Når kan jeg trekke midler fra min 401 (k) uten straffer?

Unngå straffer ved å kjenne aldersrelaterte regler

Har du en 401 (k) pensjonskonto? Lurer på når og hvordan du kan begynne å tappe inn i skattefrie besparelsene? Ulike regler gjelder i ulike aldre. Jo lavere alder, jo færre valgmuligheter, spesielt hvis du ennå ikke er pensjonert. Dette kan være frustrerende hvis du trenger penger for ikke-pensjonskostnader, men ideen om en 401 (k) er å sikre at du er økonomisk løsningsmiddel når du går på pensjon.

Under Alder 55

Hvis du er under 55 år, og du fortsatt jobber for selskapet som styrer 401 (k) planen din, har du bare to alternativer (forutsatt at alternativene blir gjort tilgjengelig av arbeidsgiveren).

For å tappe 401 (k) midler , må du enten ta et 401 (k) lån eller en utmattelse.

Hvis du ikke lenger er ansatt i selskapet, kan du rulle pengene over til en IRA, eller kontanter i 401 (k) -planen . Tenk to ganger om innbetaling i skjønt: Hvis du kontanter i, vil du ugyldiggjøre verdifull kreditorbeskyttelse som forblir på plass når du beholder midlene i planen.

Alder 55 til 59 1/2

Hvis du er pensjonert, tillater de fleste 401 (k) planer å treffe straffefri uttak i en alder av 55 år. For å bruke denne 401 (k) pensjonsalderen 55, må din ansettelse være avsluttet ikke tidligere enn året hvor du fyller 55 år, og du må legge penger i 401 (k) planen for å få tilgang til dem straffefri. Det er noen få unntak fra denne regelen: for mange politi, brannmenn og EMTs, gjør denne bestemmelsen midler tilgjengelig så tidlig som 50 år, i stedet for 55.)

Før du tapper inn i 401 (k), må du kontrollere reglene som gjelder denne aldersbestemte likviditetsbestemmelsen:

1. Hvis du går på pensjon i året før du fyller 55 år, gjelder 401 (k) pensjonsalderen 55 ikke . Din tilbaketrekking vil bli gjenstand for en straksavgift på 10%. For eksempel, anta at du går på pensjon på 54 år, tenkning om ett år kan du få tilgang til strafferegistrering. Nei, beklager. Du måtte vente ett år til å trekke seg tilbake for at bestemmelsen skulle gjelde.

1. Hvis du ruller 401 (k) planen til en IRA, vil pensjonsalderen 55 bestemmelsen ikke gjelde . Den tidligste alderen hvor du kan trekke penger fra en tradisjonell IRA-konto uten straffebeskatning, er alder 59 ½.

Alder 59 ½ til 70 1/2

Når du når alder 59 1/2, endres reglene litt, men tilgangen til dine 401 (k) midler i alder 59 1/2 avhenger av om du fortsatt jobber eller ikke.

Pensjonert Hvis du er pensjonert, avsluttet ansettelse etter å ha fylt 55 år, og fortsatt har midler i 401 (k) -planen din, kan du få tilgang til dem i alderen 59 1/2 og betaler ingen tidlig uttak straffebeskatning. Hvis du har rullet dine 401 (k) midler til en IRA, er reglene de samme: alder 59 1/2 er den tidligste du kan ta ut penger fra en IRA-konto og betaler ingen tidlig uttak straffebeskatning.

Jobber fortsatt. Hvis du fortsatt jobber, kan du få tilgang til midler fra en gammel 401 (k) plan når du når alder 59 1/2, men du kan ikke ha samme tilgang til midler innenfor 401 (k) planen hos selskapet som du har jobber for tiden . Ta kontakt med din 401 (k) planadministrator for å se om planen tillater det som kalles en "service" -fordeling ved alder 59 ½. Noen 401 (k) planer tillater dette og andre ikke.

401 (k) Pensjonsalder 70 ½

Alder 70 1/2 er alderen som krevde minimumsfordeling start.

I denne alderen må du begynne å ta utdelinger fra alle dine utsatte pensjonsplaner (planer som IRA og 401 (k) s).

Hvis du fortsatt er ansatt i firmaet som styrer din 401 (k) plan, er du ikke eier, og du ønsker ikke å distribuere, kan planen gi et unntak fra disse obligatoriske distribusjonene. Du må sjekke med planadministratoren for å se om de tillater unntak av de nødvendige minimumsfordelingsreglene hvis du fremdeles jobber i alderen 70 1/2.