Men potensialet for et langt liv betyr også å vurdere et stort spørsmål når du setter sammen en økonomisk plan: Hvilke slags ressurser skal du ha hvis du er blant de menneskene som opplever denne typen levetid?
Hva slags pensjonsplan kan få deg til å bli 100 år gammel - og utover?
Planlegg å jobbe lengre ...
La oss si at du begynner å jobbe på 25, stopper ved 65, og lever til 95. Det er 40 år i arbeidsstyrken og 30 i pensjon. Gjør matte, sier Walter Updegrave som blogger på RealDealRetirement.com: Det går til 1,3 år å jobbe for å støtte et år med pensjonering. "Folk i dag skal ha det veldig vanskelig å trekke det av," sier han. "De skal ha det vanskelig å støtte seg i tjue år."
Men han anerkjenner fortsatt å jobbe er ikke så enkelt som bare å si at du vil fortsette å jobbe. "I dag går 48% av folket tilbake tidligere enn de forventet å," sier han, og ikke alltid ved valg. Å opprettholde en inntektsstrøm skal kreve en annen måte å tenke på arbeid, kanskje sykle inn og ut av arbeidsstyrken, utarbeide en deltidsarrangement eller konsulentavtale med en tidligere arbeidsgiver, eller henger ut en singel av deg selv.
Med andre ord, det kommer til å ta fortanke og planlegging. "Levende til 100," sier Updegrave helt, "er ikke en stor bonus for ekstra ledig tid."
... og mer hensiktsmessig
Men det betyr ikke at det må være et slagord. Tim Maurer, forfatter av "Simple Money: A No Nonsense Guide to Personal Finance", bemerker at når han får valget mellom å spare seg mer aggressivt for å ha lang pensjon eller arbeide lenger, er han en fan av sistnevnte - så lenge du jobber på noe du elsker.
"Dette er hva yngre generasjoner allerede forventer," sier han. "[I arbeidet mitt] ser jeg personer som er mer opptatt av å finne arbeid som de nyter og kunne gjøre på ubestemt tid." Det er sunt, ikke bare fra et økonomisk perspektiv, men fra en medisinsk. "Det ser ut til at vi ikke er koblet til endeløs pensjon. Vi er kablet til å være dørere, sier Maurer. "Medisinsk fagfolk sier det er bedre, når det gjelder å bevare demens og Alzheimers og [andre fysiske plager]."
Dykk inn i fordelene dine Headfirst
Mens vi er på arbeidsområdet, er det også viktig å vurdere hvor mye og hvor raskt arbeidsverdenen er morphing rundt oss. "Ideen om å jobbe hos ett selskap eller en bransje og bor der lenge - det er ganske mye over," sier Updegrave. "Folk skal ikke bare ha flere jobber, men også forskjellige typer jobber og arbeidsgiverforhold." Når du jobber for en tradisjonell arbeidsgiver (spesielt en stor), er det sjansen for at du har 401 (k) eller andre arbeidsbasert pensjonsplan, kanskje med en arbeidsgiverkamp. Når du er en uavhengig entreprenør, er det på deg å åpne en pensjonskonto - kanskje en SEP IRA - og finansiere den med jevne mellomrom. Og når du sykler inn og ut av forskjellige arbeidsscenarier, er det opp til deg å holde tabber på om du sparer nok, om dine eiendeler (i alle dine planer kombinert) er hensiktsmessig tildelt, og hvordan du går frem mot målene dine .
Hvis dette ikke er noe du føler deg komfortabel med å gjøre selv, kan en årlig finansiell fysisk med en finansiell rådgiver hjelpe.
Spar så mye som mulig, når du kan
Nå er du sannsynligvis veldig kjent med rådene om å spare 15 prosent av inntektene dine, hvert år for å finansiere pensjonsbehovene dine. Det beløpet kan inneholde tilsvarende dollar. Men hva skjer med en uventet medisinsk regning, eller begge barna kommer inn i deres svært dyre drømmeskoler? "Livet er ikke lineært," sier Maurer. "Jeg anbefaler å spare så mye du kan når du kan, spesielt i de yngre årene, når du sparer, er lettere." I de årene, når du er mindre sannsynlig å bli sprutet ut store barnehager, taler han for å strekke for å redde 20 prosent. "Det blir faktisk mulig når de samarbeider. En dobbel inntekt / ingen barn husholdninger-det er en tid da jeg anbefaler ramping opp besparelsene, sier han.
Du kan trekke tilbake besparelsesraten når du har barn rundt og suger opp de hardt opptjente dollarene dine, men vær sikker på at du tar den på igjen når redenen er tom.
Invester i helsen din
Ifølge Fidelity Investments '2017 Retiree Health Care Cost Estimate, bør et 65 år gammelt par planlegge utgifter på $ 275,000 i ikke-refundert helsetjenester over deres levetid - et tall som ikke inkluderer langtidspleie og pleiehjemskostnader (mer på de på et øyeblikk). Det er en 6 prosent hopp fra 2016-tallet, og skyldes i stor grad høyere Medicare-premier, copays, deductibles og reseptbelagte legemiddelkostnader.
Det er en stor grunn til at Erin McInrue Savage, visepresident for forskning på AgeWave, sier at det å investere i helsen din er en av pilarene i en pensjonsplan som er bygget for å gå avstanden. En måte å gjøre det på er å gjøre et regelmessig bidrag til en helse sparekonto (HSA) hvis du er kvalifisert for en.
En annen er å sikre at du blir frisk. Som Cleveland Clinic s Dr. Michael Roizen og jeg dokumenterer i vår bok "AgeProof: Living lengre uten å løpe ut av penger eller knuse en hip", er det fire ting du kan gjøre som reduserer forekomsten av kronisk sykdom med 75 prosent:
- Unngå toksiner (spesielt sigarettrøyk)
- Spis sunt (unngå enkle sukker og sirup, mettet og transfett og enkle karbohydrater)
- Stå opp og flytte (10.000 trinn om dagen er en god start)
- Implementere en plan for å redusere stress.
Kroniske sykdommer, for posten, utgjør 84 prosent av helseprovisjonene. Det er mye penger for å kunne pløye tilbake til pensjonsplanene dine.
Håper på det beste, forsikre deg om det verste
Endelig hjelper det å være klar over alternativene dine for å betale for hjemmehjem eller sykepleie langsiktig omsorg dersom det skulle komme nødvendig. Tradisjonell langtidspleie forsikring er et alternativ, men det er både kostbart og vanskelig å kvalifisere for når du har passert 50-tallet. To billigere, nyere muligheter å vurdere: En utsatt livrente (også noen ganger referert til som livsforsikring) som du kjøper i 50-tallet til 60-tallet, men ikke tegne på før du er 80 år eller eldre. Pengene har så mye tid til å vokse at fordelen kan være betydelig. Eller en hybrid livsforsikring, hvor dødsfordelen kan trekkes på å betale for langsiktig omsorg hvis du trenger det. Snakk med en livsforsikringsagent om begge disse alternativene.
Med Ellie Schroeder