Kapittel 7 er raskere, enklere og vanligvis billigere.
Kapittel 7 i et nøtteskall
La oss først snakke om hva kapittel 13 ikke er. Det er ikke et kapittel 7 tilfelle, eller hva du sannsynligvis tenker på en klassisk konkurs sak. Ofte kalt rett konkurs, i kapittel 7 har du lov til å beskytte en del av eiendommen din, men noe ubegrenset eiendom går til en konkursforvalter som selger den distribuerer inntektene til kreditorene dine. Denne prosessen tar vanligvis fire til seks måneder.
Kapittel 13 i et nøtteskall
En type konkurs kalles et kapittel 13-tilfelle. I et kapittel 13-tilfelle vil du foreta månedlige innbetalinger til en administrator som vil fordele disse utbetalingene til kreditorene dine. Denne betalingsplanen varer fra tre til fem år.
Hvorfor File Chapter 13?
Det er mange grunner til å legge inn et kapittel 13 tilfelle. De fleste som legger inn kapittel 13, gjør det heller fordi de gjør for mye penger til å kvalifisere seg for en kapittel 7 rett konkurs , eller fordi de trenger en kapittel 13 betalingsplan for å få gjeldende forfalte utbetalinger på lånet, bilen, barnestøtten eller skatter.
Kapittel 13 kan være en livredder for personer som er forpliktet til å gjøre det til en suksess. Kapittel 13 saker er imidlertid ikke lett å leve med. Noen studier tyder på at færre enn en tredjedel av folket som sender saker til slutt, fullfører dem. Men å vite hva du kan forvente er en av de viktigste faktorene i å sette deg opp for suksess.
Her er noen av virkelighetene i livet i kapittel 13:
- Planens lengde
Kapittel 13-saken vil vare i minst tre lange år, og kan vare så lenge som fem år.
Tre år er lang tid. Det kan ikke virke lenge, men mange ting kan skje. Jobendringer, nye babyer, medisinske problemer, bilreparasjoner. Enkel fleksibilitet kan bygges inn i betalingsplaner og budsjetter for å regne for det uventede, men det er vanskelig selv for erfarne konkursadvokater og kapittel 13-trustees å regne for alt som kan skje.
Fordi kapittel 13 er en tett presse økonomisk for mange mennesker, finner de det vanskelig å opprettholde sin entusiasme for det over den lengden av tiden. De kan bestemme at det å holde huset eller den aldrende bilen ikke er verdt det offeret som er nødvendig for å opprettholde betalingene.
Du kan ikke vite i flere måneder etter at saken er innlevert dersom dine foreslåtte planbetalinger er akseptable for konkursretten og kapittel 13-forvalteren. Forvalteren vil verifisere inntektene dine og sørge for at utgiftene dine ikke er for høye. Det tar flere måneder for kreditorer å sende krav og for alle spillerne å gjennomgå disse påstandene. Hvis du er uenig med et krav, kan konkursdommeren måtte avgjøre tvisten.
Denne prosessen kan ta flere måneder til et år å fullføre.
- Folk vil lære at du arkiverte konkurs
Filing konkurs bærer ikke lenger stigmaet som det en gang gjorde. Mange mennesker - ca 1 av 10 - har inngått konkurs de siste 40 årene. Tenk på at neste gang du er på et møte, i kirken eller bestiller en latte på Starbucks, eller noe sted folk samles.
Til tross for de rene tallene, vil folk vanligvis ikke kringkaste at de har innlevert konkurs. Alle respekterer den bekymringen, men det er et faktum at konkurs saker er offentlige poster. På den annen side, hvis du ikke har grunn til å se på dem, vil de fleste aldri lære om saken din.
Det er imidlertid unntak. Mange kapittel 13-trustees krever at du foretar betalinger gjennom lønnssammenheng. Forvalteren sender et skjema til arbeidsgiveren som oppretter dette fradraget.
Hvis du føler deg sterkt at det å være lønnsfradrag vil gjøre ting vanskelig for deg på jobben, kan du legge inn en bevegelse som ber retten å tillate deg å betale forvalteren direkte. Domstolene vil ikke tillate direkte betaling med mindre du kan vise at du ville være i fare for å miste jobben din, bli demotert, miste sikkerhetsgodkjenningen eller ha annen alvorlig konsekvens.
Foruten din arbeidsgiver, kan andre lære av saken din på grunn av varselene som hver konkursrett må sende til kreditorer . Hvis kreditorene inkluderer familie eller venner, vil de få varsel og vite om saken din. På samme måte vil retten sende varsel om konkurs sak til noen medundertegnere på noen av dine lån eller kontoer.
- Mens du er i kapittel 13, må du fortsatt betale dine regninger
I tillegg til utbetalingene i kapittel 13 må du fortsatt holde gjeldende hus- eller bilbetalinger (hvis de ikke er inkludert i betalingsplanen for kapittel 13), barnestøtte og underholdsbidrag, eiendomsskatt, forsikring og andre utgifter du måtte har hatt problemer med å betale tidligere. Hvis du fikk bak på gjeldsbetalinger fordi du var ute av arbeid eller hadde en nedgang i inntekt, kan det være veldig vanskelig for deg å begynne å gjøre disse hus-, bil- eller barnstøtteinnbetalinger igjen.
Hvis du kommer bak på hus- eller bilbetalinger mens du er i et kapittel 13-tilfelle, kan utlåner sende inn en bevegelse med domstolen og be om tillatelse til å avskrive boliglånet eller gjenoppta kjøretøyet. Dette kalles en Motion to Lift Stay eller en Motion for Relief From Stay.
Hvis du står bak på ditt barns støtte eller underholdsbidrag når du når slutten av betalingsplanen, vil ikke retten utstede deg.
Og det er ikke alt, folkens. For flere ting å tenke på før du legger inn kapittel 13, besøk: Leve med et kapittel 13 tilfelle, del 2 .