Siden det finnes ulike typer ytelser for trygdeordninger, kan du være kvalifisert for, et begrenset program, noen ganger referert til som «begrense omfanget» av søknaden din, forteller kontoret for trygdeordninger at du ikke samtidig søker om alle fordelene du er kvalifisert for .
I stedet begrenser du omfanget av søknaden din til bare én fordelstype. I mange tilfeller tillater dette deg senere å søke om en annen fordelstype. For å forstå hvorfor du kanskje bruker denne funky regelen, ta en titt på noen av de typene sosiale trygghetsfordeler du kanskje er kvalifisert for:
- En ytelse basert på din egen inntjeningspost kalt Pensjonsforsikring (RIB)
- En ytelse basert på en ektefelle eller tidligere ektefalls resultatregnskap, referert til som ektefelleforsikringspenger (SIB)
- En ytelse basert på en avdød ektefelle eller avdøde tidligere ektefelle inntektsrekord kalt en Enke / Enkebarns Forsikringsfordel (WIB)
- En fordel hvis du er deaktivert, kalt for funksjonshemmedeforsikring (DIB)
Hvordan kan du bruke disse reglene for å øke fordelene dine?
Hvis du ble født 1. januar 1954, er du gift eller er skilt og er berettiget til en ytelse på tidligere ektefelles rekord , når du når full pensjonsalder (forutsatt at du IKKE har hevdet dine fordeler ennå), kan du bruke en begrenset søknad for å kreve en spousal fordel , mens du gir din egen fordel fortsatt å vokse.
Du kan da bytte til din egen høyere fordel når du når 70 år.
Hvis du ble født 2. januar 1954 eller senere, kan en begrenset søknad ikke brukes til å kreve en spousal eller ex-spousal fordel. Enker og enkemenn kan imidlertid fortsette å bruke en begrenset søknad når det gjelder alderen.
I Sosial sikkerhetens nettbaserte Programmer Operations Manual System (POMS), sier deres omfang av programmet avsnittet:
"En saksøker kan velge å begrense eller begrense omfanget av søknaden for å utelukke en klasse fordeler han / hun kan være berettiget til på en eller flere SSN-er av en hvilken som helst grunn (unntatt hvor ansett søknad gjelder). Årsaken kan være å få høyere nåværende fordeler eller for å maksimere fordelene over en periode, inkludert effekten av forsinket pensjonsbonus (DRC). "
Her er noen viktige punkter å merke seg om de begrensede programreglene:
- En ektefelle må være full pensjonsalder og født før eller før 1/1/1954 for å sende inn en begrenset søknad om en spouses-fordel - og må ikke allerede ha begynt sine egne fordeler.
- Enke / enkemann eller overlevende av en avdøde tidligere ektefelle kan legge inn en begrenset søknad selv om de ennå ikke har nådd full pensjonsalder og uansett når de ble født.
- En saksøker som tar vare på et barn (under 16 år eller et funksjonshemmede voksen barn) som har rett til barnets ytelser, kan ha mulighet til å begrense søknaden til ektefellens ytelser, selv om de ennå ikke har nådd sin full pensjonsalder.
Begrensede applikasjoner og spousal fordeler
Når det gjelder varenummer én ovenfor, sier POMS (GN 00204.020D.1):
"Faktisk har en ektefelle kravgiver på eller tidligere Full Retirement Age (FRA) rett til å begrense søknaden for å utelukke RIB. Imidlertid må du alltid ta en RIB-søknad i en redusert fordelssituasjon når ektefellen er forsikret for RIB ettersom bestemmelsen om "ansett arkivering" gjelder. "
For alle som arkiverer før full pensjonsalder, forblir regelen over som den er. En "redusert ytelsessituasjon" betyr at du arkiverer før du når full pensjonsalder. Når du legger inn før du når full pensjonsalder, hvis din ektefelle allerede har innlevert sine fordeler (i tilfelle av en ektefelle må de ha nådd 62 år, men trenger ikke å bli innlevert ennå), anses du for å være bli arkivert for spousal fordeler samtidig du filen for din egen pensjonsytelse. Arkivering før full pensjonsalder forhindrer deg i å bruke krav på strategier som ellers ville tillate deg senere å bytte mellom fordelene.
