvis å investere i aksjemarkedet, noe som er en annen måte å beskrive forretnings eierskap eller forretningsmessig kapital på. Når du eier egenkapital i en bedrift, har du rett til en andel av overskudd eller tap som genereres av selskapets driftsaktivitet. Samlet sett har aksjer historisk vært den mest givende aktivaklassen for investorer som ønsker å bygge rikdom over tid uten å bruke store mengder utnyttelse.
Med risiko for oversimplifying, liker jeg å tenke på egenkapitalinvesteringer som kommer i en av to smaker - privatforvaltet og børsnotert.
Investere i Private Held Virksomheter: Dette er bedrifter som ikke har noe offentlig marked for sine aksjer .
Når de starter fra grunnen av, kan de være en høyrisiko, høy belønning proposisjon for gründeren. Du kommer opp med en ide, du etablerer en bedrift, du driver den virksomheten slik at utgiftene dine er mindre enn inntektene dine, og du vokser den over tid, og sørger for at du ikke bare blir godt kompensert for tiden din, men at hovedstaden din, også blir behandlet ganske godt ved å nyte en god avkastning over det du kan tjene på fra en passiv investering. Selv om entreprenørskap ikke er lett, kan du eie mat på bordet ditt, sende barna til college, betale for medisinske utgifter, og la deg gå i ro med deg.
Investering i Offentlige Traded Businesses: Private bedrifter selger noen ganger seg selv til eksterne investorer, i en prosess kjent som et innledende offentlig tilbud eller IPO . Når dette skjer, kan noen kjøpe aksjer og bli eier.
De typer aksjemarkedene du eier, kan variere basert på en rekke faktorer. For eksempel, hvis du er typen person som liker selskaper som er stabile og gush kontantstrøm for eiere, vil du sannsynligvis bli trukket til blue chip-aksjer , og kan til og med ha en tilknytning til utbytteinvestering, investering i utbyttevekst , og verdt å investere .
På den annen side, hvis du foretrekker en mer aggressiv porteføljeallokeringsmetode, kan du bli trukket til å investere i lager av dårlige selskaper , for selv en liten økning i lønnsomheten kan føre til et uforholdsmessig stort hopp i markedsprisen på aksjen.
Investering i verdipapirer med fast inntekt (Obligasjoner)
Når du kjøper en rentesikring, låner du virkelig penger til obligasjonsutstederen i bytte for renteinntekter . Det finnes en myriade av måter du kan gjøre det på, fra å kjøpe innskuddsbevis og pengemarkeder til å investere i bedriftsobligasjoner , skattefrie kommunale obligasjoner og amerikanske spareobligasjoner .
Som med aksjer kjøpes mange fastrentepapirer gjennom en meglerkonto. Hvis du velger din megler, må du velge mellom enten en rabatt eller full service modell . Når du åpner en ny meglerkonto, kan minimumsinvesteringen variere, vanligvis fra $ 500 til $ 1000; ofte enda lavere for IRA, eller utdanningskontoer. Alternativt kan du jobbe med en registrert investeringsrådgiver eller kapitalforvaltningsselskap som opererer på fiduciary basis .
Investering i fast eiendom
Fast eiendom investerer er nesten like gammel som menneskeheten selv. Det er flere måter å tjene penger på å investere i fast eiendom , men det kommer vanligvis til å utvikle noe og selge det til fortjeneste, eller eie noe og la andre bruke det i bytte for leie eller leieavtaler. For mange investorer har eiendomsmegling vært en vei til rikdom fordi den lettere gir seg til å bruke innflytelse. Dette kan være dårlig hvis investeringen viser seg å være dårlig, men det er rett på riktig pris, og på de riktige vilkårene, kan det tillate noen uten mye nettoverdi å raskt akkumulere ressurser, kontrollere en langt større eiendomsbase enn han eller hun ellers ville ha råd til.
