01 Roth IRA Bidrag kan brukes som nødfond
Før du planlegger å bruke din Roth for dette formålet, må du huske at definisjonen av "bidrag" ikke inkluderer beløp som er konvertert til en Roth, eller inkluderer også investeringsgevinster. Hvis du for eksempel legger inn $ 5 500 og det vokste til $ 6 000, kan du trekke inn $ 5 500 av bidrag uten skatt eller straffer, men skatt og straffer kan gjelde dersom du trakk $ 500 av gevinst.
02 Noen kan bruke en ikke-fradragsberettiget IRA til å finansiere en Roth
Nøkkelen til å gjøre dette arbeidet uten å betale ekstra avgifter, er at du ikke har andre IRA-kontoer. I noen tilfeller kan du til og med rulle en selvstyrt IRA tilbake i en selskapsplan slik at du i fremtiden kan bruke bakdør Roth-strategien uten å måtte betale skatt på det konverterte beløpet.
03 Du kan rulle etter skatt 401 (k) Bidrag til en Roth IRA
Hvis arbeidsgiverplanen din tilbyr denne funksjonen, kan du akkumulere etter skatt og senere bruke den til å finansiere en fremtidig Roth IRA. Dette er en fordel ved pensjonering, da Roth IRA-uttak ikke er skattepliktig, og påvirker ikke andre gjenstander på selvangivelsen slik tradisjonell IRA-tilbaketrekking gjør.
04 Roth IRA har ikke nødvendig Minimum Fordeling (RMD)
Dine ikke-ektefelle arvinger må imidlertid ta nødvendige utdelinger fra Roth , men disse utdelingene blir skattefrie for dem.
05 Du kan bidra til en enkel IRA og en Roth IRA
Så lenge din justerte bruttoinntekt er under Roth IRA-grenseverdien, kan du bidra til en Roth IRA samt til en enkel IRA for å maksimere det du sparer for pensjonering. Bidragene til SIMPLE vil være fradragsberettigede og bidragene til Roth vil ikke.
Denne tofinansieringsstrategien gir deg muligheten til å redusere skattepliktig inntekt nå og få noen midler i Roth til å akkumulere for skattefrie ytelser ved pensjonering. Dette kan være fordelaktig for noen som er selvstendig næringsdrivende og prøver å spare så mye som mulig for fremtiden.
06 Din arbeidsgiverplan kan tillate Roth Bidrag
Med noen planer må det være alle Roth eller alle fradragsberettigede; Andre planer lar deg gjøre noen av hver. Hvis arbeidsgiverplanen din for øyeblikket ikke tillater Roth-bidrag, ber om at de legger til det neste gang de endrer planen.
07 Alder er ikke den største faktoren i å bestemme om du skal finansiere en Roth
Hvis din forventede skattesats ved pensjonering sannsynligvis vil være lavere enn skattesatsen din nå, kan fradragsberettigede bidrag være bedre. Hvis skattesatsen ved pensjonering sannsynligvis vil være den samme eller høyere ved pensjonering (som ofte gjelder for de som har store 401 (k) eller IRA-kontoer) enn Roths, kan gi mye mening for deg.
08 Du kan være i stand til å gjøre et Spousal Roth-bidrag
Spør din regnskapsfører eller finansiell rådgiver hvis din økonomi er slik at du er kvalifisert til å gjøre et spousal Roth-bidrag. Hvis du er kvalifisert for Roth, men tror du ikke har penger til å gjøre et bidrag, sjekk ut siste øyeblikk, IRA-finansieringstips for noen kreative ideer.
09 Roth Conversion Kalkulatorer savner noen ting
For eksempel påvirker de ikke virkningen av fremtidige nødvendige IRA-tilbakekallinger og hvordan det påvirker beskatning av din trygdeordning. En Roth kan bidra til å redusere virkningen av dette. Når du faktorerer alt i, kan Roth-konverteringer i mange tilfeller være mer fordelaktige enn nettkalkulatorer kan føre til at du tror.