Når du sliter med dårlig kreditt, høres kredittfirmaer som den perfekte løsningen for å hjelpe deg med å få kreditten tilbake på sporet igjen. For et gebyr lover disse selskapene å fjerne dårlig informasjon fra kredittrapporten din, erstatte den med god informasjon, og gi deg en mye bedre kreditt score. Dessverre er kredittreparasjonsbransjen full av selskaper hvis eneste mål er å svindle forbrukere.
Å være desperat etter bedre kreditt kan gi deg sårbar for kreditt reparasjon svindel . Ikke la deg dra nytte av.
Kredittreparasjonsorganisasjoner styres av en lov som kalles Credit Repair Organizations Act . Denne føderale loven krever eventuell kredittreparasjonstjeneste for å oppfylle visse forpliktelser for deg. Enhver kreditt reparasjon selskap som ikke følger disse reglene er potensielt en svindler.
Syv tegn på kreditt reparasjon Scam
Du kan bli svindlet hvis noen av følgende er sanne:
- Du får ikke en kopi av "Forbrukerkreditfilrettighetene i henhold til statlig og føderal lov", slik at du får beskjed om dine rettigheter til å motta en kredittrapportering og ufullstendige kredittrapporteringsinformasjon . Alle kreditt reparasjonsfirmaer er pålagt å fortelle deg at du kan utføre disse tjenestene alene.
- Du får ikke en kopi av kontrakten for å se før du blir bedt om å signere den. Ikke enig eller betal for tjenester før du vet hva du registrerer deg for. Les gjennom kontrakten for å sikre at den inneholder all viktig informasjon.
- Kontrakten inneholder ikke følgende opplysninger:
- Beløpet du blir belastet
- Detaljer om tjenestene som utføres på dine vegne
- Datoen da tjenestene vil bli utført (eller tidsperioden som kreves for å utføre tjenestene)
- Navn og forretningsadresse til organisasjonen
- En uttalelse som forteller deg at du kan avbestille kontrakten innen 3 dager
- Du blir bedt om betaling før tjenestene er utført. Loven forbyder kreditt reparasjonsfirmaer å lade opp forpliktelser. Dette er et område hvor mange kredittfirmaer bryter loven; Noen selskaper kan være uvitende om at de ikke skal belaste kunder på forhånd.
- Selskapet lover å fjerne nøyaktig rapportert informasjon fra kreditt rapporten . Lovlig inneholder denne informasjonen din kredittrapport, men kreditt reparasjonsfirmaer prøver noen ganger skyggefull taktikk (som om du krever identitetsstyveri) for å fjerne nøyaktig informasjon fra kredittrapporten din.
- Selskapet lover å opprette eller ber deg om å opprette, en "ny" identitet med et nytt personnummer eller føderal arbeidsgiver identifikasjonsnummer (EIN). I et kredittgarantiprogram oppretter kredittgjenopprettingsfirmaet en ny kredittprofil, og du søker om alle fremtidige kredittprodukter med den informasjonen i stedet for ditt gamle personnummer.
- Du blir bedt om å signere et skjema som frafaller dine rettigheter under CROA. Heldigvis hevder CROA ethvert frafall av rettigheter kredittfirmaet signerer.
Kan noen kreditt reparasjon selskap være tillit?
Det ville være en overstatement å si at alle kreditt reparasjonsselskaper er svindlere .
Handle rundt blant noen få forskjellige selskaper i stedet for å bosette seg på den første du ser. Nærme ethvert selskap du vurderer med en sunn dose av skepsis.
- Kredittreparasjonsfirmaet rådfører seg med deg før du diskuterer en strategi for kreditt: Ingen firma kan fortelle deg nøyaktig hva de kan gjøre for din kreditt hvis de ikke er klar over kreditthistorikken din. Et ærlig kreditt reparasjonsfirma vil stille spørsmål om din kreditt historie og kan selv se dine kredittrapporter før du snakker om hva det vil gjøre.
- Selskapet sørger for at du kjenner dine rettigheter: Du kan bestride opplysninger på egen hånd ved å skrive til kredittbyråene, men mange foretrekker å betale et selskap for å gjøre dette arbeidet for dem. Det er greit. Men unngå et selskap som er hemmelig om metodene sine, eller det virker som om de er de eneste som kan reparere kreditt. En ærlig kreditt reparasjon selskap vil ha en bevist track record av suksess og kan fortelle deg hvorfor deres tjenester er bedre enn de andre selskapene.
- Selskapet lover ikke å øke kredittpoengene dine et bestemt antall poeng: Et kredittfirma som har hatt suksess med andre kunder, kan fortelle deg hvilke resultater tidligere kunder har opplevd, men de kan ikke fortelle deg hvor mye kreditten din vil bli bedre hvis du bruker sine tjenester.
Hvis et selskap høres for godt ut til å være sant, er det en veldig god sjanse for at det ikke er sant. Før du bruker et selskaps kreditt reparasjonstjenester, gjør noen undersøkelser med BBB, FTC, og din statsadvokat generalsekretær for å finne ut om det finnes eksisterende klager. Unngå bedrifter som forbrukerne allerede har klaget over.
Hva å gjøre hvis du har blitt svindlet
Ikke la et firma komme unna med en kreditt reparasjon svindel. Gjør tiltak hvis du føler at dine rettigheter er blitt krenket. Start med å rapportere organisasjonen til din statsadvokat. Du kan besøke National Association of Attorneys General nettsted for å finne en advokat general i din stat. Send en klage til Federal Trade Commission, Better Business Bureau, og Consumer Financial Protection Bureau.
Rådfør deg med en advokat. Du kan være i stand til å sende inn søksmål mot kredittfirmaet. Dette vil ikke rette opp kreditt, men du kan muligens få tilbake pengene du betalte for tjenestene.