Lær om utgiftsforhold og hvis du betaler for mye

Et lavere kostnadsforhold betyr mer for deg.

Når du kjøper et fond , kjøper og selger de underliggende investeringene for deg, og de belaster en løpende avgift for å gjøre dette. Denne avgiften kalles et kostnadsforhold. Utgiftskvoter er oppgitt i forhold til den årlige andelen av eiendeler som vil bli belastet. Her er noen eksempler:

• Et fond som har et kostnadsforhold på 1,10 koster 1,10% i året av de totale eiendelene du har i fondet.
• Et fond som har et kostnadsforhold på .20 kostnader .20% eller 1/5 av 1% av beløpet du har investert.

Noen ganger vil du høre kostnadsforholdstallene angitt i form av "basispunkter". Et basispunkt er lik 0,01%. Et fond som belaster 30 basispoeng kostnader .30% eller like under 1/3 av prosent per år. Utgiftskvoter er ikke trukket fra kontoen din eller investeringen. I stedet blir de trukket fra fondets totale eiendeler før du får din andel. Dette betyr at hvis investeringene som eies av fondet, leverte en bruttoavkastning på 10%, og fondet har et utgiftsforhold på 1%, er avkastningen din, med fradrag av gebyrer, 9%.

Gjennomsnittskostnadsforholdet

Ifølge fondskonsulentfirmaet Morningstar, i 2015 belastet det gjennomsnittlige amerikanske aksjefondet 0,58% det gjennomsnittlige internasjonale aksjefondet 0,77 %%, og alternative midler belastet 1,31% i året i gjennomsnitt.

Fond som eier små selskaper og internasjonale investeringer vil ha høyere utgiftskvoter enn midler som eier store amerikanske selskaper. Det er fordi det krever mer kompetanse og forskning for forskning og handel med mindre aksjer og utenlandske investeringer.

Når du sammenligner utgiftsforhold, er det viktig å sørge for at du sammenligner midler som eier tilsvarende typer investeringer. Det ville ikke være rettferdig å sammenligne kostnadskvoten på et fremvoksende marked som fonds til et amerikansk storkapitalfond. Det ville være rettferdig å sammenligne kostnadsforholdet mellom et fremvoksende marked, som fonds til et annet vekstmarkedsfond.

Hvor kan du finne ditt gjensidige fonds utgiftsforhold

Det finnes flere måter du kan finne ut av omkostningsforholdet i et fond:

1. Du kan søke etter informasjon på fondet med ticker symbolet (en serie med fem bokstaver). For eksempel har Vanguards 500 Index Investor-fond et tickersymbol for VFINX. Når jeg skriver det inn på internett, var det første elementet som dukket opp, Google Finance. Når du ser gjennom informasjonen som vises, ser du en seksjon som heter "nøkkelstatistikk", der den viser at utgiftsforholdet er 0,17%
2. Du kan alltid se opp fondets kostnadsforhold i fondets prospekt . Det sendes til deg hvert år, selv om det i enkelte tilfeller nå kan leveres elektronisk til deg. Du kan laste ned et fondsprosjekt fra fondsselskapets nettside. Se i innholdsfortegnelsen for en seksjon som heter "Avgifter og utgifter", og den vil fortelle utgiftsforholdet for ditt fond.

Hvorfor utgiftsforhold er viktige

Kostnadsforholdene medfører reduksjon av avkastningen på investeringen. Du må se på investeringsavkastning uten avgifter og skatter for å gjøre en god sammenligning.

Hvert fond vil ha et bestemt investeringsmål og vil enten følge en aktiv eller passiv investeringsfilosofi.

Aktive midler bruker penger på forskning og handel, og prøver å velge det beste settet av investeringer innenfor kategorien de fokuserer på, og på grunn av det ekstra arbeidet de har høyere utgifter. Passive fond eier et forhåndsbestemt utvalg av investeringer og har mye lavere utgifter. Studier viser at etter regnskapsføring av avgifter og skatter, overgår ofte passive midler med lavere avgifter aktive midler med høyere avgifter.

Uvitende betaler mange investorer for mye for sine investeringer. Å være oppmerksom på investeringsavgifter kan øke avkastningen over tid. For eksempel, hvis du kunne finne lignende kvalitetsinvesteringer med kostnadsforhold som var omtrent .50% mindre enn det du betaler for, på $ 100.000 som sparer $ 500 i året. Over ti år, som legger opp til $ 5000 av besparelser.