IRA aldersgrenser gjelder for tradisjonelle IRA, men ikke til Roth IRAer.
Maksimal aldersgrense for IRA-bidrag
- Roth IRA: Det er ingen øvre aldersgrense for å bidra til en Roth IRA. Du må ha opptjent inntekt skjønt. Så, hvis ikke din eller din ektefelle jobber, kan du ikke bidra til en Roth uavhengig av alder.
- Tradisjonell IRA: For en tradisjonell IRA, når du når året der du blir 70 år gammel, er du ikke lenger berettiget til å gjøre et tradisjonelt IRA-bidrag.
Ingen IRA aldersgrense på IRA-overføringer eller overføringer
Ikke forveksle IRA-bidrag med en IRA-rollover eller transfe r. Noen pensjonister tror feilaktig at de ikke kan åpne en IRA-konto og deretter kaste sin engangsbeløpspensjon eller 401 (k) plan til IRA fordi de overstiger IRA aldersgrensen. Dette er feil!
Et IRA- bidrag er ikke det samme som en IRA-overgang eller IRA-overføring. Når du flytter penger fra en selskapspensjonert pensjonsplan, for eksempel en 401 (k) eller 403 (b), direkte til en IRA, kalles det en overgang. Du kan gjøre dette i alle aldre. Når du overfører penger fra en IRA til en annen IRA, kalles den en IRA-overføring, og du kan gjøre dette i alle aldre.
Et bidrag er nye penger, det var ikke tidligere i en utsatt konto, og nå setter du den inn i en IRA.
Den øvre aldersgrensen på tradisjonelle IRA gjelder bare for bidrag ; ikke å rollovers eller overføringer.
Ifølge IRS Retirement Plans Page, "Du kan ikke foreta regelmessige bidrag til en tradisjonell IRA i året når du 70 ½ og eldre. Du kan imidlertid fortsatt bidra til en Roth IRA, og gjøre overføringsbidrag til en Roth eller tradisjonell IRA uansett alder. "
Ikke forveksle Roth konverteringer med bidrag heller. Det er ingen øvre aldersgrense på evnen til å konvertere tradisjonelle IRA-eiendeler til en ROTH IRA . Du kan gjøre dette i alle aldre.
Spousal IRA Bidrag
Mange mennesker er ikke klar over at de kan gi et spousalbidrag til en IRA på vegne av en ikke-ekte ektefelle så lenge en av dere har nok arbeidsinntekt.
For eksempel, anta at du har nådd den tradisjonelle IRA aldersgrensen på 70 ½ og kan ikke bidra, men din ektefelle er yngre enn deg. Du bør fortsatt kunne gjøre det som kalles et Spousal IRA-bidrag til deres tradisjonelle IRA, som vil tillate deg å bruke skattefradrag for IRA-bidraget. Spousal IRA bidrag til Roth IRA er også tillatt.
Aldersgrense for IRA-bidrag
Det er ikke en aldersgrense for å gjøre noen form for IRA-bidrag. Men for å være kvalifisert til å gjøre et IRA-bidrag må du ha opptjent inntekt i et beløp som tilsvarer eller overstiger beløpet på ditt IRA-bidrag. Opptjent inntekt er inntekt som regnes som skattepliktig erstatning - inntekt fra lønn som du jobbet for.
For mindreårige regner det som regel ikke med inntekter fra husholdningsarbeid, selv om det er måter mindreårige kan tjene nok til at foreldrene kan finansiere en Roth for dem.
Andre aldersrelaterte IRA-regler
Det er to andre aldersrelaterte IRA-regler som alle IRA-kontoinnehavere burde vite.
1. Alder 59 ½: Dette er alderen hvor du kan få tilgang til IRA-pengene dine, og ta uttak og IRA-straks tilbakebetaling av straffen vil ikke gjelde. Imidlertid vil vanlige inntektsskatter fortsatt gjelde. Denne alderen 59 1/2 regel gjelder primært for tradisjonelle IRAer. Roth IRA arbeider litt annerledes. Med en Roth kan du trekke inn bidragene dine når som helst uten aldersrestriksjoner - men dersom investeringsgevinster eller konverterte beløp trekkes tilbake, brukes aldersgrenser eller tidsgrenser for å bestemme hvilken del som skal beskattes.
2. Alder 70/12: Dette er alderen hvor du må begynne å ta uttak fra tradisjonelle IRA og mest kvalifiserte pensjonsplaner penger (for eksempel 401 (k) s, 403 (b) s, SEPs, etc.).
Disse uttakene kaller kreves minimumsfordelinger . Nødvendige minimumsfordelingsregler gjelder ikke for Roth IRAs mens du lever, men de gjelder for utpekte Roth-kontoer som tilbys i en 401k-plan, og de gjelder for Roth IRA-kontoer som er arvet.