Hva er et gjensidig fond?
Hva er et gjensidig fond?
Du har hørt om verdipapirfond og du har hørt at de kan være klare investeringer for nesten alle investorer. Men hva er egentlig fond og hvordan fungerer de?
Mutualfond er de mest populære investeringstyper for den daglige investor. Hvorfor? Fordi de er enkle investeringer å forstå, og de er enkle å bruke - på mange måter er det "å investere for dummies." Faktisk, hvis du ikke allerede er en av de millioner av aksjonærer i fond, trenger du bare å ta om to eller tre minutter ut av dagen for å lese denne artikkelen, og du vil være klar til å begynne å investere.
Videre er enkelheten i å investere i verdipapirfond ikke bare en attraktiv funksjon for begynnende investorer; Tilgjengeligheten, allsidigheten og den lettforståelige strukturen i verdipapirfondene gjør det mulig å investere kjøretøy for alle typer investorer, inkludert proffene, og kan være hensiktsmessig for ulike besparelses- og investeringsmål, inkludert høyskole og pensjon.
Så uten videre, her er det å vite om verdipapirfond for å komme i gang med å investere. Og hvis du allerede investerer, kan dette være et godt oppfriskningskurs på denne kraftige, men enkle sikkerhetstypen:
Fond Definisjon
Et aksjefond er en investeringssikkerhet som gjør det mulig for investorer å samle sine penger sammen i en profesjonelt forvaltet investering. Fond kan investere i aksjer, obligasjoner, kontanter eller en kombinasjon av disse eiendelene. De underliggende sikkerhetsmodellene , kalt beholdninger , kombinerer for å danne et fond, også kalt en portefølje .
I enklere termer er verdipapirfond som kurver. Hver kurv inneholder bestemte typer aksjer, obligasjoner eller en blanding av aksjer og obligasjoner for å kombinere for en fond for porteføljer.
For eksempel, en investor som kjøper et fond som heter XYZ International Stock, kjøper en investeringssikkerhet - kurven - som inneholder dusinvis eller hundrevis av aksjer fra hele verden, dermed den "internasjonale" moniker.
Det er også viktig å forstå at investor faktisk ikke eier de underliggende verdipapirene - beholdningen - men heller en representasjon av disse verdipapirene; investorer eier aksjer i fondet, ikke aksjer i aksjene. For eksempel, hvis et bestemt aksjefond omfatter aksjer av aksjer i Apple, Inc. (AAPL) blant andre porteføljebeholdninger, eier investeringsfondet ikke direkte Apple-aksjen.
I stedet eier fondforvalteren aksjer i fondet. Imidlertid kan investor fortsatt dra nytte av verdsettelsen av aksjer i AAPL.
Siden fond kan holde hundrevis eller tusenvis av aksjer eller obligasjoner, blir de beskrevet som diversifiserte investeringer. Begrepet diversifisering er lik ideen om styrke i tall. Diversifisering hjelper investor fordi det kan redusere markedsrisiko sammenlignet med å kjøpe individuelle verdipapirer.
Fordelene av fondene
For å oppsummere kan fordelene ved verdipapirfond beskrives i fire ord - enkelhet, allsidighet, mangfold og tilgjengelighet:
- Enkelhet: De fleste investorer har ikke kunnskap, tid eller ressurser til å bygge egen portefølje av aksjer og obligasjoner. Aksjeinvestorer har ofte omfattende kunnskap om grunnleggende analyser eller teknisk analyse . Men kjøp av aksjer i et aksjefond gjør at en investor kan eie en profesjonelt forvaltet, mangfoldig portefølje, selv om investor kan ha liten eller ingen kunnskap om å investere konsepter og strategier. Fondforvaltningen er profesjonelt styrt, noe som betyr at investor ikke trenger kunnskap om å investere i kapitalmarkeder for å lykkes med dem.
- Mangfold: Alle investorer, nybegynnere og proffer likt, vet at å sette alle eggene i en kurv er ikke klokt. Dette taler til visdom av diversifisering med verdipapirfond . For å diversifisere med aksjer må en investor kanskje kjøpe 20 eller flere verdipapirer for å oppnå tilstrekkelig diversifisering. Imidlertid tilbyr mange verdipapirfond en fullstendig diversifisering i bare en sikkerhet som enkelt kan kjøpes. Derfor kan en fond for investorer bryte egg-i-en-kurvregelen med verdipapirfond, i hvert fall når de kommer i gang, og deretter legge til flere verdipapirer senere for å øke mangfoldet i porteføljen for verdipapirfond. For mer om denne ideen, må du lese vår artikkel om hvordan du kan begynne å investere med bare ett fond .
