Långivere krever en Down Payment Gift Letter for Financial Gifts
Dessverre, mange vil være kjøpere sliter med å få en forskuddsbetaling sammen. I en 2017-Zillow-undersøkelse sa nesten 70 prosent av leietakere å spare en nedbetaling, den største hindringen for å kjøpe et hjem.
Hvis du er klar til å bli et hus, kan du spørre mor og pappa for å hjelpe deg med nedbetalingen din. Mens nedbetalingsfond kan være begavet, er det visse regler som må følges, inkludert utarbeidelse av et utbetalt gavebrev.
Retningslinjer for nedbetaling av gavekort
Mengden av betalingsmidler som kan være begavet fra foreldrene dine eller et annet familiemedlem, avhenger typisk av hvilken type boliglån som er involvert. Hvis du får et FHA lån med en 3,5 prosent forskuddsbetaling, for eksempel, kan hele forskuddsbetaling være en gave. På den annen side, hvis du bruker et konvensjonelt Fannie Mae eller Freddie Mac-lån, kan hele forskuddsbetaling bare være en gave hvis du setter ned 20 prosent eller mer av hjemmetes kjøpesum. Hvis din forskuddsbetaling er mindre enn 20 prosent, må noen av pengekassen komme ut av din egen lomme.
Down Payment Gift Letter Rules
Når du har utarbeidet hvor mye av dine forskuddsbetalingskasser som kan være begavet, er neste trinn å skrive et forskuddsgavebrev.
Dette kreves av utlåner når en del eller hele din forskuddsbetaling er en gave. Det er en spesiell prosess for å skrive brevet og dokumentere gaven.
For selve brevet er det ingen standard skjema. Du kan skrive det opp selv eller spørre din eiendomsmegler eller megler for å hjelpe, men generelt må du inkludere:
- Ditt navn og navn og adresse på personen som gjør gaven
- Beløpet som er begavet til deg
- Adressen til hjemmet du kjøper
- Forholdet til personen som lager gaven
- Hvor pengene kommer fra (dvs. en kontrollkonto, sparekonto, investeringskonto)
- En klar forklaring på at pengene er en gave, ikke et lån (lånte midler ville ikke være tillatt for nedbetalingsgaver)
Husk at gaver er kun tillatt hvis de er fra familiemedlemmer, ikke venner. Et unntak gjelder hvis du er forlovet og din forlovede gir gaven.
Dokumentere gaven selv
Når du skriver ned betalingskortet, må du inkludere dokumentasjon av hvor gaveen kommer fra og kvitteringen for den. Låneren kan for eksempel be om å se en kontoutskrift eller annen form for bevis som bekrefter at giveren har penger til gave til deg, en kopi av en kansellert sjekk som er utført til deg, eller papirarbeid som viser en elektronisk overføring mellom giverens konto og dine. Hvis personen som gir penger til deg, selger aksjer på aksjer eller andre investeringer for å hente kontanter for en forskuddsbetaling, må du ha en erklæring fra deres meglerkonto som viser transaksjonen.
En viktig advarsel å huske, om du mottar en sjekk eller elektronisk overføring fra gifter: deponere pengene til en egen bankkonto, bortsett fra sjekken eller besparelsene.
Du ønsker ikke å knytte gavefond med noen av dine andre finanser. Å gjøre det kan komplisere papirsporet og få långiveren til å avvise gjengen helt.
Er det skattemessige konsekvenser for nedbetalingsgaver?
Ja og nei. Som den personen som mottar en forskuddsgave, vil du ikke pådra seg noen skatteforpliktelse, uavhengig av gavebeløpet. Men personen som lager gaven til deg, kan utløse gaveavgiften dersom beløpet overstiger den årlige utelukkelsesgrensen. For 2018 kan for eksempel foreldre som er gift og filere en felles avkastning, gi opp til $ 30.000 per barn for et forskuddsbetaling (eller noe annet formål) uten å pådra seg gaveavgiften. Et annet familiemedlem, som besteforelder eller tante, kunne gi opptil $ 15 000 til deg før gavekortet gjelder.
Når du planlegger nedbetaling av boliglån, er det viktig å diskutere potensielle skatteimplikasjoner med personen eller personer som planlegger å gi pengene til deg for å sikre at de ikke er i fare for å øke sin skatteregning.