For de som er født på eller etter 1/2/1954, vil du nå bli ansett å bli arkivert for alle fordelene du er berettiget til når du legger inn fordeler. Du vil ikke kunne begrense omfanget av søknaden din til bare én fordelstype, med mindre du er enke eller enkemann. De som er født på eller før 1/1/1954, kan likevel sende en begrenset søknad.
Merk: Hvis din ektefelle ikke allerede har innlevert for ytelser, vil du ikke bli ansett som søker om en spousal-fordel. Senere når de senere legger til egne fordeler, vil de ansette arkiveringsreglene sparke inn, og hvis din spousalfordel viser seg å være mer enn din egen fordel hver måned, blir det ekstra beløpet automatisk betalt til deg.
Begrensede applikasjoner og Enke / Enkefordeler
Når det gjelder varenummer to ovenfor, sier POMS (avsnitt GN 00204.020E.4.a):
"En enke eller overlevende skilt ektefelle kan ønske å ekskludere en redusert RIB fra omfanget av søknaden og utsette innlevering for en ureduksjonell RIB på grunn av det stadig større beløpet som skal betales etter FRA på grunn av DRC," og det for å gjøre det så trygdekontoret må ta en uttalelse som "Jeg ønsker ikke at denne søknaden skal betraktes som en søknad om reduserte fordeler på min egen post."
Dette betyr at hvis din ektefelle eller tidligere ektefelle er avdøde, og du er kvalifisert for enke / enkemanns fordel på inntektsfortegnelsen, har du større spillerom for å begrense omfanget av søknaden din, selv om du ennå ikke har nådd full pensjonsalder og uavhengig av fødselsdato.
Du kan gjøre dette for å kreve enkefordel i flere år, samtidig som du tillater din egen fordel å fortsette å samle forsinket pensjonskreditter. Ved 70 år kan du da bytte over for å hevde ditt eget, nå større, ytelsesbeløp.
Begrensede applikasjoner når du tar vare på et barn
Når det gjelder punkt tre over POMS, sier (GN 00204.020F.2.a):
"En fordringshaver som er mellom 62 år og FRA, har i sin omsorg et barn (under 16 år eller et funksjonshemmede voksen barn) av NH (nummerinnehaveren) som har rett til barnets ytelser, og innleverer ekteskapets fordeler anses ikke å ha innlevert for redusert RIB. Han / hun kan utelukke RIB fra omfanget av søknaden om ektefelle fordeler med en klar avklaring. "
Jeg tror på fremtiden vil denne bestemmelsen ovenfor bare gjelde for de som er født på eller før 1/1/1954. I tillegg til punkt tre ovenfor er det også spesielle bestemmelser når du er berettiget til uførhetsforsikring, som kan gi deg mulighet til å søke om spousalfordeler, mens du ennå ikke søker om dine egne pensjonsytelser.
Det er utenfor rammen av denne artikkelen å gå inn på detaljer om slike funksjonshemmede eller barnevennestrategier, og denne forfatteren har ennå ikke fullt ut vurdert implikasjonen av de nye reglene for situasjoner som involverer barns ytelser eller uførhetstap.
Fordi reglene er komplekse, søker noen par råd fra en advokat for å gi dem råd om deres beste hevder alternativer. En leser mailte meg fordi sosial sikkerhet fortalte dem at de ikke behøvde å bruke et begrenset program . Jeg fikk et grundig svar fra en advokat for sosial sikkerhet lov.
Hvis du er gift eller en enke / enkemann, kan en sosial sikkerhet kalkulator (online programvare) ofte gi deg den typen analyse du trenger for å finne den beste sosial sikkerhetstilgangen for din situasjon.
Hvis du har avhengige, kan flere ex-ektefeller være berettiget til uførepenger, eller har andre kompleksiteter, kan en advokats tjenester være hensiktsmessig.