Vi bryter ned de ulike typer helseforsikring og deres omtrentlige kostnader, slik at du kan velge planen som passer best for deg.
Grunnleggende planer
En tradisjonell helseforsikringsplan virker på et system av copays og deductibles. Planen bidrar til å betale legen din regninger, lab tester og resepter. Med en tradisjonell helseforsikringsplan kan du være økonomisk ansvarlig for å betale kopiering (eller kopiering), fradragsberettigede og samforsikring.
Men når du har møtt din coinsurance mengde , vil du bare være ansvarlig for kopier, som vanligvis er lavere. Det er viktig å holde seg innenfor nettverket når du velger en helsepersonell eller gå til legen for å holde kostnadene nede med en tradisjonell helseforsikringsplan.
Som navnet antyder, har en høyt fradragsberettiget helseplan (HDHP) et høyt fradragsbeløp som du må møte før forsikringen begynner å betale sin andel av kontorbesøk, laboratorietester og resepter.
For å kvalifisere som en høytrekkbar plan må fradragsberettiget være minst $ 1.350 og kan ikke overstige $ 6 650 for en person.
Ofte er HDHPer kombinert med en HSA-konto (HSA) for å kompensere for kostnadene utenfor lommen.
Men disse er ikke de eneste typene helseforsikringsplaner. Det finnes mange andre typer helseforsikring som du kan kvalifisere for, avhengig av din økonomiske situasjon, arbeidsstatus og alder.
Men for formålet med denne artikkelen, sammenligner vi HDHP og tradisjonelle helseforsikringsplaner.
Å velge riktig plan for deg
Det kan være vanskelig å velge hvilken type helseforsikring du skal kjøpe. Det er en stor beslutning og kan koste deg stort.
Tradisjonelle helseforsikringsplaner har en lavere egenandel, slik at dette kan være et bedre alternativ for deg hvis du ofte går til legen eller forventer å ha store medisinske utgifter i nær fremtid, som å ha en baby .
Alternativt, høyt fradragsberettigede helseplaner har lavere premie, som kan spare penger i det lange løp. Hvis du er sunn og leter etter en måte å redusere kostnader, kan dette være et godt alternativ å vurdere. Men du vil sørge for at du har den likvide kapitalen til å dekke de høye fradragene, som som nevnt, kan koste deg tusenvis.
Prøv å lage en liste over dine helsepersonellbehov de neste årene, og deretter beregne hvilken plan som gir mest mening for deg økonomisk.
Bryte ned kostnadene for planene
Hvis du er bekymret for hvor mye hver forsikringsplan kan koste deg, kan du prøve å legge opp årlige kostnader for hvert premie, fradragsberettigede og maksimale utgifter for hver enkelt plan. Dette vil gi deg et anslag på hvor mye hver plan vil koste deg.
La oss si at du har en tradisjonell forsikringsplan som koster $ 290 månedlig, med en årlig fradragsberettiget på $ 1000 med en coinsurance ut av lommen maksimalt $ 2000. Denne planen vil koste deg $ 290 x 2 = $ 3,480 + $ 1000 + $ 2000 = $ 6,480 pluss kostnaden for kopier og resepter gjennom hele året.
Hvis du har en høyt fradragsberettiget forsikringsplan med fradragsberettigelse på $ 5000 og en månedlig premie på $ 110, vil du ende opp med å betale $ 6,320 ($ 110 x 12 + $ 5000). Det ville ikke være noen ekstra copays for resepter eller legekontorbesøk. Så i dette tilfellet ville en HDHP være billigere.
Finne den riktige forsikringen
Det er viktig å huske at når du vurderer typene forsikring, tar du hensyn til sannsynligheten for at du skal bruke maksimumsbeløpet. Dette er en god måte å bestemme den beste planen for dine behov.
Hvis du bestemmer deg for å gå med en høyt fradragsberettiget plan , bør du dra nytte av en HSA , som er en skattefordelte sparekonto for å betale for medisinske utgifter.
Husk at det finnes ulike typer helseforsikringer: de gjennom arbeidsgiveren din, gjennom et uavhengig helseforsikringsselskap, selv helseutveksling hvis arbeidsgiveren ikke tilbyr helseforsikring. Husk også at hvis du ikke får helseforsikring, må du kanskje betale en skatt eller et gebyr gjennom Affordable Care Act .
Oppdatert av Rachel Morgan Cautero .