Rapporteringsorganer samler data om kreditthistorikken din
Kredittforetak, også kalt kredittrapporteringsbyråer, er selskaper som samler inn og vedlikeholder forbrukslånsinformasjon, og videreselger det til andre virksomheter i form av en kredittrapport. De er alle offentlighandlede, profitt-selskaper - de er ikke eid av regjeringen. Regjeringen har imidlertid lovgivning - Fair Credit Reporting Act (FCRA) - som regulerer hvordan disse og andre kredittbyråer kan og må operere.
Hva kredittrapporteringsbyråer gjør ... og hva de ikke gjør
De store kredittbyråene mottar kredittrelatert informasjon fra selskaper som du driver med. De trekker også vanligvis relevante offentlige poster , som skattepenger eller konkursinformasjon, og inkluderer dette også i kredittrapporten din.
Deretter selger de kredittinformasjon til bedrifter som har en juridisk gyldig grunn til å gjennomgå det. For eksempel kan et selskap du har søkt om kreditt med, ha et gyldig behov for å se på kreditthistorikken din. Din informasjon kan også selges til selskaper som ønsker å prescreen deg for deres produkter og tjenester.
Men kredittrapporteringsbyråer kan bare gi informasjon og analytiske verktøy for å hjelpe bedrifter å ta avgjørelser om hvorvidt de skal gi deg kreditt og hvilken type rente de skal belaste deg. Byråene selv gjør ikke disse beslutningene.
Kredittrapporteringsorganer er separate enheter
Kredittforetak har ofte forretningsforbindelser med banker, kredittkortutstedere, og til og med andre virksomheter som du kanskje har kontoer med.
Kontohistorikken din vises på en eller alle kredittrapporter fra disse byråene på grunn av disse forbindelsene.
Kredittilsyn deler ikke kontoinformasjonen din med hverandre. Dine kreditorer kan rapportere til alle tre av de store kredittforetakene eller til bare en av dem, slik at noen av informasjonen i kredittfilen din kan være annerledes med hverandre.
Det er viktig at du regelmessig vurderer rapportene dine fra så mange av byråene som mulig for å sikre at alt er riktig.
Når potensielle kreditorer og långivere sjekker kreditten din, kan de trekke et byrås kredittrapporter i stedet for flere av dem. Det er vanligvis billigere for bedrifter å sjekke bare én kredittrapport.
Noen byråer gjør spesiell rapportering
Noen kredittagenter spesialiserer seg på visse typer rapportering, slik at enkelte långivere eller selskaper vil bli mer inkludert for å kjøpe rapporter fra dem enn fra andre, avhengig av deres behov. For eksempel tjener PRBC / MicroBilt overveiende subprime långivere som er villige til å utvide lån til lavinntektsindivider og de med historisk dårlig kreditt. Innovis gir bare data som vil bidra til å bekrefte identiteten din med det formål å forebygge og oppdage svindel.
Disse spesialiserte byråene kan ikke samle all informasjon om kreditthistorikken din, men bare informasjonen som er relevant for deres spesielle omfang. Noen spesialiserer seg for eksempel på screening potensielle ansatte, mens andre håndterer utleiehistorier for utleiere. Finansinstitusjoner har sine egne rapporteringsrapporter, inkludert Telechek og ChexSystems, som fokuserer på bankkontoaktivitet som overtrekk.
Noen byråer er unike for medisinsk eller forsikringsindustrien.
Når du trenger å kontakte Kredittforetakene
Du har rett til å se dine kredittrapporter, og du har rett til å bestille en gratis rapport fra hver av de store kredittrapporteringsbyråene en gang hvert år. Bare besøk AnnualCreditReport.com for å gjøre forespørselen. Du kan også få en kopi av rapporten uten kostnad hvis du har blitt avslått for kreditt, men du må gjøre forespørselen innen 60 dager.
Du kan kjøpe din kredittrapport direkte fra noen av kredittrapporteringsbyråene til enhver tid. To av de store byråene, Equifax og Experian, tilbyr kredittrapporter som inkluderer informasjon fra de tre store kredittrapporteringsbyråene i et enkelt dokument.
Bestrider informasjon i rapporten
Du vil kanskje også kontakte et kredittagentur direkte for å diskutere unøyaktige opplysninger du har funnet i rapporten, eller for å kjøpe din kredittpoengsum.
Dette er forskjellig fra kredittrapporten din. Poengsummen din er hentet fra informasjonen i kredittrapporten din.
Du vil kanskje også nå ut til et kredittrapporteringsbyrå for å legge inn et svindelvarsel eller sikkerhetsfrysing på kredittrapporten din hvis du har grunn til å tro at du er offer for identitetstyveri.
Kontaktinformasjon
Det finnes flere kredittrapporteringsbyråer i USA, men de fleste er kjent med de tre store:
- Equifax : Postboks 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIAN (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Kontaktinformasjon for andre kredittforetak inkluderer:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: Postboks 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Alternativ 1)
FICO er ikke et kredittbureau
Fair Isaac Corporation (FICO) er et annet stort selskap i kredittbransjen. FICO utviklet og opprettholder FICO kreditt score , men det er ikke en kreditt byrå. Selv om FICO samler kredittpoeng basert på data fra de store kredittbyråene, samler de ikke kredittrapportdata alene.