En konkursavtale er en rettsbekreftelse utstedt i slutten av et kapittel 7 eller kapittel 13 tilfelle som avlaster deg fra plikten til å betale en gjeld. Du må fylle ut alle krav til konkurs sak for å få en utslipp. Når en gjeld er utladet, er kreditor forbudt å ta inn gjeldssammenheng på den gjelden igjen. Det inkluderer å ringe, sende brev, eller saksøke over gjelden.
Kreditorer og långivere kan imidlertid håndheve eventuelle pantelån knyttet til sikrede gjeld. De kan fortsatt gjenoppta og selge eiendommer knyttet til en lien, selv etter at den tilhørende gjelden er utladet.
Hvilke gjeld er utelatt i konkurs?
Hva kan slippes ut og mengden av utslippet vil avhenge av om du legger inn kapittel 7 eller kapittel 13 konkurs. I kapittel 7-konkurs deler forvalteren dine ikke- betalte eiendeler mellom dine kreditorer og eventuelle gjenværende gjeld vil bli utslettet. I kapittel 13 konkurs skriver du inn en tilbakebetaling plan som gjengjelder hele eller mesteparten av din gjeld. På slutten av din tilbakebetaling plan, vil den gjenværende gjelden bli utladet.
Gjeld som sannsynligvis vil bli utløst i konkurs inkluderer kredittkort gjeld, medisinske regninger, søksmål dommer, personlige lån, forpliktelser under en leieavtale eller annen kontrakt, og andre usikrede gjeld. Det er imidlertid noen typer gjeld, som ikke kan slippes ut i en hvilken som helst konkurs.
Gjeld som ikke kan slippes ut i kapittel 7 Konkurs
Avsnitt 523 (a) i konkursloven beskriver hvilke typer gjeld som ikke kan utledes. Gjeld som ikke kan slippes ut i kapittel 7 konkurs inkluderer:
- Innenriksforpliktelser som barnebidrag, underholdsbidrag og andre gjeld skyldige i henhold til ekteskapsavtale
- Visse bøter, straffer og tilbakebetaling som følge av kriminell aktivitet
- Visse skatter, inkludert falsk inntektsskatt, eiendomsskatt som ble forfalt i løpet av det siste året, og næringsskatter
- Rettens kostnader
- Gjeld fra en DUI
- Condo eller andre huseiere foreningsavgifter belastet etter at du har filt konkurs
- Pensjonsordning lån
- Gjeld ikke utladet i en tidligere konkurs
- Gjeld du ikke liste på konkursen din
Det er ekstremt vanskelig og nært umulig å ta ut studielån i konkurs.
Kreditorer kan be om at visse gjeld ikke uttømmes, inkludert gjeld som skyldes svindel, eventuelle luksuser du har belastet i månedene som går før konkursen din, eller gjeld som oppstår fra forsettlige og ondsinnede handlinger som brann, kidnapning, hærverk, forringelse eller forfalskning.
Kapittel 13 gjør at noen gjeld kan slippes ut som ikke kan slippes ut i kapittel 7. Dette inkluderer: ekteskapsgjeld opprettet i en skilsmisseavtale (ikke inkludert spousal support eller underholdsbidrag), rettsgebyrer, visse skattemessige gjeld, leilighet og villaeiere foreningsavgift, gjeld for pensjonslån, og gjeld som ikke kunne utløses i en tidligere konkurs.
Gjeld som ikke kan løses i kapittel 13 Konkurs
I kapittel 13 kan du motta utbetaling for resten av usikrede gjeld etter at du har fullført din tilbakebetaling.
Noen gjeld kan ikke slippes ut under kapittel 13 konkurs, inkludert:
- Barnestøtte og underholdsbidrag
- Visse bøter, straffer og tilbakebetaling som følge av kriminell aktivitet
- Visse skatter, inkludert falsk inntektsskatt, eiendomsskatt som ble forfalt i løpet av de siste tre årene, og næringsskatter
- Gjeld som stammer fra forsettlige eller ondsinnede handlinger (automatisk nondischargeable)
- Gjeld du ikke liste på konkursen din
- Gjeld påløpt på grunn av personskade eller død forårsaket av din kjørestasjon
- Gjeld som oppstår som følge av svindel eller nylige luksuskjøp, kan ikke løses i konkurs
- Studentlånsgjeld er nesten umulig å utløse i konkurs
Hvor lang tid tar det å få en konkursutladning?
Ifølge de amerikanske domstolene, utløp for kapittel 7 konkurs oppstår vanligvis omtrent fire måneder etter datoen du sender inn konkursbegjæringen din.
For kapittel 13 er utslippet oppnådd etter at alle betalinger under konkursplanen er gjort, som er mellom tre og fem år. Hvis du ikke tar det nødvendige økonomistyringskurset, kan retten nekte konkursutslipp.
Når dine gjeld er uttømt, vil en kopi av bestillingen bli sendt til alle dine kreditorer og også til den amerikanske forvalteren, forvalteren i konkurs saken og forvalterens advokat. Denne ordren inneholder en melding om at kreditorer ikke bør forsøke å samle inn gjelden, ellers blir de utsatt for forakt. Sørg for at du beholder en kopi av ordren for utslipp sammen med alle de andre konkurspapirene, slik at du ikke trenger å betale for å få en kopi senere. Du kan bruke en kopi av disse papirene for å korrigere kredittrapporteringsproblemer eller avtale med kreditorer som prøver å samle inn fra deg etter konkursutladningen.
Hvis noen kreditor forsøker å samle en utbetalt gjeld fra deg, kan du sende inn en bevegelse med retten og få saken gjenåpnet. Kreditoren kan bli bøtelagt med retten finner at kreditoren overtrådte utslippsforbudet. Før du går på den ruten, kan du prøve å sende en kopi av din utslippsbekreftelse for å stoppe innsamlingsaktiviteten, og hvis det ikke virker, snakk med en konkursadvokat om å treffe rettslige skritt.
Hvordan Konkursutslipp påvirker Cosigners
Dessverre vil din konkurs påvirke eventuelle felles kontoinnehavere eller cosigners. Mens ditt ansvar for gjeld er fjernet ved utløsning av konkurs, er cosigner på kroken for hele saldoen på gjelden. Din konkursbeskyttelse strekker seg ikke til dine felles søkere eller cosigners. Kreditorer er fortsatt lov til å samle inn eller til og med saksøke cosigner for gjelden. Du kan imidlertid frivillig foreta betalinger på gjelden for å sikre at den er betalt i sin helhet, spesielt hvis du har fått nytte av gjelden.
Konkursutladning og Kredittrapport
Konkursutladning påvirker ikke kredittrapporteringsfristen for konkurs , som er syv år fra datoen for innlevering av kapittel 13 konkurs og 10 år fra datoen for innlevering av kapittel 7 konkurs. Kontoer som er knyttet til konkurs, kan slettes fra kredittrapporten før konkursen, spesielt dersom datoen for misligholdet foregikk før konkursbehandling. Konkursen vil imidlertid fortsette å bli oppført på kredittrapporten din i den offentlige registret for den tillatte tidsgrensen.