Se etter lave utgifter
Med over 11 000 verdipapirfond på markedet kan det være vanskelig å finne ut hvilke som passer til pensjon.
En viktig ting å se på er den interne kostnaden for fondet, som kalles et kostnadsforhold.
Anta at du investerer $ 100 000 i et fond som har utgifter på 1% i året, eller $ 100 000 i et lignende fond som har utgifter på .50% per år. Med det andre fondet som har lavere interne utgifter, har du ekstra $ 500 i året som kommer tilbake til deg i stedet for å bli betalt i avgifter. I løpet av en tretti års pensjon, legger den ekstra $ 500 i året opp.
Redd et pensjonsfond med lavere utgifter vil ikke fungere også? Tenk igjen. Undersøkelser viser lavere utgiftsmidler, som ofte overgår sine jevnaldrende som har høyere avgifter. For eksempel er indeksfondene kjent for å levere solid ytelse med lave avgifter. Du kan bygge en solid, lavpris pensjonsportefølje ved hjelp av fondindeksfond. Eller du kan se på en ferdigpakket løsning ved hjelp av et pensjonsinntektsfond, beskrevet nedenfor.
Vurder Auto-Pilot Solution
Mange av de store fondforetakene har satt sammen en serie midler designet bare for pensjonering.
De kalles ofte pensjonsinntektsfond . Disse pensjonsfondene er spesielt utformet og klarte å levere månedlig pensjonsinntekt til deg.
Hvis du vil ha et pensjonsfond som leverer høyt eller månedlig inntekt, regner med at du over tid vil være flat eller gradvis gå ned.
Hvis du vil ha et pensjonsfond som vil opprettholde verdien, må du akseptere mindre inntekt. De fleste pensjonsinntektsfondene er beregnet på å utbetale mellom 3% og 7% i året, så for hver $ 100.000 investert, kan du forvente en årlig inntekt på $ 3000 til $ 7000 i året.
Pensjonsinntektsfond er forskjellig fra utbytteinntekter, som er et annet alternativ. Et pensjonsinntektsfond vil styre en portefølje av både aksjer og obligasjoner som er utformet for å gi avgang mellom kapitalbevarelse og månedlig inntekt. Et utbytteinntektsfond eier aksjer eller foretrukne aksjer som betaler utbytte. Et pensjonsinntektsfond kan generelt tjene som en komplett portefølje for deg, mens et utbytteinntektsfond ville være en byggestein av en pensjonsportefølje.
Følg en definert investeringsstrategi
En stor feil både pensjonister og pensjonister gjør at de ved å pensjonere når de trekker penger, kan administrere sine fond på samme måte som de gjorde da de jobbet og sparte og investerte. Pensjonsinvesteringer må gjøres annerledes.
Ved pensjonering må det gjennomføres en gjennomtenkt prosess på hvilke kontoer du må trekke fra i hvilke år, og du må sørge for at du aldri kommer til å være i en situasjon der du kan bli tvunget til å selge et pensjonsfond i en ned markedet.
- Et alternativ er å bruke et godt dokumentert sett med tilbaketrekningsregler for å styre en portefølje av pensjonsfond.
- Et annet alternativ er å tenke på dine midler når det gjelder tidssegmenter - investere pengene du trenger de neste fem årene, forskjellig fra pengene du ikke trenger i minst femten år.
- Et annet alternativ er å jobbe med en erfaren pensjonsplanlegger som forstår at investering for inntekt tar en annen tilnærming.
De beste fondene for pensjonering er de som har lave utgifter og har blitt valgt etter at du har laget en detaljert pensjonsinntektsplan. Mange kommende pensjonister bruker for mye tid på å finne de beste pensjonsfondene, og altfor lite tid på å planlegge beslutninger som skatteplanlegging, når man skal ta trygdeordninger, eller hvordan man skal ta pensjonsinntekt.
Når disse andre beslutningene blir gjort hensiktsmessig, kan de ofte levere langt mer verdi enn å velge et fond. Gjør din pensjonsplanlegging først. Den siste delen av planleggingsprosessen bør være å velge pensjonsalder.