Hvordan fungerer salgsbelastninger og bør jeg betale dem?
Etter møtet min kontaktet vennen meg og ønsket å vite hva en aksjeselskaps salgsbelastning var, om han skulle være bekymret eller om en 5% salgsbelastning var for høy, for lav eller rettferdig.
Dette var gode spørsmål, og alle nye investorer vil en dag spørre. For å hjelpe deg bedre med å forstå salgsmengden i gjensidig fond, skal jeg gi en kort oversikt over hva de er, hvorfor de eksisterer, og hvordan du skal håndtere dem hvis du møter muligheten for å måtte betale en til megleren.
A Mutual Fund Sales Load er en type kommisjon
Pengestyringsselskaper, inkludert fondforetak , tjener penger ved å pile opp eiendeler og belaste et gebyr hvert år. For å få aksjemeglere til å selge sitt fond i stedet for tusenvis av midler som tilbys av konkurrenter, prøver enkelte fond for å søte meglerens kompensasjonsavtale ved å tilby å betale megleren en prosentandel av alt de får sine kunder til å investere.
Dette kalles en «last» eller «salgsbelastning». En vellykket megler kan gjøre hundrevis av tusen dollar bare fra å selge deg investeringsprodukter og ikke fra hans eller hennes ytelse. Det er et skjevt insentivsystem som ikke favoriserer deg, investor.
Enda verre kommer salgsbelastningen ikke ut av fondskassens lomme.
Det kommer direkte ut av din investering!
De to typene av gjensidig salgslast
Det finnes to typer salgsfremmende fond for aksjeselskaper - front-end salgsbelastninger og tilbakebetaling av salgsbelastninger (også kalt utsatt salgsbelastning).
- Front End Sales Loads : Disse er markedsføringsgebyr betalt på forhånd ved investeringstidspunktet. Hvis du investerer $ 100 000 i et fond med 5% salgsbelastning, vil du investere $ 5000 i kontoen din og brukes til å betale megleren og andre distributører som bidro til å få deg til å velge den investeringen. Det betyr at du vil begynne med bare $ 95,000 i penger som fungerer for deg. Over tid kan det gjøre en stor forskjell: Hvis fondet økte med 8% i 50 år, ville denne $ 5 000 salgsbelastningen føre til at du hadde $ 234 508 i mindre formue.
- Tilbakebetaling av salgsbelastninger eller utsatt salgsbelastning : Dette er markedsgebyr betalt når du selger investeringen. På den måten jobber alle pengene for deg fra begynnelsen, noe som betyr mer sammensatt hvis du har valgt et vellykket fond eller annet investeringsprodukt. Det tar fortsatt en bit av bedriftene dine, men det er mindre anstrengende over de langsiktige end front-end salgsbelastningene. Den tilbakebetalte salgsbelastningen beregnes i nesten alle tilfeller av den opprinnelige investeringen, ikke den ultimate verdien av beholdningen når du selger posisjonen din.
Noen fondsbasert back-end salgsmengder har en avtagende funksjon. Dette betyr at med hvert år som går, vil du bli tilgitt for å betale en del av salgsbelastningen hvis du skulle selge investeringen. I de fleste tilfeller vil en tilbakebetaling av salgsbelastningen føre til at du ikke har noen salgsbelastning i det hele tatt hvis du holdt investeringen i syv år eller lenger, noe som kan oppmuntre til langsiktig tenkning. Du må lese fondsprosjektet , for å finne ut detaljene i dine spesifikke beholdninger.
Det som burde være klart for deg er at en aksjefondssalgsbelastning resulterer i færre penger i lommen i de fleste tilfeller. Det fører oss til en av de viktigste reglene for investeringsfond: Du bør nok aldri kjøpe et fond som har en salgsbelastning.
Du bør nok aldri kjøpe et gjensidig fond med en salgsbelastning
Som hovedregel bør du unngå fondsmidler med salgsmengder knyttet til dem. Det er rent markedsføringsutgift. Du tar ut sjekklisten din og skriver den for å betale en provisjon at fondforetaket ikke vil betale seg! Det betyr at du mister alle utbytte, renter og kapitalgevinster du ellers ville ha gjort på de pengene.
Bedrifter som Vanguard og Fidelity har gjort ikke-belastende midler den virtuelle normen for gjør-det-selv investorer. Du kan besøke nettstedet deres og åpne en konto direkte eller til og med kjøpe aksjer gjennom de fleste aksjemeglere .