Hvilken type gjeld er viktigere?
Når det gjelder gjeld, er det to hovedtyper: sikret gjeld og usikret gjeld. Å vite forskjellen er viktig for å låne penger, for å prioritere din gjeld under utbetaling, og for å sikre at du ikke mister noen eiendeler som kan knyttes til din gjeld.
Sikret gjeld
Sikret gjeld er knyttet til en eiendel, som et hus eller en bil. Eiendelen er vanligvis ansett som sikkerhet for gjelden, derfor hvorfor det kalles en "sikret" gjeld.
Långivere legger en lien på eiendelen, og gir dem rett til å ta tilbake, f.eks. Tilbakekalle eller foreclose, eiendelen dersom du faller bak på betalingene dine. Hvis utlåner må ta eiendelen din fordi du har blitt krenkende på dine betalinger, vil aktiva bli solgt ofte i en auksjon til den høyeste billeren. Og hvis salgsprisen for eiendelen ikke helt dekker gjelden, kan långiveren forfølge deg for forskjellen mellom salgsprisen og din utestående saldo på sikret gjeld.
Et boliglån og billån er begge eksempler på sikret gjeld. Ditt boliglån er sikret av ditt hjem. På samme måte er ditt billån sikret av kjøretøyet ditt. Hvis du blir misligholdt på disse lånene, kan utlåner avskrive eller gjenoppta eiendommen. Et tittellån er også en type sikret gjeld fordi du har bundet bilen til gjelden.
Du eier aldri eiendelen knyttet til sikret gjeld før lånet er betalt.
På det tidspunktet kan du spørre utlåner om å frigjøre eiendelen og gi deg en tittel som er fri for eventuelle pantelån.
Usikret gjeld
Med usikrede gjeld har långivere ikke rett til noen sikkerhet for gjelden. Hvis du faller bak på betalingene dine, kan de generelt ikke ta noen av dine eiendeler for gjelden.
Mens de ikke kan ta tilbake eiendelene dine som tilbakebetaling for gjeld, kan utlåner ta andre tiltak for å få deg til å betale det du skylder.
For eksempel vil de ansette en gjeldssamler for å coax deg til å betale gjelden. Hvis det ikke virker, kan utlåner saksøke deg og spørre retten til å pynte lønnene dine , ta en eiendel eller sette en pant på en annen din eiendeler til du har betalt din gjeld. De vil også rapportere den misligholdte betalingsstatusen til kredittbyråene, slik at den kan reflekteres på kredittrapporten din. Långivere av sikrede gjeld tar også disse handlingene.
Kredittkortgjeld er den mest usikrede gjelden. Andre usikrede gjeld inkluderer studielån , lønningslån , medisinske regninger og rettsordnet barnehjelp.
Prioritering sikret og usikret gjeld
Hvis du er strapped for kontanter og står overfor den vanskelige avgjørelsen om å betale bare noen regninger, er sikrede gjeld typisk det beste valget. Disse utbetalingene er ofte vanskeligere å ta opp med, og du kan miste viktige eiendeler - som ly - hvis du faller bak på betalinger.
Du kan gi høyere prioritet til usikrede gjeld hvis du lager ekstra betalinger for å betale noen gjeld. Usikret gjeld har noen ganger høyere rente som gjør det dyrt å bruke lang tid på å betale disse. Selv når du er i gjeldsbetalingsmodus, er det viktig å beholde minimums- og avdragsbetalinger på alle kontoene dine.