7 grunner til å konsolidere pensjonskonto

by Dana Anspach

Du kan konsolidere pensjonskonto ved å overføre penger fra flere kontoer til en etablert IRA-konto (eller til en ny IRA du åpner). Dette kalles en IRA-overgang eller IRA-overføring. Her er syv grunner til å konsolidere IRA og andre pensjonskonto.

01 enklere å administrere investeringer

Når du går på pensjon, må du finne ut hvordan du strukturerer dine investeringer slik at du får en månedlig (eller to-ukentlig) "lønnsslipp" fra kontoen din. Dette er vanskelig å gjøre når du har flere kontoer. Når pensjonsregnskapet er kombinert, kan du nøye velge dine investeringer og sette dem inn i tidssegmenter. trygge valg for pengene du må trekke tilbake de neste årene, og mer aggressive valg for penger, du trenger ikke å røre for en stund. Ta en titt på Income for Life-nettstedet for å se hvordan en slik tidssegmentert investeringsprosess fungerer.

02 Reduserte gebyrer

Pensjonskontoer som en IRA krever en depotmottaker som må rapportere bidrag og uttak til IRS for skatterapportering. De fleste vaktmestere tar opp årlig avgift. Jo flere kontoer du har, desto flere avgifter betaler du sannsynligvis.

I tillegg, når du kjøper eller selger en investering, kan en transaksjonsavgift bli belastet. Hvis du konsoliderer kontoer, må du over tid ha mindre totalt salg og kjøp - dette kan bidra til å redusere transaksjonsgebyr - og noen selskaper reduserer eller frafaller gebyrer når kontoen din når en minimumsstørrelse.

En av de beste måtene å øke investeringsavkastningen er å fokusere på å finne måter å redusere investeringsavgiftene du betaler og konsolidere kontosupport.

03 Ingen savnet obligatorisk minimumsfordeling

Kombinere IRA betyr en konto for å sjekke for RMD beregninger. Cultura RM Eksklusive / Leon Harris

Når du når alder 70 1/2, er det en IRS-formel du må følge som bestemmer et minimumsbeløp du må ta ut av din pensjonskonto hvert år. Dette kalles en nødvendig minimumsfordeling .

Hvis du har flere kontoer, vil hvert finansielt firma sende deg papirer hvert år og varsle deg om din nødvendige minimumsfordeling. Det kan være et problem. Og hvis du savner en nødvendig distribusjon, er det en straff. Når du blir eldre, kan det være lett å overse papirarbeid som kommer og savner et viktig varsel.

Du vil finne det mye enklere å konsolidere kontoene dine (per person - du kan ikke kombinere din IRA med en ektefelle) og ta en distribusjon fra en IRA-konto hvert år i stedet for å prøve å administrere distribusjoner fra flere 401 (k) s og IRAer. Du kan også jobbe med din finansinstitusjon for å sette denne distribusjonen opp månedlig, slik at det blir mer som en lønnsslipp.

04 frigjør tiden din

Til slutt kombinerer kontoer frigjøre tid. Det vil bli mindre arkivering, mindre post, mindre passord for å spore, mindre tid brukt til å håndtere papirarbeid, og mindre tid på å se på ting.

Du trenger ikke å holde regneark for å spore investeringer på flere kontoer og / eller hvis du kobler kontoer til en Internett-tjeneste, for eksempel Quicken, har du mindre koblingsproblemer for å feilsøke. Og når du må gjøre endringer, for eksempel e-post, adresse eller mottaker endres, trenger du bare å ringe en telefonsamtale.

Hvis du har kontoer på flere steder, vil det ta tid og papirarbeid for å få dem kombinert, men når du gjør det, vil du finne din tid investert, gir en god avkastning.

05 Mindre arkivering

Hvis du får papirerklæringer fra mange kontoer, tenk på hvor mange trær du kan spare ved å konsolidere! Selv om du mottar dokumentene dine via e-post, kan det fortsatt være et problem å prøve å holde styr på alt, navigere i sikkerhetsspørsmål og huske hvordan du logger på ved hjelp av ett nettsted vs. et annet.

Dine investeringer kan være like trygge og varierte hvis du kombinerer kontoer med en veletablert depotbank. Innenfor en meglerkonto kan du eie verdipapirfond, aksjer, obligasjoner og til og med CDer. Du trenger ikke å ha disse investeringene spredt over for mange finansinstitusjoner. Forenkle livet ditt og konsolidere.

06 Gjør oppdatering av adressen enkelt

Flytting er et problem. Flytte når du har pensjonspenger på ti forskjellige kontoer, er det enda mer stresset. Og mange mennesker flytter en gang pensjonert. De reduserer, flytter inn i et pensjonssamfunn, eller beveger seg for å være nærmere barnebarn og annen familie.

Utrolig nok, mister mange mennesker penger på gamle pensjonsordninger fordi de glemmer å oppdatere adressen sin når de flytter. Hvis du konsoliderer dine gamle 401 (k) kontoer, trenger du ikke å bekymre deg for dette.

07 Best for Begunstigede

Hvis du vil endre mottakerne dine og du har kontoer over alt, er det et problem. Når du kombinerer pensjonspengene til en konto, er det enkelt å oppdatere og endre mottakerne. I tillegg, hvis noe skjer med deg, er det mye lettere for dine mottakere å håndtere en konsolidert konto i stedet for å spore kontoer på mange steder. Hvis din mottaker er din ektefelle, gjør det enkelt med dem. Kombiner dine pensjonskonto, slik at de ikke står overfor en stress en dag.

Når du kombinerer kontoer, kan dette også være en god tid å vurdere mottakerens betegnelser og sørge for at du har dem strukturert på en måte som er best for familien din og dine kjære. Hvis kontoer er på flere steder, kan det være vanskelig å huske hvem du har kalt som mottaker på hvilke kontoer.