Noe som kan være forvirrende for nye investorer er at eiendomsmegling også kan handles som en aksje. Vanligvis skjer dette gjennom et selskap som kvalifiserer som en eiendomsinvesteringsfond, eller REIT . For eksempel kan du investere i hotell REITs og samle inn andel av inntektene fra gjester som sjekker inn på hoteller og feriesteder som utgjør selskapets portefølje. Det er mange forskjellige typer REITs; leilighetskompleks REITs, kontorbygg REITs, lagringsenhet REITs, REITs som spesialiserer seg på eldre boliger, og til og med parkeringshus REITs.
Det neste investeringstrinnet er å bestemme hvordan du vil eie disse eiendelene
Når du har avgjort på aktivaklassen du vil eie, er ditt neste skritt å bestemme hvordan du skal eie den. For bedre å forstå dette punktet, la oss se på egenkapitalen. Hvis du bestemmer deg for at du vil ha en eierandel i en børsnotert virksomhet, vil du eie aksjene direkte, eller gjennom en samlet struktur?
Riktig Eierskap: Hvis du velger fullstendig eierskap, skal du kjøpe aksjer til enkeltbedrifter direkte. For å gjøre dette krever riktig viss kunnskap.
Å investere i aksjer, tenk på dem som du kanskje dine privateholdte bedrifter , og husk det er tre måter du kan tjene penger på å investere i aksjer . Vanligvis betyr dette at du fokuserer på prisen du betaler i forhold til de risikojusterte kontantstrømmene eiendelen genererer. Oppdag hvordan du beregner bedriftsverdi , beregner brutto fortjenestemargin og driftsresultatmargin , og sammenligner dem med annen virksomhet i samme sektor eller bransje. Les resultatregnskapet og balansen . Se på eiendomsforvaltningsselskapene , som holder store anslag, for å finne ut hva slags medeier du har å gjøre med.
Pooled Ownership: En enorm andel av ordinære investorer investerer ikke direkte i aksjer, men i stedet gjør det gjennom en samlet mekanisme, for eksempel et fond eller et børsnotert fond . Du blander pengene dine med andre mennesker og kjøper eierskap i en rekke selskaper gjennom en felles struktur eller enhet.
Disse samlede mekanismene kan ta mange former. Noen velstående investorer investerer i hedgefond , men de fleste individuelle investorer vil velge biler som børsnoterte fond og indeksfond , noe som gjør det mulig å kjøpe diversifiserte porteføljer til mye billigere priser enn de kunne ha gitt seg selv. Ulempen er et nesten totalt tap av kontroll. Hvis du investerer i ETF eller fond, er du sammen på turen, og outsourcer dine beslutninger til en liten gruppe mennesker med mulighet til å endre allokering.
Det tredje investere trinnet bestemmer hvor du vil beholde disse eiendelene
Etter at du har bestemt deg for hvordan du vil skaffe dine investeringseiendeler, gjelder din neste beslutning hvor disse investeringene vil bli holdt. Denne beslutningen kan ha stor innvirkning på hvordan dine investeringer blir beskattet, så det er ikke en beslutning å bli gjort lett. Dine valg inkluderer skattepliktige meglerkontoer, tradisjonelle IRAer , Roth IRA , Simple IRA , SEP-IRA, og kanskje til og med familiebegrensede partnerskap (som kan ha noen eiendomsskatt og gaveskattplanlegging fordeler dersom implementert på riktig måte).
La oss se nærmere på noen av de store kategoriene.
Skattepliktige kontoer: Hvis du velger en skattepliktig konto, for eksempel en meglerkonto , betaler du skatt underveis, men pengene dine er ikke like begrenset. Du kan bruke det uansett, når som helst. Du kan kontanter alt sammen og kjøpe et strandhus. Du kan legge til så mye som du ønsker det hvert år, uten begrensning. Det er det ultimate i fleksibilitet, men du må gi onkel Sam hans kutt.
