Forstå eierskap av eiendom - den virkelige nøkkelen til god eiendomsplanlegging
Mens generelt planlegging kan være en komplisert prosess med en rekke faktorer som skal vurderes og beslutninger skal treffes, gjenspeiler jeg at det hele bare koker ned til en fellesnevner - hvordan eiendommen er tittelen . Forstå hvem som eier hva som er den virkelige nøkkelen til å skape en god bo plan , for uten at eiendommen blir navngitt som forventet, vil selv den mest sofistikerte og gjennomtenkte eiendomsplanen mislykkes ulykkelig.
Forståelse Eierskap av eiendom
Når en eiendomsplaneringsadvokat møter en ny klient, er et av de første spørsmålene som advokaten spør, "Hva eier du og hvordan heter det?" Men hva betyr advokaten med dette spørsmålet? Den enkleste måten å forstå det på er å bryte ned hvordan eiendom er betegnet i tre grunnleggende begreper:
- Eneste eierskap
- Felles eierskap
- tittel etter kontrakt
Disse er de eneste tre måtene eiendommen kan bli tittel på, og likevel kan du bli overrasket over hvor mange klienter eiendomsplanlegging advokater jobber med som ikke vet nøyaktig hvordan hele eiendommen deres er tittelen. Her er en kort oversikt over hver type eiendomseierskap:
Sole Eierskap - Eierskap av eiendom betyr bare at det eies av en person i hans eller hennes individuelle navn og uten overføring ved dødsbetegnelse. Eksempler inkluderer bankkontoer og investeringer kontoer holdt i et enkeltperson navn uten " betales ved død ", " overføring på døden ", eller "i tillit til" betegnelse, eller eiendomsmegling som heter i en persons navn i "avgift enkel absolutt, "som betyr at den enkelte eier 100% av eiendommen i sitt eget navn uten at resten blir overført til noen andre etter individets død.
Felles eierskap - Felles eierskap kommer i to former, med overlevelsesrett og uten rett til overlevelse .
- Felles eierskap med overlevelsesrett betyr at to eller flere personer eier kontoen eller eiendommen sammen, og etter at en eier dør, fortsetter de resterende eierne å eie eiendommen. " Leie av helhet " er en spesiell type felles eierskap med rett til å overleve mellom ektepar som er anerkjent i enkelte stater, mens " fellesskapseiendom " er en annen spesiell type felles eierskap mellom ektepar som er anerkjent i enkelte stater.
- Felles eierskap uten overlevelsesrett betyr at to eller flere personer eier en bestemt prosentandel av kontoen eller eiendommen, for eksempel en person som eier 80% og en andre som eier 20%. Felles eierskap av eiendom uten rett til overlevelse er referert til som å eie eiendommen som " leietakere til felles ."
Tittel etter kontrakt - Tittel etter kontrakt refererer til eiendom som har en begunstiget oppkalt til å motta eiendommen etter at eieren dør, inkludert bankkontoer eller investeringer kontoer som har en " betales ved død ", " overføring på døden " eller "i tillit til" mottaker utpekt livsforsikring som har en mottaker utpekt; pensjonsregnskap, inkludert IRA, 401 (k) s og livrenter som har en mottaker utpekt; livsforetak som har en gjenstandsmann utpekt; overføring på dødsfall eller begunstigede gjerninger som har en mottaker utpekt og stoler på at en mottaker er utpekt.
Forstå hvor eiendom skal gå etter døden
Når du forstår de tre typer eiendomseier, må du forstå hvem som skal arve hver type eiendom etter at eieren dør. I denne forstand kan eiendommen betraktes på to måter: probate eiendeler vs ikke-probate eiendeler .
Probate eiendeler er rett og slett det - eiendeler som må gå gjennom domstolstilsynet probate etter at eieren dør. Med andre ord, etter at eieren dør, er den eneste måten å få eiendelen ut av den avdøde eierens navn og inn i den avdøde eierens mottakeres navn å ta eiendelen gjennom probate. Probate-eiendeler inkluderer eierskapseiendommer og leietakere i felles eiendom (eller eiendommer eid i fellesskap uten rett til overlevelse).
Non probate eiendeler er rett og slett det - eiendeler som ikke trenger å gå gjennom domstols-tilsynet probate etter at eieren dør. Med andre ord, etter at eieren dør, vil andre eiere eller begunstigede overta kontroll over den avdøde eiers eiendom rett og slett fordi de overlevde den avdøde eieren. Nonprobate eiendeler inkluderer eiendom eid sammen med rett til overlevelse (inkludert leie av hele eiendommen og visse fellesskapseiendommer) og enhver type eiendel som har en begunstiget oppkalt til å arve eiendelen etter at eieren dør.
Forstå hva som skjer med eiendeler som går gjennom probat
Så hvor går sannsynlige eiendeler etter at eieren dør? Dette vil avhenge av om eieren har, eller ikke har, en siste vilje og et testamente. Hvis eieren har en vilje, hvem som vil arve eierens probate eiendeler vil bli bestemt av viljen. Hvis eieren ikke har en vilje, hvem som vil arve eierens ikke-troverdige eiendeler, vil bli bestemt av intestatjonsloven i staten der eieren bodde på tidspunktet for døden, så vel som intestighetsloven i enhver annen stat der eieren eide eiendom.
Sette alt sammen
Nå som du forstår de tre typene eiendomseiendom og forskjellen mellom probate og nonprobate eiendeler, kan du forstå hvorfor det er så viktig for din eiendomskonsulent å vite nøyaktig hvor hele eiendommen din er tittelen. Uten denne en viktig del av informasjonen, kan advokatfirmaet ditt ikke hjelpe deg med å opprette en bo plan som vil fungere slik du forventer at den skal fungere. Uten å ta i betraktning hvem som eier hva, vil du bli igjen med en bo plan som vil forvirre dine kjære og muligens lande dem i retten. Så gjør din eiendomsmegling advokat en tjeneste og gå gjennom hver eneste av dine eiendeler og skrive ned hvem som eier den, og hvis det er aktuelt, hvem er den utpekte støttemottakeren, fordi hvis du ikke gjør dette før du møter med advokaten din, så eller hun vil sikkert sende deg hjem for å gjøre det.