En veiledning til faglige betegnelser i høgskolenes planleggingsindustri

by Ken Clark

Selv for foreldre med arbeidskunnskap om de ulike høyskolebesparelsesregnskapene, kan det være overveldende å sette planene dine til handling. Å ansette en pålitelig profesjonell kan ta mye av trykket fra foreldre som allerede driver opptatt liv.

Men å velge en profesjonell kan føles som en like skremmende og forvirrende oppgave. Det er mange som hevder å være eksperter, hvorav mange har offisielle lydende betegnelser etter navnene sine. Det er også mange skrekkhistorier om at foreldre blir scammed ut av hundrevis eller tusenvis av dollar av fagfolk som ikke utførte som annonsert.

Her er en primer på noen av de mer troverdige betegnelsene du kanskje vil vurdere hvis du handler om hjelp.

01 Sertifisert Finansplanlegger (CFP)

CFP-betegnelsen er kanskje den mest anerkjente betegnelsen i finansplanleggingsindustrien, og med god grunn. For å bli en sertifisert finansiell planlegger, må en person ha en bachelorgrad, fullføre 18-24 måneder studie, og bestå en streng lisenseksamen.

I tillegg reagerer CFPs styre aktivt på klager om rettighetshavere. Det er ikke uvanlig for styret å tilbakekalle lisenser til de som befinner seg under de godkjente faglige standardene.

Imidlertid, mens en CFP har omfattende opplæring i finansiell planlegging og investeringsprosess, får de ikke uttømmende opplæring i høyskoleplanlegging. Så det er best å vurdere CFP-betegnelsen som en minimumsstandard for en høyskoleplanlegging profesjonell. Ideelt sett, hvis du velger å ansette en CFP, vil han eller hun ha ytterligere legitimasjon eller omfattende erfaring som arbeider med høyskoleplanlegging.

Mindre kjente betegnelser som kan betraktes som likeverdige som CFP-betegnelsen, er Chartered Financial Consultant (ChFC) og Personal Financial Specialist (PFS) betegnelser.

Et flott sted å begynne å lete etter en CFP, er på CFP Boards of Standards-katalogen, eller ved å kontakte din lokale Financial Planning Association.

02 Certified College Planning Specialist (CCPS)

Selv om tittelen selv lyder ganske imponerende og nyttig, kan den faktiske bakgrunnen og opplæringen til disse individene variere mye. For å få lisensiert i henhold til NICCPs nettsted, trenger en rådgiver bare å holde "noen form for økonomisk lisens."

Siden mange av de akseptable "finansielle lisensene" ikke engang krever en høyskoleutdanning, er det tilrådelig å bruke en rådgiver med denne betegnelsen bare hvis de har mer omfattende opplæring og legitimasjon. Hvis de holder denne betegnelsen og ikke er en lisensiert aksjemegler eller investeringsrådgiver, bør de ikke juridisk gi deg investeringsrådgivning.

Hvis du vil finne en profesjonell med CCPS-legitimasjon, kan du besøke nettstedet til National Institute of Certified College Planners.

03 Aksjemegler eller Registrert Representant

En registrert representant, mer kjent som en "aksjemegler", er en investeringsprofessor som jobber for et Wall Street meglerfirma som Merrill Lynch. Å bli en aksjemegler krever at det gjennomføres en ganske vanskelig eksamen kjent som Series 7, som primært dekker investeringsprinsipper.

Aksjemeglere varierer mye i deres evne og fokus, og kan ha liten eller ingen trening i økonomisk planlegging. Dette betyr at det er aksjemeglere der ute som vil være gode til å hjelpe deg med å planlegge og spare på college, så vel som de som har svært lite erfaring.

Siden det store flertallet av aksjemeglere arbeider i kommisjon, er det en naturlig interessekonflikt som eksisterer mellom dine behov og deres inntekt. Ofte vil en aksjemegler bare tjene penger hvis du investerer med dem, noe som kan blinde deres evne til å gi upartisk rådgivning. Videre er mange fondsmedlemmers investeringsanbefalinger begrenset av selskapenes forhold til andre investeringsselskaper.

