Husk: Ikke legg alt av eggene i en kurv
Enten du er en ny investor eller du har vært i investeringsspillet en stund, er et ord som du hører gjentatte ganger diversifisering . Årsaken til dette er enkel og viktig. Diversifisering er viktig for å redusere risikoen. Jim Cramer, den beryktede verten av CNBCs Mad Money-fjernsynsprogram, sier, "Diversifisering er det viktigste konseptet i å investere. Det er nøkkelen til å unngå enorme tap og sørge for at du kan vær storm. "
Så nøyaktig hvordan kan du diversifisere porteføljen din og kan for mye diversifisering være en dårlig ting? Det er flere forskjellige måter å diversifisere porteføljen din på, men husk at store økonomiske beslutninger skal treffes med en pålitelig finansiell rådgiver eller etter at du har gjort mange viktige lekser. Det er også viktig å huske at for mye diversifisering kan være utvannende og kostbart.
1. Sikkerhetsdiversifisering
Det mest fundamentale nivået på diversifisering er sikkerhetsdiversifisering . Her reduseres risikoen ved å øke antall forskjellige aksjer i porteføljen. Det store spørsmålet her er hvor mange aksjer du burde eie for å være riktig diversifisert. Studier har vist at nivået på diversifisering fortsetter å øke etter hvert som flere aksjer legges til en portefølje, men med en avtagende rente. Å eie for få aksjer er risikabelt, men å eie for mange kan være utvannende. Det kan også være svært kostbart, og det er sikkert vanskelig å holde tritt med nyheter og økonomi fra et stort antall selskaper.
For optimal sikkerhetsdiversifisering er det best å snakke med en ekspert om hvor mange aksjer bør være i porteføljen din. En klarert rådgiver kan foreslå en strategi som vil gi fordelene ved sikkerhetsdiversifisering uten å gå over bord.
2. Sektordiversifisering
Sektordiversifisering er ekstremt viktig å vurdere.
Sektorer er en bestemt gruppe bestander innenfor et spesifisert økonomisk marked. Å være for tungt vektet i en sektor kan føre til noe annet enn hodepine hvis den sektoren tar en stor hit. Tenk på finanskrisen i 2008. Å si at finanssektoren ble truffet hardt, er en underdrivelse. Enhver som hadde et stort antall bankbeholdninger, trodde sannsynligvis at deres netto verdier droppet dramatisk, praktisk talt over natten.
Her er en liste over markedets hovedområder:
- verktøy
- Transport
- Teknologi
- Forbruker Diskretionær
- Industri
- Forbrukerstifter
- verktøy
- Finans
- Energi
- Grunnleggende materialer
- Kommunikasjonstjenester
- Helsevesen
Husk at enkelte sektorer i markedet kan og produserer svært divergerende avkastninger, i stor grad avhengig av økonomiske forhold. Investering i bare et begrenset antall sektorer kan øke volatiliteten (risiko) av avkastningen.
3. Diversifisering av industrien
Det neste nivået av diversifisering er diversifisering av industrien . Det er helt muligens at verdipapirer deler samme sektor, men ikke det samme forretningsfokuset. La oss ta teknologisektoren som et eksempel. Det er selskaper som fokuserer på å lage datamaskiner, andre som lager komponenter til datamaskiner, og ennå andre som utvikler programvare. Og dette knapt skraper overflaten når det gjelder teknologi.
I helsevesenet finner du selskaper som produserer medisiner, andre som utvikler medisinsk utstyr, og andre som arbeider for å finne botemidler for sykdom og sykdom. Som du kan se, kan du bredt diversifisere dine investeringer innenfor en gitt sektor.
4. Kapitalisering Diversifisering
Det neste nivået av diversifisering av markedsverdier . Ingen tvil om at du er vant til å høre eller lese vilkårene store cap, mid cap og små cap-aksjer på daglig basis. Som en gjennomgang er kapitalisering ganske enkelt prisen på selskapets aksje multiplisert med antall utestående aksjer. For eksempel, et selskap hvis aksjekurs er $ 25 med 10.000.000 aksjer utestående, har en markedsverdi på $ 250,000,000. Kapitaliseringsnivåene bestemmes av deres markedsverdi:
- Large Cap Stocks - store cap aksjer har vanligvis en kapitalisering på over fem milliarder dollar. Noen eksempler kan være General Motors, Microsoft og Coca-Cola. Storkapitalandeler er mindre risikable enn mid cap og small cap-aksjer, noe som også betyr at de har en tendens til å generere minst avkastning (mindre risiko = mindre avkastning). Verdien av storkapitalandeler spores av to store indekser, Dow Jones Industrial Average og Standard & Poor's 500.
- Mid Cap Stocks- mid-cap aksjer har typisk en kapitalisering på mellom en og fem milliarder dollar. Aksjer av selskaper i denne sektoren av markedet gir investorer muligheten til å investere i selskaper som er mer erfarne enn deres småkapital kolleger, men de er ikke like store som store aksjer. S & P 400-Mid Cap Equity Index er det mest hensiktsmessige referanseporteføljen for å følge mid-cap-aksjer og gir en verdivektet indeks på 400 aksjer.
- Små Cap -aksjer - småkapitalbeholdninger er generelt de mindre, vekstrettede selskapene med en kapitalisering på opp til en milliard dollar. Small cap aksjer er kjent for å være den risikofylte gruppen av aksjer, men tilbyr også det største avkastningspotensialet. Det er to hovedindekser som sporer disse aksjene. Den ene er Russell 2000 , som sporer 2000 aksjer som bare representerer 11% av den totale amerikanske markedsverdien. Den andre småkapitalindeksen er den velkjente NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations Composite), som er en cap-weighted indeks som måler ytelsen til over-the-counter-verdipapirer.
5. Geografisk diversifisering
Geografisk diversifisering omhandler utvikling av porteføljer som inneholder både internasjonale og amerikanske aksjer. Tidligere viser vi at porteføljer som inneholder både internasjonale og innenlandske aksjer har hatt lavere samlede risikonivåer enn de som investeres utelukkende i den ene eller den andre. Det tar imidlertid en erfaren investor å være komfortabel med å investere i internasjonale aksjer.
6. Investeringsstil Diversifisering
Investeringsstil diversifisering er måten du som privat investor administrerer porteføljen din. Investeringsstiler har en tendens til å bevege seg inn og ut av favør i markedet, med en stil som overgår den andre over bestemte tidsperioder. Av denne grunn kan valg av en bestemt stil være ganske risikabelt. Nedenfor finner du en veldig kort oversikt over de tre hovedstilene for å investere:
- Verdi - Denne tilnærmingen søker ut selskaper som synes å være undervurdert av dagens marked
- Vekst - denne tilnærmingen søker å identifisere selskaper som kan vokse raskere enn markedet
- Indeksering - denne tilnærmingen er en nøytral tilnærming, og har en tendens til å forsøke å replikere en markedsindeks
Husk at diversifisering er en viktig måte å redusere risiko, men for mye diversifisering kan være utvannende og kostbart. Husk å gjøre alle leksene dine og alltid konsultere en pålitelig finansiell rådgiver før du tar noen store beslutninger.
Opplysning: Denne informasjonen er gitt til deg som en ressurs kun til informasjonsformål. Det presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forholdene til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol. Denne informasjonen er ikke ment, og bør ikke, danne et grunnlag for enhver investeringsbeslutning som du kan gjøre. Rådfør deg alltid med din egen juridiske, skattemessige eller investeringsrådgiver før du foretar noen investeringer / skatt / eiendom / økonomiske planleggingshensyn eller avgjørelser.