Du har sannsynligvis hørt vilkår som nettoinntekt, bruttoinntekter, justert bruttoinntekt , hjemmeavlønning og disponibel inntekt. Men vet du virkelig hva hvert begrep betyr, både i definisjon og i din økonomiske helse? Og hvis du ikke gjør det, hvordan kan du gå videre med et realistisk budsjett i tankene? Vi bryter ned hva som virkelig er ansett disponibel inntekt - og hva er ikke under.
Hva er disponibel inntekt?
Å sette det enkelt, disponibel inntekt er pengene du har igjen fra lønnen din etter at du har betalt føderale, statlige og lokale skatter.
Det kalles også bruttoinntekt, eller disponibel personlig inntekt (DPI).
Disponibel inntekt har også økonomisk betydning. Ikke bare er det en av de viktigste determinanter for forbruksutgifter, det er også en av de 5 determinanter av etterspørsel . Hvis du trenger litt Econ 101-oppdatering (ikke vi alle?), Er etterspørselen "hvor mange varer og tjenester som er kjøpt til ulike priser i løpet av en viss tidsperiode." Kort sagt, hvor mye disponibel inntekt som noen har bestemt seg ( blant annet) hvor mye penger de bruker på varer og tjenester.
Hva anses ikke disponibel inntekt?
Men ikke bruk all din disponibel inntekt ennå. Engangsinntekt skal ikke forveksles med skjønnsmessig inntekt. Diskresjonærinntekt tar det et skritt videre: Det er det du har igjen ikke bare etter at du har betalt føderale, statlige og lokale skatter, men hva du har forlatt etter nødvendigheter som leie, boliglånsbetalinger, helsetjenester, transport og klær.
Diskresjonær inntekt kan brukes på å spise ute, investere, reise og andre ikke-vesentlige elementer eller utgifter. Det er dine "morsomme penger", pengene du kan bruke på ting du egentlig ikke trenger med begrenset skyld, å vite at de andre utgiftene dine blir tatt vare på.
Slik Budsjett Din Disponibel Inntekt
Det er ingen hemmelighet at du bør ha et budsjett, og det gjelder spesielt for din disponible inntekt.
Mens det finnes ulike typer budsjettering: 50/30/20- regelen , konvoluttsystemet , 80/20-metoden , det tradisjonelle budsjettets budsjett, selv "betal deg selv først" -metoden, kommer det virkelig ned til personlige forhold og preferanser når du velger hvilken metode du skal bruke. Tross alt er det ikke noe poeng å ha et budsjett hvis du ikke skal holde fast ved det, eller det er urealistisk for din nåværende livsstil eller situasjon.
Noen spørsmål å vurdere før du velger et budsjett: Har du studielån? Kredittkort gjeld? Liker du å fylle opp sparepengene dine, eller vil du heller investere dine ekstra midler og bare beholde det minste beløpet i likvide midler ? Er du en spender eller en sparer? Hvor ofte spiser du ute? Liker du å reise ofte eller er du mer av en homebody? Har du dyr smak eller liker du å være sparsom i dine kjøp?
Når du bestemmer dine økonomiske prioriteringer, kan du finne budsjettet som fungerer best for deg. Og når du fyller inn budsjettet, ikke glem disse ofte overses budsjettbusters .
Hvordan kutte disponibel eller diskretionær utgifter
Men la oss si at tallene bare ikke legger opp. Det kan være på tide å revurdere forbruksvanene dine og kutte hvor du kan.
Prøv dette regnearket å kutte ned på skjønnsmessige utgifter. Tross alt, per definisjon, er det å bruke på elementer du kan realistisk gjøre uten.
Prøv disse tipsene for å trimme budsjettet ditt: kombinere opplevelsesturer for å spare penger på gass, stoppe eller begrense å spise ute, betale gjeld så snart som mulig for å spare penger på renter, kjøp dagligvarer i bulk fra en klubbbutikk som Sam's Club eller Costco, eller reduser kabelregningen ved å velge en billigere pakke. (I motsetning til populær tro, trenger du ikke HBO.)
Noen skjønnsmessige utgifter du sannsynligvis kan kutte uten problem, inkluderer det aldri brukte treningsmedlemskapet, en ukentlig manikyr- / pedikyr eller annen spa-behandling, magasin eller live streaming abonnementer, profesjonelle samfunn eller klubber, selv feriegaver .
Oppgi numrene dine?
Mange eksperter sier at dine behov (leie eller boliglån, mat, skatter) bare skal utgjøre 50 prosent av budsjettet ditt, mens diskretionære utgifter skal utgjøre 30 prosent eller mindre.
De resterende 20 prosent skal brukes til andre finansielle mål, for eksempel å betale av gjeld , spare eller investere.
Selv om dette målet kan være for høyt for noen, kan du prøve å komme så nær dette nummeret som mulig. Din fremtidige selv vil takke deg.