Noen Definisjoner for 401 (k) Ord som kan forvirre deg
Dessverre har mange 401 (k) termer to betydninger.
Det er alltid best å stille spørsmål for å sikre at du forstår betingelsene før du gjør et trekk. Her er noen vanlige uttrykk og deres korrekte tolkninger.
401 (k) Fordeling
Ordet "distribusjon" er spesielt forvirrende fordi det kan forholde seg til ulike hendelser. Tenk på det som noe som en paraply for ulike metoder for å ta penger fra 401 (k).
For eksempel kan midler distribueres fra planen din og flyttes rett inn i en ny 401 (k) plan eller til en IRA som du har. Dette kalles en "rollover", og en rollover er en distribusjon. Men det utløser ingen straffer fordi pengene ikke kommer til deg. Den beveger seg til en annen investering.
Kontrast det med en fordeling som er kategorisert som en "tilbaketrekking". I dette tilfellet blir midlene sendt til deg og du kontanter sjekken og bruke pengene.
Og hva med lån fra 401 (k )? Dette betraktes ikke som en fordeling - det er et lån fra planen til deg, men hvis du forlater arbeidet ditt før du betaler tilbake lånet, blir den gjenværende lånebalansen da betraktet som en fordeling og du skylder skatt og eventuelt straffer.
401 (k) Uttak
Mesteparten av tiden - men ikke alltid - brukes termen "tilbaketrekning" når du tar penger ut av en 401 (k) plan og bruker den i stedet for å kaste pengene over til en ny skattefordelte konto. Du kan forvente å betale skatt på fordelingen når du tar en uttak og muligens en tidlig uttaksstraff, avhengig av din alder på den tiden.
Du kan vanligvis ikke ta en uttak fra en 401 (k) mens du fortsatt jobber for selskapet som sponser planen din, i hvert fall ikke hvis ikke selskapet tillater utilsiktede uttak .
Men hvis du har en gammel 401 (k) plan, og du ikke lenger jobber for selskapet, kan du ta ut pengene enten ved å sette inn kontoen og motta en sjekk eller ved å flytte midlene til en ny 401 (k) plan eller en IRA.
401 (k) Overføringer
Dette innebærer vanligvis å overføre midler mellom investeringsalternativene i planen din. Du kan overføre penger mellom ulike investeringsalternativer i 401 (k) -planen din uten å pådra seg skatteforpliktelse, selv om noen av midlene i planen kan kreve gebyr hvis du flytter penger for ofte. For eksempel kan et fond kreve at du eier det i minst 30 dager, og du vil bli belastet et gebyr hvis du selger aksjer før den tiden.
Ordet "overføring" kan også gjelde for overføring av midler fra en 401 (k) til en annen. Du har muligheten til å overføre midler fra en gammel 401 (k) plan til en ny hvis den nye planen tillater dette, men terminologien som brukes, er vanligvis "rollover" fordi du ruller penger over fra en bedrift plan til en annen type pensjonsordning.
401 (k) Rollover
Mange som har 401 (k) planer, er ikke klar over at de kan flytte sine midler til en IRA eller en 401 (k) med et nytt selskap når de endrer arbeidsgivere, og at et slikt trekk ikke utløser skatter og straffer.
Dette alternativet gjelder også hvis du jobber for et selskap som går ut av virksomheten. Dette betyr ikke at de investerte midlene må distribueres direkte til deg når det lukker dørene.
Flytte midler fra en plan til en annen eller fra en plan til en IRA er en " overgang ". Du kan unngå å betale skatt og straffer når du ruller midler til en IRA eller en ny selskapsplan, og pengene kan fortsette å vokse for fremtidig pensjonering. Eller du kan trekke den tilbake etter behov og bare betale skatt på beløpene som er trukket tilbake når du tar dem.
Lær reglene
Lær alle reglene før du tar tiltak hvis du tenker på å ta penger ut av din 401 (k) plan. En viktig regel og en som mange ikke er klar over er at planen din er trygg fra kreditorer. Så lenge pengene dine er i planen, kan kreditorer og dommere ikke nå det.
Så vær sikker på å sjekke ut alle dine valg før du utbetaler din 401 (k) . Du vil gjøre alt du kan for å holde disse pengene beskyttet og tilgjengelig for pensjonsalderen.