Forstå hvordan du bruker balansert midler for pensjonsalder
Pros av et balansert fond
- I stedet for å måtte velge et aksjesfond (eller flere aksjefond) og et obligasjonsfond (eller flere obligasjonsfond) kan du eie ett fond som automatisk velger de underliggende aksje- og obligasjonsinvesteringene for deg. Lagerdelen vil bli diversifisert over mange forskjellige typer aksjer. Det er en billig måte å diversifisere pengene dine, noe som reduserer sjansene for å plukke feil lager .
- Fondets ledergruppe er ansvarlig for å undersøke og velge investeringer i et fond. De gjør også alle de daglige overvåkings- og investeringsjusteringer. Så, ikke bare trenger du å være ekspert på aksje- eller obligasjonsinvestering, men du trenger heller ikke å avgjøre hvilke som skal selges eller kjøpes. Du må bare bestemme seg for å sette inn penger eller ta penger ut av fondet.
- Balanserte midler er gode når du har mindre beløp å investere, eller når du ikke forstår å investere veldig bra og ikke er klar til å ansette en finansiell rådgiver. Avgiften belastet i et aksjefond kalles et kostnadsforhold . Du ser aldri utgiften da de tar den helt ut av den totale verdipapirverdien. Før du investerer i et fond, lær deg om hvordan gjensidige fondskostnader fungerer og velg midler med lavere enn gjennomsnittlig avgift.
- Ved pensjonering gir et balansert fond deg mulighet til å ta systematisk uttak mens du opprettholder en passende kapitalfordeling. Denne tilnærmingen kan fungere bra for de som har en konto å tegne fra, for eksempel $ 100 000 i en IRA hvor de vil ta ut $ 400 i måneden.
Ulemper med et balansert fond
- Noen ganger vil gebyrene i et balansert fond være litt høyere enn hvis du velger dine individuelle indeksmidler fordi fondets ledergruppe jobber med å velge den underliggende blandingen av aksjer og obligasjoner og endre den etter behov.
- Innenfor balansert fond kan du ikke velge hvor mye som er i hvilken type aksjer, for eksempel internasjonal, liten cap, stor cap; eller hvilken type obligasjoner, som regjeringen, bedriftens eller høye utbytter. Selvfølgelig er hele poenget med det balansert fondet at noen andre gjør disse eiendelsklassens valg for deg.
- Etter hvert som porteføljestørrelsen blir større i løpet av akkumuleringsfasen din, kan det være fornuftig å finne visse investeringstyper, for eksempel obligasjoner, innenfor dine skatteoppsigede pensjonsregnskap, mens du plasserer aksjer i ikke- pensjonsmeglingskontoer. Du kan ikke gjøre dette med et balansert fond fordi samme fond eier både obligasjoner og aksjer.
- I pensjonsfasen hvis du har en større porteføljestørrelse og mange typer kontoer, vil du kanskje bruke en obligasjonsstige slik at obligasjonsdelen av porteføljen din strekker seg opp i hver konto med hvor mange uttak du trenger fra den kontoen. Du vil ikke kunne gjøre dette med et balansert fond.