Unngå dyre feil når du tar penger ut av din 401 (k) plan
Den beste måten å ta penger ut av din 401 (k) plan, vil avhenge av tre ting:
- Din alder
- Enten du fortsatt jobber for selskapet som sponser din 401 (k) plan
- Din 401 (k) plan er regler
Hvordan ta penger ut av en 401 (K) plan når du ikke lenger er ansatt
Hvis du ikke lenger er ansatt av selskapet som sponset 401 (k) planen din, må du først kontakte 401 (k) planleggeren eller ringe nummeret på 401 (k) planoppstillingen. Spør dem hvordan du tar penger ut av planen.
Siden du ikke lenger er ansatt der, kan du ikke låne penger i form av et 401 (k) lån eller ta en utmattelse. Du må enten ta en distribusjon eller overføre 401 (k) til en IRA.
Eventuelle penger du tar ut av 401 (k) planen din, kommer til å falle inn i en av følgende tre kategorier, hver med forskjellige skatteregler:
- Regelmessig 401 (k) tilbaketrekking - Dette gjelder hvis du ikke lenger jobber for arbeidsgiveren som sponset 401 (k) planen og du er over 59 ½ år, (i noen tilfeller trenger du bare å være over 55 år , så lenge som du var 55 år eller eldre på det punktet du pensjonert fra den arbeidsgiveren). Med en vanlig tilbaketrekking på 401 (k) betaler du inntektsskatt på beløpet du tar ut, men ingen straffebyrå vil gjelde.
- Tidlig 401 (k) distribusjon - Dette gjelder hvis du ikke er alder 59 ½ eller kvalifiserer ikke for 55 årlig uttak og jobber ikke lenger for arbeidsgiveren som sponset 401 (k) planen. Du betaler inntektsskatt og en 10% straffebeskatning når du tar penger ut av din 401 (k) plan som en tidlig distribusjon. Hvis du betaler ut av din 401 (k) plan tidlig på grunn av kreditor eller gjeldsproblemer, tenk to ganger. Dine 401 (k) eiendeler er beskyttet mot kreditorer.
- 401 (k) Rollover til IRA - Du kan overføre din 401 (k) kontosaldo til en IRA hos et selskap etter eget valg. Du betaler ingen avgifter hvis du gjør en overgang til en IRA, og pengene dine kan bli i din IRA for senere bruk. Deretter kan du trekke ut beløp fra din IRA bare etter behov. Du betaler bare skatt på det du trekker ut hvert år. Med IRA vil du også ha mulighet til å bruke en spesiell regel kalt 72 (t) betalinger som tillater deg å ta penger ut og unngå straks å trekke straffen.
Slik tar du penger ut av en 401 (K) plan når du fortsatt er ansatt
Noen 401 (k) planer tillater ikke at du tar penger ut av planen mens du fortsatt er ansatt der. Andre planer tilbyr et par valg, for eksempel et 401 (k) lån, utryddelse tilbaketrekning eller distribusjon i drift.
- 401 (k) Lån - Mange 401 (k) planer gjør at du kan ta penger ut av planen gjennom et 401 (k) lån hvor du låner mot kontosaldoen. Maksimumsbeløpet på lånet er vanligvis den minste på $ 50.000, eller halvparten av din opptjente 401 (k) kontosaldo. Du vil bli belastet renter og mens pengene er ute av kontoen, tjener det ikke inntekt, så bruk dette alternativet bare i nødstilfeller.
- 401 (k) Utryddelse tilbaketrekning - Noen, men ikke alle 401 (k) planene, gjør at du kan ta utslag på utmattelse dersom forholdene dine kvalifiserer under vanskelighetsbestemmelsene.
- In-Service Distribution - Noen få 401 (k) planer gir deg mulighet til å ta penger ut av planen mens du fortsatt er ansatt ved å bruke noe som kalles en "in-service distribution".
I alle de ovennevnte tilfellene, sjekk med 401 (k) planleggeren eller ring nummeret på 401 (k) planoppstillingen for å se om de tillater disse alternativene.
Slik tar du ut penger hvis du er mottaker av en 401 (K) plan
Hvis du er mottaker av en 401 (k) plan , er reglene som gjelder for å ta penger ut av 401 (k) -planen litt annerledes. Dine valg vil avhenge av om du var ektefelle til 401 (k) plandeltakeren eller en ikke-ektefelle, og om 401 (k) plandeltakeren var 70 ½ år eller ikke.