Hvor mye sosial sikkerhet kan enke eller enkemann få?
For mange enker og enkemenn finnes det måter å få høyere fordeler, men du må vite reglene. For mange enker og enkemenn gjør en rask beslutning og savner penger fordi de ikke forstår alle valgene som er tilgjengelige.
Det lønner seg å gjøre leksene dine før du krever en enke / enker Her er hva du trenger å vite.
Hvem er kvalifisert?
Hvis du var gift i ni måneder eller mer til noen som har gått bort, og de hadde jobbet lenge nok til at de ved sin pensjon ville få sin egen sosiale sikkerhet (selv om de ikke hadde startet fordeler ennå), da er du kvalifisert for enke / enker fordel. Den tidligste alderen du kan samle en Enke / Enkerstøtte for Sosial Sikkerhet er 60 år. (Hvis du bryr deg om en avdøds barn som er under 16 år, kan det være flere fordeler selv om du ikke har fylt 60 år. )
Eksempel: Hvis du er 60, og din avdøde ektefelle var 55 ved dødsfallet, ville du være kvalifisert til å motta en enke / enker fordel nå, selv om de ikke hadde startet sine egne fordeler.
Hvordan det fungerer
I oversikten nedenfor beskrives hvordan enke- / enkemannsstøtten virker og dekker pensjonsytelser for trygdepenger for en overlevende ektefelle uten avhengige.
Hvis du har avhengige, kan barnetrygdene være tilgjengelige, og de fungerer annerledes enn de enker- / enkemannspensjonene som dekkes her.
Hvor mye kan du få?
Mengden av trygdpenger som du kan motta som en overlevende, er avhengig av fire ting.
- Den avdøde ektefellens primære forsikringsbeløp (PIA), som er beløpet de ville ha mottatt ved full pensjonsalder (FRA) . (FRA varierer etter fødselsår.)
- Hvorvidt den avdøde ektefellen hadde begynt å samle fordeler.
- Om den avdøde ektefellen nådde deres FRA før deres død.
- Den overlevende ektefellens alder.
La oss se på hvordan disse faktorene påvirker mengden av enkefordelen. Velg scenariet nedenfor som gjelder for deg eller noen du kjenner for å se hvilket sett med regler som gjelder.
Hvis din avdøde ektefelle allerede hadde begynt fordeler ...
- og hadde begynt fordeler før de kom til FRA , da har du som den overlevende ektefellen rett til det største av den avdøde ektefellen din, eller 82,5% av deres PIA-beløp (dette er beløpet de ville ha mottatt dersom de hadde begynt fordelene på deres FRA). Dette ytelsesbeløpet er gjenstand for reduksjon hvis du ikke har nått FRA. (82,5% av deres PIA vil være mer enn hva de ville ha fått hvis de begynte å tjene på 62 år, så denne regelen er på plass for å beskytte en overlevende ektefelle fra en permanent lavere inntekt hvis den andre halvdelen begynte å ha fordeler ved 62 år.)
- og hadde begynt fordeler ved deres FRA eller senere , har du som overlevende ektefelle rett til hva din avdøde ektefelle fikk, inkludert eventuelle forsinkede pensjonskreditter , med forbehold om reduksjon hvis du hevder før du kom til FRA (eller en etterlevende ektefelle kunne samle sine egen fordel, hvis større).
Merknad 1 : Hvis du også får dine egne fordeler, får du den største av enken / enkemannens fordel eller din egen - ikke begge.
Note 2: Planen for å bestemme FRA er litt annerledes for pensjonsytelser enn for enker / enkemann.
Merknad 3: Hvis du begynner å få fordeler før du oppnår FRA, og du fortsetter å jobbe, hvis inntektene dine overstiger inntektsgrensen for sosiale sikkerhet, vil en del av fordelene dine bli holdt tilbake. Når du kommer til FRA, gjelder denne reduksjonen ikke lenger, og din fordel blir omregnet for å begynne å betale tilbake delen som ble holdt tilbake.
Hvis din avdøde ektefelle ikke hadde begynt fordeler ...
- og døde før FRA , da som enke har du rett til 100% av din avdøde ektefelles PIA hvis du har nådd din egen FRA. Enkefordelen vil bli redusert hvis du begynner å ha fordeler før FRA. Dette betyr at hvis ektefellen passerer i en alder av 64 år og ikke har startet fordeler ennå, da som enke / enkemann kan du motta det de ville ha fått i sin alder 66 (antar 66 var deres FRA, og forutsatt at du har nådd din egen FRA) . De fleste som er født fra 1943 til 1954 har en FRA på 66.
- og døde i FRA eller eldre , da har du som overlevende ektefelle rett til hva de ville ha fått på dødsdato, inkludert søknad om forsinket pensjonskreditt, underlagt reduksjon hvis du ikke er FRA.
Det er klart som gjørme, ikke sant? Som nevnt er reglene kompliserte.
Reglene for enke / enkemann ble satt på plass da det var vanlig å ha en ikke-ekte ektefelle. Regelpunktet var å sørge for at systemet ga noen inntekter for en etterlevende ektefelle som kanskje ikke har noen annen inntektsgrunnlag.
Fra og med 2017, for 71% av eldre enslige pensjonister, utgjør Social Security minst 50% av pensjonsinntektene, og 43% av enslige pensjonister stole på sosial sikkerhet for 90% eller mer av inntekten. (Kilde: Faktablad )
Sosial sikkerhet Enke fordeler for ektefeller
Hvis du var gift med din eks i minst ti år, og du ikke ble gift igjen før du nådde 60 år, kan du også være berettiget til å samle en ekteskap for enkle sosial sikkerhet eller enkemann på en avdøde tidligere ektefelles rekord . Ja, det kan du virkelig. Selv om de hadde gift seg om igjen.
Double Dipping, en flott strategi
Hvis du jobbet og vil være berettiget til din egen trygdeytelse, er det ett alternativ du har som enke eller enkemann, å ta en enke / enkebarns fordel først og senere bytte til egen fordel eller omvendt.
For eksempel har en enke jeg jobbet med hatt disse to alternativene:
- Ta enkefordel ved 60 år på 18,180 dollar i året, da 70 år gammel, skifter til egen fordel og får 20,304 dollar.
- Eller hun kunne ta sin egen ytelsesbeløp som begynner på hennes alder 62 av $ 10 752 i året, og da i hennes alder 66 bytter til hennes enkepenger som da vil bli 24.480 dollar i året.
Ved første øyekast var det en god ide å ta pengene i en alder av 60, men da vi projiserte den totale kontoen hun ville få over hennes forventede levetid, vil valg 2 gi henne mer levetidsinntekt (minst $ 30.000 mer) og en mer sikre inflasjonskorrigert inntekt i alderen 66 år og utover (forutsatt at hun bor i alderen 86 eller senere).
Før du bestemmer deg for når du skal begynne dine trygdeordninger for sosiale trygghet, vil du kanskje bruke en kalkulator for sosial sikkerhet som kan utgjøre engangspenger eller enkemenn, eller rådføre deg med en pensjonsplanlegger som tilbyr råd om strategier for personvern. Den riktige avgjørelsen kan bety mer sikkerhet for deg i løpet av pensjonsalderen.