Fjern kreditt rapport feil med en kreditt rapport tvist
Det er ikke uvanlig at kredittrapporter inneholder feil. Alt fra unøyaktige sen betaling til kontoer som ikke er ditt eller kanskje til og med en falsk rapportert konkurs, kan feilaktig ende opp på kredittrapporten din.
Fordi så mange bedrifter bruker kredittrapporten din til å ta avgjørelser om kredittverdigheten din, er det viktig at kredittrapporten din er korrekt.
Føderal lov gir deg rett til en nøyaktig kredittrapport. Kredittforetak har ikke lov til å rapportere noe som er unøyaktig, ufullstendig eller uverifiserbart. Takket være denne bestemmelsen i Fair Credit Reporting Act , har du rett til å bestride feil for å få dem fjernet fra din kredittrapport.
Sjekk kredittrapporten din for feil
Den beste måten å finne kredittrapporteringsfeil på er å sjekke en kopi av kredittrapporten din. Det er flere måter å gjøre dette på. Du kan få en gratis årlig kredittrapport fra hvert byrå en gang i året gjennom AnnualCreditReport.com. Du har også rett til en gratis kredittrapporter hvis du nylig har blitt avslått på grunn av din kredittrapport hvis du er arbeidsløs og planlegger å søke etter en jobb snart, hvis du mottar velferd eller statsstøtte, eller hvis du har vært et offer for identitetstyveri .
Enkelte stater har lover som berettiger deg til en gratis kredittrapport hvert år i tillegg til den gratis kredittrapporten du får fra andre kilder.
Hvis du ikke kan få en gratis kredittrapport, kan du bestille en via kredittbyråene direkte for $ 10 til $ 20, avhengig av byrået.
Du bør gjennomgå alle tre kredittrapporter fordi de ikke nødvendigvis er identiske.
Det kan være overveldende å gjøre dette på en gang, så du kan jobbe med en kredittrapport per måned eller kvartal.
Når du har kredittrapporter, ta deg tid til å se gjennom dem og markere elementene som skal inkluderes i din kredittrapporteringstvist.
Vet hvilke feilmeldinger du kan disponere over
Teknisk kan du bestride noe, men merk at kredittbureauet vil utføre en undersøkelse og bare slette elementer som loven krever at de sletter. Du kan bestride kredittrapporteringselementer som er unøyaktige, ufullstendige, utdaterte, eller som du tror ikke kan bekreftes. Negative elementer, unntatt konkurs, bør bare vises på kredittrapporten din i sju år; konkurs kan forbli for 10. Hvis du har negative oppføringer eldre enn syv år, kan du bestride dem. Andre ting du kan bestride inkluderer:
- Betalinger rapportert sent som faktisk var i tide
- Kontoer som ikke er dine
- Unøyaktig kredittgrense / lånebeløp eller kontosaldo
- Unøyaktig kreditor
- Ukorrekt konto status, for eksempel, en konto status rapportert som forfalt når kontoen faktisk er gjeldende
Bestem hvordan du gjør din tvist
Du kan plassere kredittrapporteringen din online, via post eller via telefon. For å bestride online eller via telefon må du ha bestilt en kopi av kredittrapporten din i løpet av den siste måneden, og du må oppgi kredittnummeret ditt for å bevise det.
på nett
Mens diskutere kreditt rapport feil online er praktisk, det er noen ulemper. Når du bestrider på nettet, kan du bare få resultatene av tvisten din på nettet. Hvis du bestrider online, kan du også sjekke statusen for tvisten din online ved å oppgi ditt bekreftelsesnummer, men du kan bare få resultatene online, ikke via post. Du vil ikke kunne fullføre hele prosessen på nettet, siden du fortsatt må poste i dokumentasjon eller bevis som støtter konflikten din.
Hvis du bestemmer deg for å bestride kredittrapporten din på nettet, kan du bruke disse linkene til de store kredittbureauets sider for å sende inn en elektronisk kredittrapporteringstvist:
- Equifax
- Experian
- Transunion
Ved Mail
Å fullføre en kredittrapporteringskonflikt via post tar mer tid, men gir deg papirsporet du trenger hvis kredittbyrået ikke reagerer i tide.
Kredittbyråer har 30 dager til å undersøke og svare på kredittrapporteringstvist , eller 45 dager hvis du sender ytterligere bevis i undersøkelsesperioden. Hvis de ikke svarer innen denne tidsrammen, har du rett til å saksøke i Federal Court for inntil $ 1000.
Når du bestrider en kredittrapporteringsfeil via post, må du skrive et brev som forklarer informasjonen som skal fjernes, og for å inkludere årsaken til at detaljene er unøyaktige. Sørg for å inkludere en kopi av bevis på feilen, hvis du har den. Send brevet via sertifisert epost med mottatt kvittering, så du har bevis på når du gjorde tvisten og når kreditoren mottok den. Pass på at du holder orden på tiden som har passert.
Over telefonen
Det kan være et nummer som er oppført på kredittrapporten din for at du skal ringe for å bestride rapporteringsfeil. Hvis det ikke er det, kan du nå alle tre kredittkontorer på disse tallene:
- Equifax: 1-866-349-5191
- Experian: 1-888-397-3742
- Transunion: 1-800-916-8800
Hold oversikt over når du ringte, hvem du snakket med, og hvilken informasjon de ga deg om tvisten din. I enkelte tilfeller, for eksempel bedrageri, selv om du har sendt inn tvisten din via e-post eller på nettet, kan du bli bedt om å ringe kredittkontorets byrå for å gi mer informasjon.
