Prisen bestemmes av hva du kjøper i din IRA.
Mange misforstår hvordan å investere i et IRA-verk. Samtalen nedenfor skjer ofte:
"Hvor finner jeg den beste IRA-prisen for min rollover?" sier en kunde.
"Det er ikke noe slikt som en IRA-rate," svarer jeg.
"Hva? Hva snakker du om?"
Det er ikke noe slikt som en IRA-rate
Det er sant. Det er ikke noe slikt som en IRA-rate. Det er en misforstått periode. En IRA, eller individuell pensjonskonto , er nettopp det - en konto. Det er ikke en investering.
Begrepet "IRA" er en etikett som beskriver skattebehandling som gjelder investeringer i IRA. Med IRAer betaler du ikke skatt hvert år på renter, utbytte eller kapitalgevinst som dine IRA-investeringer tjener. I stedet akkumuleres investeringsinntektene i IRA, og du betaler skatt på det tidspunktet du tar uttak. (Med mindre det er en Roth IRA, kan uttak i så fall være skattefritt.)
Tenk på en IRA som en bøtte. Anta at du ble bedt om å estimere vekten av en bøtte, men du kunne ikke se hva som var i den. For å komme opp med et nøyaktig estimat, trenger du å vite hva som var i bøtte ; luft, vann, sand eller murstein, for eksempel.
Akkurat som å bestemme hvor mye bøtta veier, for å bestemme en IRA-rente, må du vite hvilke typer investeringer som vil være inne i IRA.
Hvordan bestemmer du avkastningsrenten?
For å estimere avkastningen din IRA kan tjene deg, må du se på resultatet av de underliggende investeringene du vil velge.
For eksempel:
- En IRA kan eie CDer (depositum), i så fall vil du se etter de beste CD-prisene.
- En IRA kan investere i en fast livrente , i så fall vil du se etter de beste faste livrente satser.
- En IRA kan eie egne verdipapirer, eller statsobligasjoner , i hvilket tilfelle IRA-raten vil være en kombinasjon av rentene betalt av de underliggende obligasjonene som den eier.
- En IRA kan eie fond, i så fall må du avgjøre om du eier aksje-, obligasjons- eller balansert fond, og se på forestillingshistorikken for å fastslå deres tidligere avkastning. Og selvfølgelig betyr fjorårets retur ikke at det er det det vil tjene i år.
- En IRA kan eie enkelte aksjer, og hvis strukturert riktig, kan en IRA selv eie fast eiendom , så vel som bare mange andre typer investeringer.
For å finne den beste IRA-prisen, må du først bestemme hvor mye investeringsrisiko du er komfortabel å ta. De fleste investeringsvalg som har potensial til å betale en høyere langsiktig avkastning, gir mindre stabilitet på kort sikt. Hvis du er ung, velger du høyere risikoinvesteringer, som aksjefond, vil gi deg en høyere avkastning enn å velge sikrere valg som CDer.
Når du har valgt investeringene du vil at IRA skal holde, kan du se på resultatene for disse investeringene, som bare ville bli kalt en "rate" hvis det var en interesse å betale investering som en CD, fast livrente eller knytte bånd.
Hvis det er et aksjefond, som et S & P 500 Index fond, kan du se på de historiske avkastningene for aksjemarkedet for å se hvilken avkastning du ville ha tjent hvert år tidligere.
Hva skal du se etter?
Hvis et investeringsselskap ser ut til å tilby en mye høyere rente enn du finner andre steder, må du være forsiktig. Ingen gir penger unna. Høy avkastning med lav risiko eksisterer ikke.
Mange annonser lokker deg med et løfte om høy rente, men når du leser utskriftene og ser hvordan investeringen er strukturert, kan det ikke være så attraktivt som annonseringen gjør at den ser ut. Disse annonsene er ofte sponset av firmaer som mottar en provisjon for å selge deg sine investeringsprodukter. Hvis noe virker bra for å være sant, har noen uavhengige hjelp til å evaluere investeringen før du kjøper.
For mange mennesker mister penger på dårlige investeringer, alt i håp om å tjene en litt høyere avkastning.