Ifølge Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau er gjeldssamlere en av de mest klagede over bedrifter og med god grunn. Få mennesker har positive erfaringer med gjeldssamlere. Selv de sjeldne hyggelige kan være en plage, selv om bare for det faktum at de ringer etter penger. Men det er vanligvis billigere for bedrifter å bruke samlere, så det er ikke sannsynlig at gjeldssamlere går overalt snart.
Hva er en gjeldsinnsamling?
En gjeldsinnsamling er en type finansiell konto som er sendt til en tredjeparts gjeldssamler. Gjeldssamlere er selskaper som samler ubetalte gjeld for andre. Det opprinnelige firmaet som du opprettet gjelden med, har sannsynligvis sendt kontoen til samlebyrået etter at du har savnet flere innbetalinger, og det var ikke mulig å få deg til å betale. Det er vanligvis mer kostnadseffektivt for bedrifter å ansette gjeldsinnsamlere enn å fortsette å bruke sine egne ressurser som forfaller betaling på misligholdte kontoer.
Ulike kreditorer og långivere har forskjellige retningslinjer for å sende kontoer til samlinger. Gjennomgang av kredittkort eller låneavtale gir deg ofte informasjon om kreditorens tidslinje. Mange kredittkortkontoer blir sendt til et samlebyrå etter 180 dager eller seks måneder for manglende betaling. Andre typer virksomheter kan sende kontoer til samlingsbyråer etter bare en måned eller to eller ubesvarte betalinger.
Hva du kan forvente når du har en samlingskonto
Når de prøver å få deg til å betale din gjeld, vil gjeldssamlere ringe deg, sende brev og legge inn oppføringen på kredittrapporten din. Hvis de har ditt arbeidstelefonnummer, vil de til og med ringe deg til ditt arbeidssted, med mindre du lar dem få vite at arbeidsgiveren ikke godkjenner disse anropene.
Noen samlere har vært kjent for å dukke opp i en persons hjem i deres forsøk på å samle inn en gjeld. Overraskende, det er lovlig. Gjeldssamlere kan til og med ringe til mobiltelefonen din, hvis du ga nummeret til kreditoren din for å kontakte deg.
Gjeldssamlere kan bare ringe deg mellom klokken 8 og 9 kl. Din lokale tid. Gjeldssamlere kan ringe deg flere ganger om dagen, spesielt hvis du dodger telefonsamtaler. Samlere er imidlertid forbudt fra å ringe deg tilbake til rygg i et forsøk på å irritere deg.
Når en gjeldsinnhenter har det vanskelig å nå deg, kan de ringe til venner eller naboer for å sikre at de har riktig kontaktinformasjon for deg. De har lov til å gjøre dette, men de har ikke lov til å avsløre at de samler en gjeld, og de kan ikke kontakte samme person mer enn en gang.
Gjeldssamlere vil sende betalingsmeldinger til adressen de har på filen for deg. I deres første regning til deg må de varsle deg om at du har 30 dager til å be om validering av gjelden . Be om validering tvinger gjeldssamleren til å gi bevis på at du skylder gjelden. Gyldighetsbekreftelsen kan også gis til deg over telefonen dersom en telefonsamtale er første gang samleren kontakter deg.
Hvis de ikke har riktig adresse, kan du aldri få et varsel om gjelden. Og hvis samleren ikke har ditt riktige telefonnummer eller adresse, kan du ikke finne ut om kontoen til du ser den oppført på kredittrapporten din.
Gjeldssamlere er pålagt å følge gjeldsloven , eller FDCPA, når de samler en gjeld fra deg. Imidlertid viser tusenvis av klager forbrukere mot gjeldssamlere hvert år at de ikke alltid følger loven.
Hvordan samles opp på kredittrapporten din?
Kredittrapporten din inneholder informasjon om kredittkontoene dine, for eksempel kredittkort, lån, osv. De fleste, hvis ikke alle, dine kreditorer sender månedlige oppdateringer om betalingsstatus til din kredittrapport.
Når en konto er sendt til et samlingsbyrå, oppdaterer den opprinnelige kreditoren eller samleren kontoen på kredittrapporten din med en "samling" -status.
Kreditoren trenger ikke å fortelle deg at kontoen din blir sendt til samlinger. Likevel må gjeldssamleren gi beskjed om at de samler gjelden før de kan gjøre noe.
Hva betyr det for ditt kreditt?
En gjeldsinnsamling er en av de verste typer kredittrapporter . En samlingskonto viser at du har blitt alvorlig krenkende på en konto.
Din kreditt score vil falle hvis en samling vises på rapporten din. Du kan bli nektet for kredittkort og lån i fremtiden, spesielt hvis samlingen er nylig eller gjenstår ubetalt eller begge deler.
Innkrevingskontoer kan forbli på kredittrapporten din i inntil sju år. Du kan redusere effektene av en samling på kredittpoeng ved å betale den av. Etter hvert som tiden går, vil innkrevningskontoen påvirke kredittkortet mindre. Fortsatt å betale alle dine andre regninger til rett tid, vil også bidra til at kredittpoengene dine gjenopprettes fra en gjeldsinnsamling.