Tax Shelters: Pensjonsplaner som 401 (k) s eller Roth IRAs tilbyr mange skattefordeler. Noen er skattefordelte, noe som vanligvis betyr at du får et skattefradrag på det tidspunktet du legger inn kapitalen i kontoen, og deretter betaler skatt i fremtiden, slik at du kan år etter år med skattemessig utsatt vekst. Andre er skattefrie, noe som betyr at du finansierer dem med etter skatt (les: du får ikke skattefradrag), men du betaler aldri skatt på enten investeringsvinsten som genereres på kontoen eller på penger når du har trekk den senere i livet. God skatteplanlegging, spesielt tidlig i karrieren din, kan bety mye ekstra rikdom på veien som fordelene som er sammensatt av seg selv.
Noen pensjonsordninger og regnskap har også fortrinnsrettsfordeler. For eksempel, noen har ubegrenset konkursbeskyttelse, noe som betyr at hvis du lider av en medisinsk katastrofe eller en annen hendelse som tørker ut din personlige balanse og tvinger deg til å erklære konkurs, vil dine pensjonsbesparelser være utenfor rekkevidde av kreditorer. Andre har begrensninger på eiendomsbeskyttelsen til dem, men kommer frem til de syv tallene.
Tillit eller andre eiendomsbeskyttelsesmekanismer: En annen måte å holde investeringer på er gjennom enheter eller strukturer som tillitsfond . Det er noen viktige planer og fordeler for å beskytte fordelene ved å bruke disse spesielle eierskapsmåtene, spesielt hvis du vil begrense hvordan kapitalen din blir brukt på en eller annen måte. Og hvis du har mange driftsmidler eller eiendomsinvesteringer, vil du kanskje snakke med advokat om å sette opp et holdingselskap.
Et eksempel på hvordan en ny investor kan begynne å investere
Med rammen ut av veien, la oss se på hvordan en ny investor faktisk kan begynne å investere.
For det første, forutsatt at du ikke er selvstendig næringsdrivende, vil det beste tiltaket være å registrere deg for en 401 (k) , 403 (b) eller andre arbeidsgiverpensjonerte pensjonsordninger så raskt som mulig. De fleste arbeidsgivere tilbyr noen form for samsvarende penger opp til en viss grense. For eksempel, hvis arbeidsgiveren tilbyr en 100 prosent kamp på de første 3 prosent av lønn, og du tjener $ 50 000 per år, betyr det at den første $ 1500 du har holdt tilbake fra lønnsslippet og lagt inn på din pensjonskonto, vil arbeidsgiveren sette inn din pensjonskonto en ekstra $ 1500 i skattefri penger.
Om arbeidsgiveren din tilbyr eller ikke, må du investere pengene du legger inn på kontoen. Din 401 (k) vil trolig ha et standardalternativ, men velg fondene eller andre investeringsfordeler som gir mest mulig fornuft for dine fremtidige behov. Som penger blir automatisk lagt til kontoen din med hver lønnsslipp, vil den bli satt mot denne investeringen.
Hvis du antar at du faller under inntektsgrenseberettigelseskravene , vil du sannsynligvis ønske å finansiere en Roth IRA opp til det maksimale bidragsgrensen tillatt . Det er $ 5 500 for noen som er yngre enn 50 år, og $ 6.500 for noen som er eldre enn 50 år ($ 5 500 basisbidrag + $ 1000 innhente bidrag). Hvis du er gift, kan du i de fleste tilfeller hver enkelt finansiere din egen Roth IRA. Bare sørg for at du investerer pengene du legger inn der - som standard vil IRA-leverandører parkere pengene dine i et trygt, lavprisbil som et pengemarkedsfond før du styrer dem ellers, så avgjøre hvilke fond, ETF, eller andre investeringer du vil sette pengene dine mot.
Når du har tatt vare på slike personlige finansbehov som å finansiere et nødfond og betaler av gjeld, vil du ønske å returnere til 401 (k) og finansiere resten (utover den tilsvarende grensen du allerede har finansiert) til uansett total grense du har lov til å utnytte det året. Med det gjort kan du begynne å legge til skattepliktig investering i dine meglerkontoer, kanskje delta i direkte aksjekjøpsplaner , kjøpe eiendomsmegler og finansiere andre muligheter.
Gjort riktig over en lang karriere, og med investeringene som forvaltes forsiktig, kan det øke dine muligheter for å trekke seg komfortabelt drastisk.