Måter å bidra til å forbedre porteføljens beholdninger
Spesifikasjonene for hvordan du implementerer hvert konsept vil variere basert på din egen personlige situasjon, så det er viktig at du søker råd fra en kvalifisert skattefaglig og investeringsrådgiver.
1. Bestem et klart objektiv for investeringsporteføljen din
Vi har snakket om denne ideen før, og jeg har selv gått så langt som å forklare de tre grunnene til at investeringsporteføljen din skulle ha klart definerte mål . Du må vite hva du forventer av pengene dine. Ellers kommer du til å være som et rudsløst skip på sjøen; ingen retning, ingen hensikt. Det er en forferdelig situasjon å finne deg selv, spesielt ettersom du begynner å trekke deg nærmere pensjonen.
2. Hold investering omsetning til et minimum
Som det sier, ikke leie aksjer, kjøp bedrifter. Omsetningen har vist seg å korrelere med dårlig investeringsytelse. Hvis du ikke er villig til å eie en bedrift i minst fem år, ikke engang vurdere å kjøpe aksjer med mindre du fullt ut forstår og aksepterer at det kortsiktige aksjemarkedet er irrasjonelt, volatilt og lunefullt.
Du bør ønske å holde ting som vokser mer verdifulle over tid, noe som gir høyere inntjening per aksje og dypere utbyttekontroll .
3. Hold kostnadene lave
Hver dollar du gir opp i avgifter, meglerprovisjoner, salgsbelastninger og gjensidighetsutgiftskostnader er en dollar som ikke kan være sammensatt for deg.
Hva som virker som en liten sum penger hvert år kan ende opp med å koste deg hundretusener eller millioner av dollar i tapt rikdom som du aldri kan gjenopprette.
4. Struktur Investering Holdings i en skatt-effektiv måte
De to største investeringsskattene som er tilgjengelige for lavere og mellomklasse i USA, er Roth IRA og 401 (k) . Begge har unike regler, bidragsgrenser og skattefordeler, men de kan være utrolig lukrative hvis du klarer dem riktig. En 401 (k) -plan gjør at du kan investere i en rekke fond, og hva du bidrar trekkes fra din skattepliktig inntekt. En Roth IRA fungerer i omvendt; penger skattes opp foran, men da er det ingen skatt på kapitalgevinstene, utbyttet eller interessen når du går på pensjon. For å se hvordan dette ville fungere i den virkelige verden, tenk at du er 18 år gammel. Du legger flittig $ 5.500 per år inn i en Roth IRA og investerer pengene i gjennomsnittlig 8% årlig avkastning til du blir 65. Når du pensjonerte, ville du bare ha blitt sjenert av $ 2,5 millioner i kontoen din.
5. Aldri Overpay for en eiendel
Det er ingen å komme seg rundt: Prisen er avgjørende for avkastningen du til slutt tjener på investeringsporteføljen din. Jeg har skrevet ekte eksempler på dette i fortiden ved å bruke Wal-Mart Stores som et eksempel på hvordan investorer kan bli sindssykt overoptimistisk ett år, og så deprimerende pessimistiske det neste.
Du kan ikke kjøpe en aksje med lav inntjeningsavkastning og regner med å gjøre det bra med mindre det er en omvendt situasjon som faktisk slår seg om, eller en oppstart med en veldig høy vekstraten.
6. Ikke stole på en enkelt investering eller en håndfull investeringer
Det er ingen grunn til at du bør ha mye av pengene dine på en enkelt aksje. Hvis du er ute etter høykvalitets blue chip-aksjer som betaler 3% utbytte, hvorfor stole på et enkelt firma? Du kan lett finne et dusin selskaper med samme egenskaper, diversifisert på tvers av sektor, industri, ledergruppe og til og med land. En vellykket portefølje er en der eieren er upåvirket dersom et enkelt selskap går konkurs eller kutter utbytte. Visst, du liker ikke å se det, men ting skal bare fortsette å løpe som pengene kommer i kvart etter kvartalet, år etter år.