Hvordan lage en pensjonsinntekts tidslinje
Lag en mal
Start pensjonsinntektsplanen med én rad for hvert kalenderår, med din respektive alder (og hvis gift ektefells alder) oppført ved siden av hvert kalenderår.
Utvide denne projeksjonen gjennom forventet levetid . Du kan se en inntektspensjonsinntektsplan på bordet nederst i denne artikkelen.
Lag kolonneoverskrifter for hvert element du vil legge til i det. Bruk listen nedenfor for å finne ut hvilke elementer du vil legge til.
Oppgi faste kilder til pensjonsinntekt
Legg til kolonner for hver kilde av fast inntekt, for eksempel:
- Din Sosial Sikkerhet - Vis beløpet som begynner i år / alder du planlegger å begynne fordeler og fortsette denne forventede levetiden. I prøven nederst på siden ser du i sin alder 66 det er et halvt år med trygdeordninger, da denne personen planlegger å starte på sin 66. årsdag som er midt på året.
- Din ektefelle sosial sikkerhet - Vis beløpet som begynner i år / alder din ektefelle vil begynne fordeler og fortsette den gjennom deres forventede levetid. Hvis det er en alder eller helsemessig forskjell mellom dere, husk at den overlevende ektefellen ved den første døden holder den største av sin egen personnummer eller deres ektefelle. Dette betyr at hvis en ektefelle har en kortere forventet levetid, vil din tidslinje for pensjonsinntekt bare inkludere det større folketrygdbeløpet etter at den andre ektefellens forventede levetid var nådd.
- Din pensjon (er) - Vis beløpet som begynner i år / alder du planlegger å ta det. En egen kolonne brukes for hver kilde av pensjonsinntekt.
- Din ektefelles pensjon (er) - Vis beløpet som begynner i år / alder du planlegger å ta det. En egen kolonne brukes for hver kilde av pensjonsinntekt. Hvis du er gift, sørg for at du tar hensyn til pensjonsoverlevelsesalternativet som ble valgt.
- Annuitet Inntekt - Oppgi dette bare hvis du har en livrente som vil betale deg et garantert minimumsbeløp som starter ved en bestemt alder eller dato, med betalingen fortsetter for livet, felleslivet eller for en bestemt tidsperiode .
- Inntjening - Hvis du planlegger å jobbe deltid, legg inn inntjening for året du planlegger å jobbe. Ikke glem, hvis du tar trygdssikring før full pensjonsalder og har inntjening som overstiger inntektsgrensen , vil din sosiale sikkerhet bli redusert, så du må kanskje redusere hva som er i kolonnen for trygdeordninger basert på forventet inntjening.
- Annet - Skriv inn andre faste eller faste inntektskilder, for eksempel leieinntekter eller underholdsbidrag.
- Én gangs inntektskilder - innspente forventede faste beløp, for eksempel livsforsikringsprovenu, en arv eller netto fortjeneste fra salg av et stykke eiendom.
Ikke legg inn investeringsinntektskilder som utbytte, renter eller gevinster. I stedet vil du bruke pensjonsinntektsplanen for å beregne hvor mye du må trekke fra dine finansielle kontoer.
Legg til utgifter, inkludert skatter
Deretter anslår du din totale årlige levekostnad. Legg opp elementer som et boliglån som kan betales av noen år i en egen kolonne. I eksemplet nederst på siden ser du boliglånet vil bli betalt halvveis gjennom 2025, slik at året er den totale årlige boliglånsbetalingen halvparten av det som var året før, og da går utgiften bort.
Skattesatser vil variere avhengig av total inntekt og fradrag. Det er best å gjøre skatteplanlegging hvert år for å nøyaktig utarbeide dette. I eksemplet jeg bruker, har denne personen bare IRA-besparelser. Eventuelle tilbaketrekking de må ta, må komme fra deres IRA og vil være skattepliktig inntekt.
De jobbet med sin skatteplanlegger og brukte sin tidslinje for pensjonsinntekt, for å anslå at de ville trenge en brutto $ 35.000 IRA-tilbaketrekking i deres alder 66, som er deres første planlagte pensjonsår. Av denne tilbaketrekningen vil ca $ 3,100 gå til skatt.
Det følgende året vil de ha flere inntektsinntekter for sosiale trygghet og anslått at de bare trenger om en tilbakebetaling på $ 15 000 IRA. Deres skatteplanlegger anslått deres skatteplikt ville være rundt $ 3,300 det året. De brukte det nummeret for resten av projeksjonen.
Beregn gapet
Deretter bør pensjonsinntektsplanen beregne gapet, som er et underskudd som skal trekkes tilbake fra besparelser, eller et overskudd som er tilgjengelig for å bli deponert på besparelser.
I vårt eksempel legger du opp kilder (Social Security plus pensjon), deretter trekker du utgifter (levekostnader, boliglån og estimerte avgifter) for å komme til - $ 34.693 som vises i første rad under kolonnen merket "Gap".
- Hvis dette "Gap" er et negativt tall, er dette det du trenger å trekke seg fra besparelser og investeringer for å få ønsket pensjonsalder.
- Hvis "Gap" er et overskudd, har du nok faste inntektskilder for å møte ønsket pensjonsalder og kan legge til besparelser eller kanskje bruke litt mer.
Denne forenklede pensjonsinntektsplanen tar ikke hensyn til inflasjon eller investeringsavkastning, men det gir deg et utgangspunkt. En årlig oversikt over hvor pensjonsinntektene kan komme fra.
| Alder | År | Trygd | Pensjon | Levekostnader | Boliglån | skatter | Mellomrom |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14 535 | $ 9216 | $ 42 000 | $ 13 344 | $ 3100 | - $ 34 693 |
| 67 | 2017 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 68 | 2018 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 69 | 2019 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 70 | 2020 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 71 | 2021 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 72 | 2022 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 73 | 2023 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 74 | 2024 | 29651 | 9216 | 42000 | 13344 | 3300 | -19777 |
| 75 | 2025 | 29651 | 9216 | 42000 | 6672 | 3300 | -13105 |
| 76 | 2026 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 77 | 2027 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 78 | 2028 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 79 | 2029 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 80 | 2030 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 81 | 2031 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 82 | 2032 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 83 | 2033 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 84 | 2034 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 85 | 2035 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
| 86 | 2036 | 29651 | 9216 | 42000 | 0 | 3300 | -6433 |
Når du har dette mønsteret av projiserte uttak, kan du bruke det til å lage en investeringsplan som er tilpasset til når du faktisk trenger å bruke pengene dine.