Du har rett til en nøyaktig kredittrapport. Før 2010 var du bare lov til å bestride kredittrapporteringsfeil hos kredittbyråene - de virksomheter som samler inn opplysninger for kredittrapporten din.
Nå har loven blitt endret slik at du også kan disponere feil direkte med kredittkortutstederen, långiveren eller hvilken virksomhet som har rapportert deg til kredittbureauet.
Hvordan Credit Bureau Disputes Arbeid
Tvister om feil direkte med informasjonsleverandøren kan hjelpe resultatet av tvisten din. Når et kredittbureau mottar en tvist, reduserer de ofte tvisten din til en numerisk kode og sender den koden til virksomheten som leverte informasjonen du bestrider. Den enkle koden kan ikke være nok til å forklare tvisten din helt og det kan komme tilbake som bekreftet, selv når du har sendt bevis som støtter konflikten din.
For eksempel kan kreditoren ha registrert en sen betaling ved en feil. Sen betaling er rapportert til kredittbyråene . Når du sender inn en tvist og kredittbyrået ber kreditor om å verifisere, er kreditor avhengig av informasjonen som er i systemet, som er at betalingen din var sen.
Hvis du i stedet gjør tvisten med kredittkortutstederen, sender du bevis på at betalingen din ble behandlet før forfallsdagen, ville kreditor bli tvunget til å bekrefte ditt bevis, oppdatere systemet for å vise at betalingen din ble mottatt til rett tid, og ha Kredittforetak fjerner sen betaling fra din kredittrapport.
Hva skal inkluderes i en tvist
Når du bestrider feilen skriftlig, bør konfliktbrevet identifisere nøyaktig hva du bestrider og angi hvorfor du diskuterer det. Hvis du har noe bevis som støtter konflikten din, må du også inkludere kopier, ikke originalene, med tvisten din. Sørg for at du får adressen adressen brukes til korrespondanse - det er ikke alltid det samme som betalingsadressen din. Send brevet ditt via sertifisert epost med returkvittering for å få bekreftelse på utsendelse og kvittering.
Dispute Investigation
Når virksomheten mottar din tvist, er de pålagt å undersøke hva du har bestridt. De har like mye tid til å undersøke og svare på din tvist som et kredittbureau - 30 dager fra datoen de mottar din tvist. De kan ta opptil 45 dager til å utføre etterforskningen hvis du sender mer informasjon etter det første tvistbrevet.
Hvis undersøkelsen avgjør at tvisten din er riktig og det er en feil på kredittrapporten din, må virksomheten varsle alle kredittbyråene om feilen din. (De trenger ikke å varsle et kredittkontor hvis kontoen ikke vises på kredittrapporten din med byrået.) Kredittkontoret må da oppdatere den kontoen, eller slette kontoen hvis det er nødvendig.
Kredittbyråer kan også permanent blokkere visse elementer fra å bli oppført på kredittrapporten din, for eksempel elementer som er et resultat av svindel.
Frivolous Disputes
Virksomheten kan avgjøre at tvisten din er ubarmhjertig eller irrelevant hvis du ikke gir dem nok informasjon til å undersøke tvisten, f.eks. Du angir ikke datoen og måneden for sen betaling du refererer til. Vær forsiktig med å diskutere det samme elementet flere ganger. Bedrifter kan også konkludere med at tvisten din er ubarmhjertig hvis den er den samme som en annen tvist du har gjort til virksomheten eller til et kredittbureau, og hvis virksomheten allerede har undersøkt denne tvisten.
Hvis tvisten din er ubarmhjertig, må virksomheten sende deg varsel innen 5 virkedager. Innkallingen må inkludere årsaken til at tvisten din ble ansett ubarmhjertig, men bedrifter har lov til å sende generiske formularer for å svare på deg.
Disse reglene gjelder ikke kreditt reparasjonsselskaper eller skjemaer du bruker som ble gitt til deg av et kreditt reparasjonsfirma.