Verdifull informasjon som kan hjelpe deg med å bestemme om en HSA er riktig for deg
Helsesparingskonto (HSAs) er arbeidsgiversponserte helseplaner som ble opprettet av føderal lovgivning i 2003. En HSA er mye som en sparekonto og vedlikeholdes og administreres vanligvis av banker eller forsikringsselskaper.
En HSA tilbyr trippel skatt besparelser og kan være svært gunstig for ansatte bør de trenger å betale en heftig regning for en medisinsk nødsituasjon. En HSA vil også dekke et mangfold av helsekostnader som ikke er dekket av tradisjonell sysselsettingsforsikring.
Selv om det høres bra ut å ha en plan som tilbyr slike verdifulle skattebesparelser og et bredt spekter av tjenester, er det viktig å forstå alle detaljene til en HSA før du avgjør om det passer deg.
1. Hvem kan etablere en HSA?
Ansatte i en arbeidsgiver-sponset plan kan ofte velge en HSA fra en meny med alternativer. Alle som er selvstendig næringsdrivende kan også velge denne typen plan. Men det er viktig å forstå at uansett om du er en ansatt eller selvstendig næringsdrivende, må du være dekket av en høyverdig helseplan (HDHP) for å etablere en HSA . En HDHP er en sykeforsikringsplan som har en høyere enn gjennomsnittlig spesifisert minimumsandel. Tre kritiske ting å vite om HDHP er:
- HDHP minstekravet for en person er $ 1300 og $ 2600 for en familie (i 2015, som indeksert);
- HDHP dekning kan være en tradisjonell stor medisinsk plan, en HMO, en PPO, etc., så lenge det ikke dekker første dollar medisinske utgifter (unntatt forebyggende omsorg); og
- Dekning av annen helhetlig medisinsk plan er ikke tillatt, og er heller ikke registrert i Medicare (HSA kan opprettholdes etter Medicare-registrering, men bidrag kan ikke fortsette).
2. Hvem er en HSA mest tiltalende?
Det ser ut som at en HSA ville være mest tiltalende for en person eller familie som har relativt beskjedne medisinske utgifter, har råd til en høytrekkbar medisinsk plan, og kan dra nytte av de betydelige skattefordelene ved en helse sparekonto.
Det er viktig for hver ansatt å sammenligne en HSA med andre medisinske planalternativer.
3. Årlige bidragsgrenser.
De årlige bidragsrammene for HSA-bidrag (i 2015, som indeksert) er $ 3.350 (individuelle) og $ 6 650 (familie).
4. Fang opp bidrag.
For personer som er 55 år og eldre, er det mulig å få ekstra innhente bidrag. For 2015 (som indeksert), er dette beløpet $ 1000. Alle bidrag til en HSA må stoppe når den enkelte blir kvalifisert for Medicare.
5. Fradragsberettigede bidrag .
Den mest attraktive egenskapen til en HSA er muligheten til å gjøre fradragsberettigede bidrag til en helse sparekonto som kan tjene renter.
6. Inntekter i HSA er ikke skattepliktig.
7. Avgiftsfri uttak.
Utbetalinger fra en HSA kan gjøres på skattefri basis så lenge de er vant til å betale for kvalifiserte medisinske utgifter. Hvis ikke brukt til medisinske utgifter, er uttak skattepliktig inntekt.
8. Ikke-kvalifiserte uttaksstraff.
Hvis eieren av en HSA gjør uttak før 65 år for ikke-medisinske utgifter, pålegges en tilleggsavgift på 20% av mengden av ikke-kvalifisert tilbaketrekning.
9. Bruk den eller miste den?
I motsetning til mange arbeidsgivere-sponsede spareplaner, gir en HSA deg mulighet til å rulle over eventuelle penger du ikke bruker innen 31. desember.
10. Godkjente helsekostnader.
Det er hundrevis av IRS-godkjente helsekostnader, og enkelte helseforsikringsfradrag og coinsurance er dekket. For eksempel er ikke-kosmetisk tannbehandling, krykker, høreapparater, laser øye kirurgi, kontaktlinser, briller, kiropraktisk behandling, akupunktur og fysioterapi dekket av en HSA.
Er en HSA riktig for deg? Har du vurdert andre alternativer ? Hvis du har råd til en høyverdig helseplan, vil en HSA gi deg den tredobbelte kronen av skattebesparelser som er en bonus i hver skattebetalers lomme.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer.
Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.