Den nest vanligste typen konkurs for enkeltpersoner er et kapittel 13 * tilfelle. Kapittel 13 er mindre om eliminering av gjeld og mer om omorganisering av enkeltpersoners økonomi. Kapittel 13-prosessen krever at skyldneren (det er det vi kaller personen som driver konkursprosessen) foretar en månedlig betaling til en Kapittel 13-forvalter i en periode på 36 til 60 måneder. Forvalteren distribuerer deretter pengene til skyldnerens kreditorer som har innlevert forsvarlige krav.
* Konkurskode er den føderale loven som styrer vårt konkursrettesystem. Koden er delt inn i nummererte kapitler og seksjoner. Derfor refererer vi til hver type konkurs ved nummeret på konkurskoden som dekker det.
| Kapittel 7 | Utslipp av gjeld i bytte for ikke-eksplosiv (ikke-vesentlig) eiendom. |
| Kapittel 11 | Reorganisering av gjeld, vanligvis mer effektiv for høy gjeld / høye aktiva enkeltpersoner og forretningsinteresser |
| Kapittel 12 | Reorganisering reservert for familiebønder, små oppdrettshensyn, og fiskere, som trekker elementer fra kapittel 11 og kapittel 13 |
| Kapittel 13 | En månedlig betalingsplan for styring av gjeld som varer tre til fem år og vanligvis resulterer i utslipp. |
I både et kapittel 13 og et kapittel 7-tilfelle slutter skyldneren med utbetaling av gjeld - det vil si debitor er lettet fra plikten til å betale visse gjeld som kredittkort og medisinske regninger. Forskjellen er i hvordan en debitor får utslipp. I et kapittel 7 tilfelle er han pålagt å veksle om noen ikke- sperret eiendom .
Fritatt eiendom er definert under føderal eller statlig lov og er vanligvis eiendom som anses nødvendig for debitor til å oppnå en ny start etter at konkursen er over. I et kapittel 7-tilfelle ville skyldneren veksle all eiendomsforpliktelse til en forvalter , som vil selge den til fordringshaverens kreditorer. I et kapittel 13 tilfelle, i stedet for å veksle eiendommen til en forvalter å selge, gjør skyldneren betalinger for 36 til 60 måneder til en kapittel 13 forvalter som fordeler midler til kreditorer som har innlevert krav som retten er enig i er riktig.
Så hvorfor skulle noen legge inn et kapittel 13-tilfelle som kan vare så lenge som fem år når et kapittel 7-tilfelle vanligvis varer i løpet av seks (6) måneder? Det er en rekke faktorer som går inn i den beslutningen. La oss utforske noen av hensynene til å bestemme når en kapittel 13 er bedre enn et kapittel 7-tilfelle.
Et ord om middeltesten
Gjennomgangstesten er en beregning som er brukt på nesten alle forbrukere kapittel 7 konkurs og er ment å bestemme om debitor har nok disponibel inntekt for å finansiere en meningsfull kapittel 13-plan. I så fall er skyldneren ansett å innlevere kapittel 7-saken under en " formodning om misbruk ", det vil si at konkursloven hellere vil ha den skyldneren som betaler betalinger for en periode og betaler minst en del av gjeld, heller enn å få en fullstendig utslipp av gjelden.
Selv om det er mulig å overvinne "formodning om misbruk" ved å vise spesielle omstendigheter, velger de fleste debitorer som "mislykkes" middeltesten å legge inn et kapittel 13-tilfelle i stedet for å lide gjennom kontrollen som er nødvendig for å overvinne antagelsen.
Det er mange grunner til at en debitor ville velge å legge inn et kapittel 13 til tross for middelprøven.
Hva et kapittel 13 kan gjøre som et kapittel 7 Kan ikke gjøre:
- Kapittel 13 kan gi en debitor med konkursbeskyttelse selv om han gjør for mye penger til å kvalifisere seg for et kapittel 7-tilfelle eller om han mottok utslipp i et tidligere kapittel 7-tilfelle.
- Kapittel 13 tillater debitor lengden på planen å betale tilbake forfalt beløp på hus, biler og andre lån som har sikkerhet.
- Kapittel 13 gjør det mulig for debitor å betale forfalt inntektsskatt og innenriksstøtteforpliktelser som barnestøtte og underholdsbidrag over tre til fem år Kapittel 13 betalingsplan.
- Kapittel 13 kan tillate en debitor å stille nye vilkår for betaling av et billån som er eldre enn 2,5 år.
- Kapittel 13 beskytter debitorens medundertaker på et personlig lån fra å måtte betale.
- Kapittel 13 kan tillate debitor å bedre takle høye studielånsutbetalinger.
- Kapittel 13 tillater debitor å beskytte eiendom som han måtte gi opp i et kapittel 7-tilfelle.
- Kapittel 13 kan tillate debitor å betale sin konkurs advokat honorar som en del av kapittel 13 plan betaling i stedet for all front.
Hvis du vil vite mer om når kapittel 13 er best, kan du gå til: Når du skal vurdere arkivering under kapittel 13 i stedet for kapittel 7 .
Kapittel 13 er ikke en enkel prosess. Det krever engasjement, utholdenhet, stabilitet og ofre. Vi går inn i dette mer i dybden i Living With Chapter 13, Part 1 og Living With Chapter 13, Part 2 .
Kapittel 13 Betalingsplan
Kjennetegnet i et kapittel 13 tilfelle er betalingsplanen. Betalingene varer fra 36 til 60 måneder og kan inkludere et beløp som vil gå til usikrede kreditorer, forfalt skatt, barnebidrag og forfalte boliglånsmengder. Det kan til og med inkludere bil- eller husbetalinger og en del av en debitors advokatkostnader. Det er designet for
Hjelp til å gjøre betaling av usikrede gjeld som medisinske regninger og kredittkort rimeligere og mer overkommelige.
Gi en måte å betale forfalte hus, bil, inntektsskatt, støtte til barn og underholdsbidrag over tid.
Erstatning for behovet for å selge eller veksle om ikke-eksportert eiendom.
Betalingsbeløpet er avhengig av beløp og typer gjeld, skyldnerens inntekt og skyldnerens rimelige og nødvendige utgifter. Hvis du vil vite mer om hvordan utbetaling av kapittel 13 er bestemt, kan du gå til Hvor stor vil min Kapittel 13 Planbetaling være ?
Du kan også finne ut mer om de viktige hendelsene i et kapittel 13-tilfelle i tidslinjen til et "typisk" kapittel 13-sak .
Oppdatert februar 2017 av Carron Nicks