Dispute-adresser for de store kredittbyråene
Equifax
Postboks 740256
Atlanta, GA 30374
Experian
Postboks 4500
Allen, TX 75013
TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
Postboks 2000
Chester, PA 19016
Vent på Credit Bureau Response til Credit Report Dispute
Kredittforetaket kan svare på din tvist ved å umiddelbart slette informasjonen du har bestridt. De har imidlertid rett til å sette inn tidligere slettede elementer, hvis disse elementene senere bekreftes. Hvis det skjer, må kredittbureauet skriftlig informere deg om at varen er lagt tilbake på kredittrapporten din.
Eventuelle data du oppgav om feilinformasjonen vil bli videresendt til den opprinnelige leverandøren av informasjon. Informasjonsleverandøren må da undersøke og svare tilbake til kredittbureauet.
Når undersøkelsen er fullført, vil kredittbureauet gi deg resultatet, sammen med en gratis kopi av kredittrapporten din, hvis tvisten resulterte i endring. Du kan da be om at kredittbureauet sender en korreksjonsvarsel til ethvert selskap som har tilgang til kredittrapporteringen i løpet av de siste seks månedene.
Hvis det er unøyaktig informasjon i et kredittbureaus versjon av kredittrapporten din, er det sannsynlig at informasjonen vil være unøyaktig i de to andre byråernes rapporter også. Du bør sjekke alle tre kredittrapporter for å være sikker på at informasjonen i hver er fullstendig og nøyaktig.
Noen ganger svarer kredittbyrået at feilen du bestrider, ble verifisert av kreditor. Dette kan skje når det er en feil i kreditorens systemer, og det ble ikke avdekket i undersøkelsen. Hvis dette skjer, kan du omgå kredittbyrået og bestride feilen direkte med kreditoren .
Typer av bevis for å sende med kredittrapportering
Du må sende inn bevis hvis det er noe galt med din adresse, navn, fødselsdato eller ditt personnummer. Du kan sende en kopi av kjørerkortet, den siste fakturaerklæringen eller ditt trygdekort for å løse disse problemene. Bevis kan også være en kansellert sjekk som viser at du har betalt regningen i tide eller en nylig faktureringserklæring som viser kredittkortgrensen eller saldoen. Pass på at du sender en kopi av beviset og beholder originaldokumenter for filene dine.
Hvis du sender tilleggsbeviset etter at du allerede har sendt inn tvisten, har kredittbureauet 45 dager, i stedet for 30, for å svare på tvisten din.
Harpeste elementer å fjerne fra kredittrapporten din
Noen ting er lettere å fjerne fra kredittrapporten din enn andre fordi disse elementene er enklere å verifisere og mindre sannsynlig å være feil. Elementer som er et spørsmål om offentlig post er vanskeligere å fjerne. Dette inkluderer konkurs, foreclosure, repossession, søksmål dommer og lån standard, spesielt student lån standard. Noen ganger er det vanskelig å få disse fjernet selv når de er legitimt unøyaktige.
Hvis du har unøyaktige offentlige poster på kredittrapporten din, kan du prøve å jobbe direkte med retten eller et byrå som har varen som er oppført på kredittrapporten din. Når de har oppdatert sine oppføringer for å vise hva som er riktig, vil det være mye lettere å jobbe med kredittbureauet for å rydde opp kredittrapporten din. Kreditorer og andre virksomheter som rapporterer til kredittforetakene har samme forpliktelse til å undersøke og rydde opp kredittrapporteringsfeil. Så hvis kredittbureauet er stædig, kan du gå rett til kilden og bestride unøyaktigheten med kreditoren.
Pass på at dine tvister er legitime
Pass på at du ikke gjør noe for å få kredittbyråene tror at kredittkredittkonkurransen er ubarmhjertig. Ikke bestrid alt på kredittrapporten din og send absolutt ikke alle dine tvister på en gang. Hvis du bestrider det samme elementet mer enn en gang, bør du gi en annen grunn til hver tvist, så kredittbureauet tror ikke du sender duplikater. Kredittforetaket har rett til å anse dine tvister ubarmhjertig, og hvis det skjer, har byrået også rett til å avvise tvisten.
Sample Phrasing for et Dispute Letter
Det er noen forskjellige måter å ordlegge din tvist brev på. Pass på at du skredder tvisten for å passe dine forhold.
Prøve 1
> Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og funnet en feil med GE Capital Account XXXX-XXXX-XXXX-1234. Kontoen er oppført som 30 dager for sent. Jeg har imidlertid aldri vært sen på denne kontoen. Vennligst fjern denne unøyaktige informasjonen.
Prøve 2
> Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og funnet en rekke negative kontoer som er eldre enn sju år. Her er regnskapene som skal fjernes:
- > WFNNB / Express XXX-XXX-XXX
- > Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
Prøve 3
> Jeg har gjennomgått en kopi av kredittrapporten min og funnet en feil. Kontoen med Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 er ikke min konto. Jeg har aldri hatt en konto hos Chase Bank . Fjern denne kontoen fra kredittrapporten min.