01 Hvor mye å bidra
Det er lett å anta at du bør bidra til din 401 (k) plan, og at du bør bidra så mye som mulig, men dette er ikke alltid sant. Det er tider hvor det kan være fornuftig å ikke bidra. Du må vurdere dine andre spareplaner, tilgjengeligheten av et selskapsmatch og skatt.
En enkel regel som "bidra med 10 prosent" av betalingen virker ikke for alle. Det kan ikke være nok for en høyinntektsinntekt, og det kan være altfor mye for en lavere inntjener. Når du når 55, bør du ha tillit til at beløpet du sparer passer for din situasjon. Hvis du ikke er sikker på hvor mye du skal bidra, er det på tide å få en pensjonsplanlegger for å hjelpe deg med å finne ut det.
02 Hvordan investere det
Forskning viser at folk bruker mer tid på å planlegge ferien eller kjøpe en ny TV enn de velger når de velger 401 (k) investeringer. Yikes! Og noen av dere tar feilaktig ut at hvis du prøver å gjøre opp for tapt tid, så bør du kanskje ta på seg mer risiko og investere aggressivt. Ikke en god ide.
Hva er en god måte å investere i denne delen av egget ditt? Hvis du ikke er sikker på hva du skal gjøre tre tåpelige måter å investere 401 (k) midler på ; bruk mål dato fond, balansert midler eller modell porteføljer. Disse alternativene diversifiserer automatisk midlene for deg og holder deg unna dårskapen ved bare å velge midler som hadde høyest avkastning i fjor. Investering basert på tidligere avkastning er ikke en forsiktig tilnærming.
03 401 (k) Vesting og hva det betyr for deg
Hvis du vurderer en endring av sysselsetting eller pensjon før du bestemmer deg for når du skal gjøre endringen, les opp på 401 (k) fortjeneste . Vesting refererer til hvor mye av de 401 (k) pengene som arbeidsgiveren bidro på vegne av deg, kommer til å gå med deg. Noen ganger å vente noen måneder for å gjøre en endring kan bety at du får mer.
Kanskje hvert år foretar selskapet et overskudd, men du må være ansatt på den siste dagen av året for å være kvalifisert. Dette ville være verdt å vite før du valgte din pensjonsdato. Ta deg tid til å lære hva du trenger å gjøre for å være kvalifisert for så mye som mulig!
04 Hva å vite før du utbetaler din 401 (k)
Folk gjør store penger feil når de utbetaler sine 401 (k) plan . Du tror kanskje det er en god ide å utbetale en gammel plan for å betale gjeld, men det kan være en av de verste ting du kan gjøre. Hvorfor? Visste du 401 (k) penger er kreditorbeskyttet? Ved innkassering kan du ugyldiggjøre denne beskyttelsen.
Det er også aldersrelaterte 401 (k) tilbaketrekningsregler å vite om. Mange planer gir straffefri uttak mellom 55 og 59 1/2 år - bare hvis du går på pensjon etter å ha nådd 55 og hvis pengene dine forblir i planen. Å ta penger ut av planen kan ugyldiggjøre dette alternativet for å få tilgang til det uten straff.
05 Hva skjer med dine utestående 401 (k) lån?
Hvis du forlater en arbeidsgiver og har et utestående 401 (k) planlån, visste du at hele lånet kan bli behandlet som en fordeling til deg og rapportert som skattepliktig inntekt? Straffebeskatning kan også gjelde. Ikke la dette skje.
Du vil jobbe for å betale ut noen utestående lån før du går på pensjon eller endrer arbeidsgivere.
06 Hvordan ta penger ut av planen
Det er pengene dine, og du må vite hvordan du bruker det når tiden kommer. Ulike regler gjelder avhengig av alder og arbeidsforhold. For eksempel, som nevnt om du forlater pengene dine i planen, men la arbeidsgiveren din være mellom 55 og 59 ½, kan du få tilgang til 401 (k) penger uten å betale 10 prosent tidlig tilbaketrekking av straksavgift. Hvis du ruller den til en IRA, vil du miste dette alternativet.
Utforsk både fordeler og ulemper ved å ta penger ut av din 401 (k) plan før du gjør et trekk. I de fleste tilfeller (men ikke alle) tilfeller tror jeg at rullende penger til en IRA kan gi mening fordi det gir deg et bredere utvalg av investeringsalternativer, flere måter å trekke seg på (noen 401 k) planer lar deg ikke ta månedlige distribusjoner for eksempel ) og med en IRA er det enklere å håndtere administrative elementer som adresseendringer, mottakerendringer og nødvendige distribusjoner når du når alderen 70 1/2.