Mange kreditorer sender kontoen din til en gjeldssamler hvis du har forlatt den ubetalt i flere måneder. Når gjeldssamleren har blitt tildelt eller solgt kontoen, er en del av deres praksis å oppgi kontoen på kredittrapporten din. Å ha en gjeldsinnsamling på kreditt rapporten gjør vondt din kreditt score. Selv om en samling vil påvirke kredittverdien mindre etter hvert som den blir eldre, vil oppføringen forbli på kredittrapporten din i sju år for fremtidige kreditorer og långivere å se og granske.
Det beste alternativet for å håndtere samlingskontoer er å få dem fjernet fra rapporten.
Tvist om det ikke er samlingen din
Hvis det ikke er gjeld, er du ikke pålagt å betale det, og samlere har ikke lov til å oppgi det på kredittrapporten din. Bruk en kreditt rapport tvist for å få kreditt byråer fjerne gjeld fra kreditt rapporten .
Selv om gjelden tilhører deg, betyr det ikke at samleren er lovlig i stand til å samle inn fra deg. Hvis gjeldssamleren først kontaktet deg i løpet av de siste 30 dagene, kan du be om gjeldsvalidering . Denne prosessen krever at samleren skal gi bevis på at du skylder gjelden. Hvis samleren ikke kan validere gjelden eller ikke svarer på din forespørsel, må gjelden fjernes fra din kredittrapport .
Tvist etter syv år
I henhold til Fair Credit Reporting Act (FCRA) kan forfallsregnskapet bare forbli på kredittrapporten i syv år fra den første datoen for mislighold.
Sneaky samlere prøver ofte å re-age en gjeld, slik at det ser ut til at kontoen ble krenket senere enn det faktisk gjorde. Dette holder gjelden på din kredittrapport lenger.
Hvis den syvårige rapporteringsperioden er oppe (begynner fra da du først gikk i mislighold med den opprinnelige gjelden), tvinge gjelden fra kredittrapporten din.
Ethvert bevis du har angående den første datoen for kriminalitet, styrker din tvist.
Tvist når samlere selger
Samlingskontoer endrer ofte hender hvert halvår eller så. Gjeld er tildelt og solgt til andre samlere, så det er en sterk mulighet at samlingsagenturet som er oppført på kredittrapporten din, ikke er det byrået som nå samler inn gjelden. Når dette skjer, kan du vanligvis ha den eldre samlingen fjernet ved å diskutere den med kredittbyråene .
Betal for Slett
Hvis du ikke kan fjerne gjelden ved å bestride den, kan du forhandle med innsamleren for å få kontoen fjernet fra din kredittrapport i bytte for betaling. Send samleren et brev som angir at du er interessert i å betale kontoen . Tilbyr å betale hvis samleren samtykker i å fjerne oppføringen fra kredittrapporten din. Hvis gjeldssamleren er enig, be om en signert kopi av brevet til deg for å forsegle avtalen. ( Sample Pay for Delete Letter .)
Hvis du forhandler en betaling for å slette over telefonen, må du sørge for at avtalen er skriftlig før du foretar en betaling. Ikke gjør betaling basert bare på muntlig avtale.
Send all korrespondanse til gjeldssamleren via sertifisert post med mottatt kvittering.
På den måten har du bevis på at det er noen spørsmål om hvorvidt gjeldssamleren har mottatt din epost.
Når du har betalt samlingen, må du sjekke kredittrapporten din for å sikre at oppføringen er slettet. Hvis ikke, tvist det og gi kredittbyrået en kopi av avtalen med gjeldssamleren og betalingsbevis.
Be om en goodwill-sletting
Det kan være et langt skudd, spesielt med innsamlingsbyråer, men en goodwill-slettingsanmodning er et annet alternativ for at gjeldssamlinger er fjernet fra kredittrapporten din. En goodwillbrev fungerer med kontoer som du allerede har betalt. I brevet spør du i utgangspunktet at samleren skal vise noe barmhjertighet, kanskje fordi du falt på vanskelige tider etter en stor livsendring, og fjern samlingen fra kredittrapporten din.
Når alt annet feiler
Hvis du ikke klarer å få samlingskontoen fjernet fra kredittrapporten, må du betale det uansett.
En betalt samling er bedre enn en ubetalt, og viser fremtidige långivere at du har tatt vare på dine økonomiske ansvar. Når du har betalt samlingen, må du bare vente på kredittrapporteringsgrensen, og kontoen vil falle av din kredittrapport.