Din kredittrapport inneholder informasjon om deg, din gjeld og dine betalingsvaner. Det spiller en rolle i hvor du bor, hvilken bil du kjører, beløpet du betaler i renter, din bilforsikringsrente . Og det er bare noen av måtene dine kredittrapporter brukes til. Mens kredittbyråer har oppgaven, eller privilegiet avhengig av hvordan du ser på det, for å opprettholde kredittrapporten, har du visse rettigheter til å beskytte deg mot urettferdig praksis. Å kjenne disse rettighetene kan hjelpe deg med å sikre at riktig informasjon er oppført på kredittrapporten din.
01 Du kan se kredittrapporten din.
En gang om gangen var kredittrapporter begrenset til forbrukerne - du kunne ikke engang se informasjonen som långivere brukte til å ta en beslutning om deg. Heldigvis gir loven nå forbrukerne rett til å se sine kredittrapporter. Loven er ikke begrenset til kredittrapporter, men andre typer forbrukerrapporter som bedrifter bruker til å behandle dine applikasjoner.
02 Du kan vite hvem som har tilgang til kredittrapporten din.
Hvis noen får tilgang til kredittrapporten, vil navnet bli oppført i delen "Forespørsler" i kredittrapporten din. Med mindre du registrerer deg for kredittovervåking , får du ikke automatisk melding om at kredittrapporten din er trukket. I stedet må du få en nylig kopi av kredittrapporten din for å lære hvem som har sett den.
03 Du har rett til en gratis kredittrapport hvert år.
I 2003 ga rettferdig og nøyaktig kredittransaksjonsloven alle forbrukere rett til en årlig gratis kredittrapport fra hvert selskap som opprettholder kredittoppføringene.
Du kan bestille din årlige gratis kredittrapport fra de tre største kredittbyråene - Equifax, Experian, og TransUnion, gjennom den spesielle nettsiden, AnnualCreditReport.com. Dette er det eneste stedet for å få din offentliggjorte årlige kredittrapport, så vær forsiktig med impostor nettsteder. Andre "gratis" kredittrapporter kan komme til en pris, spesielt hvis nettstedet krever et kredittkortnummer.
04 Du kan også få en gratis kredittrapport i noen andre situasjoner.
Under FCRA har du også rett til en gratis kredittrapport hvis du har blitt avslått for et produkt eller en tjeneste basert på informasjon i kredittrapporten din (må be om denne rapporten innen 60 dager), du er arbeidsløs og du planlegger å søke etter en jobb snart, mottar du velferd eller statsstøtte, eller du har vært offer for bedrageri eller identitetstyveri.
I disse situasjonene vil du bare motta en gratis kopi av kredittrapporten som ble brukt i den bestemte kredittbeslutningen.
05 Du må bli fortalt om kredittrapporten din er brukt mot deg.
Hvis du søker om et kredittbasert produkt eller en tjeneste, og du er slått av på grunn av informasjon i kredittrapporten din, må virksomheten fortelle deg årsaken (e) du ble nektet , for eksempel for mange nyere søknader om kreditt. Du har også rett til en gratis kopi av kredittrapporten som ble brukt i vedtaket, men du må be om kopien skriftlig innen 60 dager.
06 Du har rett til å bestride unøyaktige opplysninger.
Hvis du finner unøyaktig eller ufullstendig informasjon i kredittrapporten din, kan du bestride det med kredittbureauet. Kredittbureauet er da pålagt å undersøke tvisten din med virksomheten som ga informasjonen. Etter undersøkelsen må kredittbyråene rette opp kredittrapporten din hvis informasjonen er unøyaktig eller ikke kan bekreftes. Du kan også disponere direkte med kreditor eller bedrift som la feilen til kredittrapporten din.
07 Du har rett til en rettidig kredittrapportering.
Visse negative opplysninger kan bare forbli på kredittrapporten din i en viss tidsperiode . For de fleste negative kontoer er denne fristen 7 år. Men, konkurs kan forbli på kreditt rapporten i opptil 10 år, avhengig av hvilken type konkurs du filen. Hvis negativ informasjon forblir på kredittrapporten din etter tidsgrensen, kan du bruke en kredittrapportstvist for å fjerne den.
08 Du kan se kredittpoeng basert på kredittrapporten din.
Din kreditt score er basert utelukkende på informasjonen som er i kreditt rapporten. Mens du ikke får en gratis kredittpoengsum når du bestiller din årlige kredittrapport, har du fortsatt rett til å be om en kopi av kredittpoengene dine. Du kan bestille kredittpoeng fra FICO eller kredittbyråene mot et gebyr, men det finnes noen måter å få en gratis , som gjennom CreditKarma.com.
09 Du kan avvise forhåndsdefinerte tilbud basert på din kredittrapport.
Hvis postkassen alltid er fullpakket med kredittkorttilbud, kan du klandre kredittrapporten din. Kredittkortutstedere bruker kredittrapporten din til å sende tilbud som du kanskje kvalifiserer for. Men du kan stoppe disse og andre tilbudene ved å velge ut forhåndsdefinerte tilbud med et besøk på www.optoutprescreen.com eller ring til 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Du kan alltid logge inn senere hvis du bestemmer deg for at du vil begynne å motta tilbud på nytt, for eksempel for å få et bedre kredittkort enn det du har.
10 Du har rett til å saksøke bedrifter som bryter disse rettighetene.
Hvis et kredittkontor eller en annen virksomhet bryter med dine FCRA-rettigheter, kan du muligvis saksøke i Federal Court for opptil $ 1000 eller din faktiske skade. Du kan også klage til Consumer Financial Protection Bureau, FTC og din statsadvokat, når kredittbyråer og andre bedrifter ikke overholder FCRA.