Rimelig omsorgsplaner eliminerer avvisning for eksisterende forhold
Her er fem ting du trenger å vite om hvordan Affordable Care Act og hvordan de nye helseforsikringsutvekslingene vil påvirke dine 65 års helseforsikringsalternativer.
1. Helseforsikring må tilbys til alle
Fra 1. januar 2014 skal helseforsikring bli tilbudt alle, uavhengig av eksisterende medisinske forhold. Som Michael Kitces sier i hvordan kommende helseforsikringsutvekslinger vil drastisk påvirke karriere- og pensjonsbeslutninger,
"Nå, de som vil slutte å jobbe, kan gjøre det og være trygg på helseforsikringsdekning som er priset stort sett det samme som det de allerede hadde mens de jobbet (selv om premiene fortsatt kan stige med alderen), med nøyaktig samme tilgjengeligheten av fordeler og ingen bekymring for begrensninger på grunn av eksisterende forhold eller fremtidige helseendringer. "
Du vil være kvalifisert fordi dekning er obligatorisk og premier kan bare påvirkes av disse fire tingene:
- Din alder
- Antall personer i familien din
- Tobakkbruk
- Justering for ditt geografiske område
Diabetes, hjertesykdom, kreft? Nei, de kan ikke utelukke deg, de kan ikke utelukke dekning for disse forholdene, og de kan ikke øke premien din på grunn av eksisterende forhold. Dette er gode nyheter for mange mennesker som fortsatt jobber fordi de må for å opprettholde helseforsikringsdekning.
2. Helseutvekslingspremier er rimelige
De foreløpige tallene viser at helseutvekslingsforsikringspremier viser seg å være rimeligere enn hva de siste par årene har dømt til å ha trodd.
I denne Forbes-artikkelen gir jeg kreditt til bidragsyter Rick Ungar for å si "Det er stadig tydeligere at jeg hadde det galt." Han henviser til de overraskende rimelige nye helseutbyttemengder utgitt av California.
Kostnadene varierer etter plassering og type plan du velger. Du kan velge planer med lavere eller høyere fradrag. For å beregne din maksimale potensielle kostnad for året, legger du til månedlige premier for året pluss det høyeste beløpet som er oppført. I et år med dårlig helse som ville være mest vil du ende opp med å betale. I et år uten helsebehov trenger du bare å betale de månedlige premiene.
3. Åpen oppmelding skjer hvert år
Åpen påmelding begynner hvert høst. Men hvis du mister arbeidsgiverens helsedekning i midten av året, kan du bli kvalifisert for en spesiell innmeldingstid.
Her er hva du trenger å gjøre.
- Besøk healthcare.gov.
- Hvis du er på jakt etter midtårsdekning, ser du et alternativ for å klikke for å se om du er kvalifisert for den spesielle innmeldingsperioden.
- Hvis du vil sjekke ut priser, klikker du den runde blå sirkelen som sier "Se planer og priser." Dette gjør at du kan få et prisoverslag før du går gjennom hele søknadsprosessen.
Skal du handle selv om du allerede har dekning? Ja. Som denne Kiplinger artikkelen Helseforsikring utvekslinger Gear Up for Action, stater,
"Arbeidere og tidligere pensjonister tilbys bare skimpy arbeidsgiverplaner kan handle for egen dekning på børsene."
Du vet ikke hvilke alternativer du kan finne til du ser ut.
4. Skattepensjon gjelder hvis du går uforsikret
Det vil bli en skattestraff for ikke å kjøpe helseforsikring. Den starter på $ 95 per person eller 1 prosent av husstandsinntekt, avhengig av hvilken som er større.
Kritikere har klaget over at straffen ikke er høy nok. De sier det er billigere å betale straffen enn å kjøpe forsikring.
Det kan være sant, men jeg tror ikke de fleste vil virkelig gå uforsikret. I stedet for å betale en straff vil det være bedre å bruke pengene mot verdifull forsikringsdekning som kan spare deg for penger og vil sikkert få deg til å føle deg tryggere.
5. Skattekreditter tilbys for lavinntektsholdige husholdninger
Det er en skattekreditt eller et subsidium tilgjengelig for de som ikke har råd til helseforsikringspremier. Denne skattekreditten vil være tilgjengelig for singler og familier med endret justert bruttoinntekt (MAGI) under 400% av fattigdomsgrensen. I 2015 er du under 400% av fattigdomsgrensen hvis MAGI er mindre enn $ 46.680 for singler og $ 95.400 for en familie på fire.
Med riktig skatteplanlegging kan noen tidligere pensjonister holde MAGI lavt nok til å kvalifisere seg for studiepoeng i noen år før de når Medicare-alderen .
I tillegg til skattekreditter vil mange stater utvide sine Medicare-programmer som vil påvirke personer under 65 år med inntekt på eller under 138% av fattigdomsnivået (ca 21,983 dollar i 2015 for en familie på to).
Bunnlinjen : På grunn av den nye helseforsikringsutvekslingen var tidlig pensjonsmuligheter bare bedre for mange amerikanere. Hvis du er i nærheten av 65, vil Medicare være din primære helseplan og de nye helsesentrene vil få liten effekt på innlegget ditt 65 muligheter.