Hvis du overvåker kredittpoengene dine ofte, eller du er registrert for kredittvarselvarsler, så er du klar over hvordan kredittpoengene dine endres over tid. Enhver økning i din kreditt score, du er spennende om. Men en dråpe i kredittpoengene dine? Yikes. Det er det siste du vil se.
Fordi kredittpoengberegningen er så komplisert, kan det være vanskelig å finne ut nøyaktig grunnen til en kredittpoengsum. Din kredittpoengsum er basert på informasjon i kredittrapporten din, så hvis kredittpoenget ditt faller uventet, er det vanligvis på grunn av endring i informasjonen i kredittrapporten din. Det trenger ikke å være en stor forandring for kredittpoengene dine å falle. Her er noen mulige grunner til at kredittpoengene dine kan falle.
01 Ditt kredittkort eller lånebetaling var mer enn 30 dager for sent.
02 Du har gjort et dyrt kredittkort kjøp.
En annen viktig faktor i kredittpoengsummen er hvor mye av din tilgjengelige kreditt som blir brukt. Hvis du foretar et stort kjøp på kredittkortet ditt en måned, kan du se en kredittpoengsum, selv om du betaler balansen i sin helhet på forfallsdagen.
Kredittkortsutstedere rapporterer vanligvis kredittkortbalansen fra den siste dagen i faktureringsperioden. Balansen på kredittkortoppstillingen er ofte balansen som vises på kredittrapporten din.
Den gode nyheten er at du enkelt kan rette inn effekten av en høy balanse. Betal balansen, unngå å foreta andre kredittkortkjøp, og vent på balansen for å dukke opp på kredittrapporten din. Dette vil hjelpe deg med å gjenopprette tapte kredittpoengpoeng.
03 En ubetalt konto ble sendt til samlinger.
For å beskytte kredittpoengene dine er det viktig at du betaler alle dine kontoer, ikke bare kredittkort og lån. Hvis du faller bak på utbetalinger på dine ikke-kredittkontoer, kan standardbalansen bli sendt til et samlingsagentur og inkludert i kredittrapporten din. Når en samling dukker opp på kreditt rapporten, vil det nesten sikkert føre til en dråpe i kredittpoengene dine.
04 Din siste samling droppet av din kredittrapport.
Ved beregning av kredittpoeng plasserer FICO folk i forskjellige bøtter, kjent som scorecards. Kredittprofilen din er sammenlignet med andre personer i scorecarden din for å komme opp med kredittpoengene dine. Mens du kanskje har vært på toppen av en scorecard med samlingen på kredittrapporten din, kan du falle til bunnen av et annet scorecard når visse negative opplysninger faller av din kredittrapport.
Denne typen kredittpoengfall er utenfor kontrollen din. Heldigvis, så lenge du fortsetter å betale dine regninger til rett tid og holde gjelden lav, vil kredittpoengene dine bli bedre.
05 Du har laget en ny søknad om kreditt.
Når du setter inn en ny søknad om kreditt, legges en forespørsel til din kredittrapport. Siden henvendelser utgjør 10% av kredittpoengsummen, kan søknad om ny kreditt påvirke kredittpoengene dine.
Forespørsler påvirker bare kredittpoengene dine i et år, så hvis det er den eneste forespørselen du har, bør kredittpoengene øke jevnt og fullføre gjenopprette på 12 måneder.
06 En av dine kredittgrenser ble senket.
En lavere kredittgrense har tilsvarende innvirkning på kredittpoengene dine som lading av et dyrt element. Hvis du har en balanse på et kredittkort med lav kredittgrense, går kredittutnyttelsen opp, og kredittpoengene dine går ned.
07 Du lukket et kredittkort (eller hadde en avbestilling).
Å stenge et kredittkort kan skade kredittpoengene dine, spesielt hvis kortet har en balanse. Kredittkortutstedere kan også kansellere kredittkortet ditt, som også påvirker kreditten din, ikke nødvendigvis fordi kreditoren stengte kontoen, men fordi den ble stengt i det hele tatt.
08 Din konkurs falt av din kredittrapport.
Når konkurs faller av kreditt rapporten etter syv år (ti år for kapittel 7 konkurs), vil du sannsynligvis flytte til et nytt kredittkort. Du kan se en dråpe i kredittpoengene dine fordi nå er kredittytelsen din sammenlignet med andre som ikke har innlevert konkurs.