For eksempel kan et stort Wall Street-firma bare ha avtaler med en del av selskapene som tilbyr Seksjon 529-planer. Dermed kan en aksjemegleres anbefaling være basert mer på hva de kan tilby deg gjennom deres firma enn det som er best for deg.

Generelt er den beste måten å finne en aksjemegler på, ved å spørre andre venner eller fagfolk du stoler på. Når du har begrenset det til noen få potensielle kandidater, kan du utføre en forkortet bakgrunnskontroll på nettstedet for National Association of Securities Dealers.

04 Sertifisert Revisor (CPA)

Mens de fleste sertifiserte revisorer ikke gir spesifikt investeringsrådgivning, er de uvurderlige for å maksimere dine høyskolerelaterte skattefordeler. Mange ting som Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, samt Seksjon 529 og Utdannelse IRA-uttak, har komplekse skatteregler.

Selv om du allerede bruker en pålitelig CFP eller registrert representant for å hjelpe deg med å administrere dine høyskoleinvesteringer, er disse personene vanligvis forbudt ved lov fra å gi deg skatterådgivning. Ved å bruke en CPA i forbindelse med en av disse andre fagpersonene, vil du sørge for at du maksimerer skattefradrag og kreditt.

EA-betegnelsen (Enrolled Agent) er en mindre kjent, men liknende betegnelse i skattepreparasjonsverdenen.

05 Profesjonell FAFSA Forbereder

Det er ingen betegnelse som trengs for at noen skal få betalt for å hjelpe folk å fullføre FAFSA-skjemaet. Nesten alle kan utvide seg som en "Professional FAFSA Preparer", noe som er litt skummelt.

Hvis du virkelig føler at du trenger hjelp med å fylle ut FAFSA-skjemaet (instruksjonene er svært klare når du fyller ut skjemaet på nettet), bør du vurdere å spørre skatteregner eller økonomisk planlegger for å få hjelp.

06 Stipendium eller finansiell assistentekspert

Igjen er dette et av de områdene hvor det ikke kreves noen betegnelse for å kalle deg en ekspert. Naturligvis er det mange svindel bygget på løfter om store stipend og saftige økonomiske hjelpepakker.

Du trenger ikke en betalt profesjonell for å hjelpe deg med å delta i føderale og statsstøtteprogrammer. Faktisk er finanshjelpskontoret på ditt valg av høyskole der for å hjelpe deg med å oppnå de nøyaktige oppgavene.

Dette er ikke å si at det ikke er fagfolk der ute som kjenner stipendverdenen som baksiden av hånden deres. Hvis du virkelig kan finne en av disse fagfolkene, og du har en student som kan kvalifisere for mer uklar stipend, kan dette være en flott person å ha i ditt hjørne.

Når det gjelder å velge en av disse fagpersonene, vil den beste metoden være en solid henvisning fra noen som allerede har brukt dem. Spør andre foreldre og økonomiske fagfolk hvis de har jobbet med noen som er troverdige.

07 Andre betegnelser

Investerings- og planleggingsindustrien er full av mindre anerkjente betegnelser som ofte er feilrepresentert for å tiltrekke seg nye kunder. Selv om ingen av disse betegnelsene er dårlige ting, bør de betraktes som "bonus" betegnelser for en college planlegging profesjonell. Disse betegnelsene inkluderer MBA, CLU, CIMA, CFA, og enhver form for forsikringslisens.

I tillegg må du være oppmerksom på betegnelser opprettet av større investeringsselskaper og kun tildelt de ansatte. Betegnelser som "Seksjon 529 Plan Spesialist" kan ha bare krevd et individ for å fullføre en dagslang klasse, og er like mye en markedsføringsnøkkel som en reell legitimasjon.