Pensjonsinntektsfond gir en engangsoppløsning på månedlig inntekt.
Pensjonsinntektsmidler styres aktivt for å kunne betale vanlig pensjonsinntekt. De gir en flott, alt-i-ett investeringsstyringsløsning, og gir mer fleksibilitet (men mindre garantier) enn annuiteter.
Fire fondsselskaper har kommet ut med sin versjon av et pensjonsinntektsfond: Vanguard, Schwab, Fidelity og John Hancock. Ytterligere detaljer om hver er nedenfor.
Hvert fond forvalter en portefølje av andre midler, endrer tildelingen for å møte fondens fastsatte mål. Ingen av midlene gir garantier, noe som betyr at du bør forvente at investeringsinntektene og eiendomsprisene svinger i verdi.
01 Vanguards administrerte utbetalingsfond
Hvis du er kjent med 4% -regelen, som sier at pensjonister i gjennomsnitt skal kunne trekke 4% av sine investerte eiendeler hvert år i pensjonering og med rimelighet forventer å ha pengene sine de siste 30 årene, så vil du forstå hvorfor utbetalingen satsen er sannsynligvis satt til 4%.
Fondet investerer ved å bruke et "Fund of Funds" -konsept, hvor pengene dine fordeles over mange andre Vanguard-aksje- og obligasjonsfond, og tildelingen endres som fondets leder anser hensiktsmessig. Om nødvendig kan fondet dyppe til rektor for å møte det målrettede utbetalingsbeløpet.
Denne strategien brukes best når du er villig til å gi fondet en lang periode for å oppnå målet. Hvis du trekker overskytende penger når fondet går gjennom en periode med dårlig avkastning, vil du ikke trolig oppleve de langsiktige resultatene fondet er utformet for å gi deg.
Inntekter og hovedstol er ikke garantert. Fondet har en målrettet utbetalingsfrekvens, men en utbetaling er ikke det samme som et avkastning, som en del av pengene som utbetales kan være en avkastning av rektor.
Grunnleggende om Vanguard Managed Payout Fund
- Minimum investering: $ 25.000
- Utgiftsforhold: .38%
- Ingen front-end salgsavgift eller overgivelseskostnader
- Målrettet utbetalingsfrekvens: 4% i året, utbetalt månedlig, noe som betyr ca $ 315 - $ 330 per måned, per $ 100 000 investert
Vanguards nettsted gir en kalkulator for å vise deg forventet inntekt, avhengig av beløpet du investerer.
02 Fidelitys inntektsskiftefond
Midlene fullfører sitt mål ved gradvis likvidasjon av investeringen, og utbetaler hele balansen når du når fondets måldato.
Avhengig av hvor lenge du vil at pengene dine skal vare, kan du velge et fond som har utbetalt 100% av balansen din innen et bestemt år som 2020, 2030 eller 2042.
Jo lengre tid du velger, desto mindre mottar du hver måned. Investeringsmengden av hvert fond vil automatisk endres over tid, bli mer konservativ når du er nær fondets sluttdato.
Inntekter og hovedstol er ikke garantert.
Grunnleggende om inntektsskiftefondene SM
- Minimum investering: $ 25.000
- Kostnadsforhold: .50% - .70%
- Ingen front-end salgsavgift eller overgivelseskostnader
Utbetalingsrenten vil variere, med 2020-fondet utbetaler kanskje så mye som 16% i året, mens 2041-fondet kan utbetale 4% i året. Sjekk Fidelitys nettsted for detaljer om fondene og deres nåværende distribusjonsplaner.
03 Schwabs månedlige inntektsfond
Midlene har hver et målrettet utbetalingsbeløp på mellom 1-8% avhengig av fondet og dagens rentemiljø. Midlene er kalt "Moderat utbetaling", "Forbedret utbetaling" og "Maksimal utbetaling". Moderat utbetalingsfond kan ha opptil 60% av fondet i aksjer, mens maksimalt utbetalingsfond kan ha opptil 25% i aksjer.
I lavere rentemiljøer vil disse fondene velge å senke utbetalingen før de dypper inn i rektor. Dette betyr at månedlig inntekt kan og vil variere.
Grunnleggende om de månedlige inntektsfondene
- Minimum investering: $ 100
- Utgiftskvoter: .47% - .66%
- Ingen front-end salgsavgift eller overgivelseskostnader
- Utbetalinger, i dagens lave rentemiljø, 3% eller mindre for moderat utbetalingsfond, 4% eller mindre for det utvidede utbetalingsfondet, og 5% eller mindre for det maksimale utbetalingsfondet.
04 John Hancocks pensjonsalder
Midlene oppnår dette ved å bruke et "Fund of Funds" -konsept, hvor pengene dine fordeles over mange andre aksje- og obligasjonsfond, og allokeringen endres ettersom fondets leder anser det som passende.
Distribusjonsbeløp og hovedstol er ikke garantert.
Strategien som brukes av disse midlene har størst sannsynlighet for suksess over lange perioder. Hvis du trekker pengene dine ut når fondet går over en periode med negativ avkastning (som vil skje med nesten alle midler på et tidspunkt), vil du ikke trolig oppleve resultatene fondet er ment å oppnå for deg.
Grunnleggende om pensjonsalder
John Hancocks pensjonsfond har utgifter på over 1% i året, noe som er høyere enn andre lignende alternativer.
Hver av midlene i deres Pensjonisttilværelse har en annen måldato fra 2010 til 2060. De fleste fondene har en minimumsinvestering på $ 1000 for A, B og C-aksjer. Det kan ikke være noe minimum for visse aksjeklasser som tilbys gjennom en gruppepensjonsplan.
Du kan finne ytterligere informasjon om midlene ved å se på John Hancocks nettside under eiendelfordelingskategorien av midler.