- Allsidighet: Det er så mange typer verdipapirfond at investorer kan få tilgang til nesten alle deler av markedet som er tenkelige. For eksempel kan sektorfondene gjøre det mulig for investorer å kjøpe inn fokuserte områder av markedet, for eksempel helse, teknologi, økonomi og til og med sosiale medier. Utover sektorfond kan investorer også få tilgang til andre aktiva typer, for eksempel gull, olje og andre naturressurser. Denne allsidigheten kan brukes til videre diversifisering ettersom en investors portefølje vokser. Fagforvaltere bruker ofte sektorfond til dette formål i å bygge kundeporteføljer.
- Tilgang: Med så lite som $ 100 kan en investor begynne å investere med verdipapirfond. Og det faktum at verdipapirforetaket inneholder dusinvis, hundrevis eller tusenvis av andre verdipapirer, kan en investor få tilgang til et helt marked med verdipapirer. For eksempel får en investor som kjøper aksjer i en av de totale børsindeksfondene , eksponering for over 3.000 aksjer i bare ett fond. Dette returnerer til enkelhet og diversifisering av verdipapirfond . Selv om investeringskonsepter og strategier sjelden læres i skolene, kan begynnelsesinvestoren finne enkle tips om hvordan man kjøper aksjefond online eller i bokhandler og begynne å investere innen få minutter eller bare noen få timer.
Grunnleggende typer av fond
Det er tusenvis av verdipapirfond i investeringsuniverset, men de kan deles inn i noen grunnleggende typer og kategorier av midler . De to primære typer verdipapirfond er aksjefond og obligasjonsfond. Derfra blir kategoriene av midler mer spesialiserte og varierte.
For eksempel kan aksjefondene brytes videre inn i tre underkategorier av kapitalisering - små-cap, mid-cap og big-cap. De kategoriseres deretter videre som enten vekst, verdi eller vekst og inntekt. Aksjer kan også klassifiseres som internasjonal, global eller utenlandsk, som alle har lignende mål.
Obligasjonsfond er primært kategorisert etter varighet av obligasjonene, som beskrives som kortsiktige, mellomliggende eller langsiktige. De deles da i underkategorier av bedriftsobligasjoner, kommunale obligasjoner og amerikanske statsobligasjoner.
De fleste fondskategorier kan kjøpes som indeksfond , som kan beskrives som passivt forvaltede midler. Dette innebærer at porteføljeforvalteren ikke aktivt kjøper og selger verdipapirer, men heller samsvarer med beholdningen av en referanseindeks, for eksempel S & P 500-indeksen eller Dow Jones Industrial Average. Nybegynnere begynner ofte med en av de beste S & P 500 indeksfondene .
Derfra kan investorer lære mer om ulike typer fond, som de som er nevnt her, og hvordan man bygger en portefølje av verdipapirfond rundt denne kjerneinvesteringen. Indeksfond har ofte hundrevis av beholdninger og tilbyr investorer de største funksjonene i fondene - enkelhet, mangfold og lavpris.
Forstå risikoen for å investere i fond
Aksjer, obligasjoner og verdipapirfond innebærer alle noen grad av markedsrisiko, som er muligheten for svingninger i verdi eller til og med tap av revisor (beløpet du opprinnelig investerte).
For eksempel kan du investere $ 1000 i 10 år og ende opp med $ 950. Selv om du mottar en negativ avkastning som dette over en 10-årig periode, er det ekstremt sjelden, det er mulig. Det er mer fornuftig å forvente gjennomsnittlig avkastning på et sted mellom 7 og 10 prosent for aksjeinvesteringer, inkludert aksjefond, i perioder på 10 år eller mer. Det er imidlertid korte perioder, for eksempel 1 år, hvor aksjefondet ditt kan falle i verdi med så mye som 30 til 40 prosent. På samme måte kan du ha gevinster på mer enn 50% på ett år.
Så om du investerer i enkelte aksjer eller aksjefond, må du ha noen fornuftige forventninger om hvordan aksjemarkedet oppfører seg. Og enda viktigere, hvordan vil du reagere i korte, men uunngåelige ekstremiteter? Vil du selge dine verdipapirer hvis de mister 10% på 3 måneder? Før du begynner å investere, er det best å få en ide om risikotoleransen din .
Komme i gang Investering i fond
Hvis du er en begynnelsesinvestor, er alt du trenger å gjøre nå, identifiser ditt investeringsmål, som kan være høyskolebesparelser eller pensjon, og velg de beste midlene til deg. Hvis du har mindre enn $ 3000 å investere, er det mulig at du må starte porteføljen med ett fond. Hvis det er tilfelle, må du lese vår artikkel om beste fond for begynnelsen investorer .
Nå er du klar til å begynne å investere!