Dette er en enkel prosess når du vet hvordan det fungerer!
Mange mennesker er ikke klar over at de kan kombinere de fleste av pensjonskontoene i en enkelt IRA. (Ektefeller kan ikke kombinere sine pensjonskonto sammen.)
Hvis du har en 401 (k) plan som du må overføre til en IRA, er de fire trinnene å ta.
1. Velg finansselskapet du vil jobbe med
Du vil ønske å velge et firma som vil tjene som varemottaker for din pensjonskonto (e). Hvis du klarer dine egne investeringer, kan du velge Vanguard, Fidelity eller Charles Schwab. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, vil de ha et meglerfirma eller en depotbank som de bruker, og vil åpne kontoen (e) du trenger der.
Noen tror feilaktig at de trenger å spre pengene sine på tvers av flere selskaper for å være diversifisert. Dette er ikke sant. Du kan åpne en konto hos ett selskap, og innenfor denne kontoen sprer du pengene dine på flere ulike typer investeringer.
Å bruke en veletablert varemedlem bidrar til å beskytte kontoene dine mot mange typer svindel , og å ha penger med en bedrift gjør det enklere å administrere pensjonsalder og pensjonsutdelinger.
2. Lær hvilken type pensjonskonto som kan kombineres
De vanligste typene pensjonskonto kan overføres til en IRA-konto, og en Roth IRA-konto.
For eksempel, når du har forlatt arbeidsgiveren din, kan du flytte 401 (k) til en IRA (dette kalles en overgang ).
Når du flytter penger fra en 401 (k) til en IRA ved hjelp av en IRA-overgang, er det ingen skatter, da det regnes som en direkte overføring fra en type pensjonskonto til en annen. I din nye IRA betaler du bare skatt når du tar uttak.
Hvis du er mellom 55 og 59 1/2, sørg for at du forstår 401 (k) pensjonsaldereglene før du bestemmer deg for å flytte penger ut av en 401 (k) plan.
401k () s, 403 (b) s, SEP-kontoer, enkle kontoer, KEOGHs, individuelle 401 (k) s og noen 457 planer kan alle overføres til en IRA-konto. Å ha alt på en konto gjør det enkelt å oppdatere og endre mottakerne , administrere investeringer og ta uttak. Når du når alder 70 1/2, må du ta et minimum uttak, og dette kan være utfordrende å administrere om kontoene dine er spredt ut.
Hvis du har etter skatt i 401 (k) planen eller andre pensjonskonto, kan de vanligvis overføres til en Roth IRA-konto.
I noen situasjoner kan du inngå pensjonering med tre kontoer eller mindre: en IRA, en Roth IRA, og en vanlig megler / sparing / fondskonto som ikke er en bestemt type pensjonskonto.
3. Opprett en IRA rollover konto
Først må du ha en IRA-konto åpnet og et kontonummer. Du kan åpne en konto hos din valgte finansinstitusjon uten å sette inn penger i; bare la dem få vite at du vil overføre en 401 (k) eller annen pensjonskonto i denne IRA.
Deretter må du kontakte din gamle arbeidsgiver eller pensjonsplan administrator (se på pensjonsoppgjøret for å finne kontaktinformasjon) og la dem få vite at du ønsker å overføre dine 401 (k) penger til din IRA-konto.
Mesteparten av tiden vil de sende deg papirarbeid som du må fullføre. Noen selskaper vil behandle overgangen via telefon hvis du gir dem den nye varemerkerinformasjonen og ditt IRA-kontonummer.
Mange pensjonsplaner insisterer på å sende sjekken til deg, og det vil være opp til deg å raskt få det til din nye IRA-depot. IRA-overgangen må være ferdig innen en 60-dagers tidsramme, eller det vil bli vurdert som en skattepliktig fordeling.
Noen pensjonsordninger vil føre midler eller sende dem direkte til deg nye IRA-depot. Spør om de tilbyr dette alternativet, og hvis de gjør det, foreslår jeg at du lar dem sende midler direkte.
4. Velg investeringer i din IRA
Når pengene er konsolidert til en konto, kan du velge hvilke typer investeringer som tilhører den kontoen. Lag en investeringsplan og sørg for at investeringene du velger, stemmer overens med forventede uttak du må ta.
Hvis du for eksempel vet at du må ta $ 20 000 ut neste år, vil du ikke at $ 20 000 investert i noe aggressivt, risikabelt eller volatilt, som et aksjesfond. Du vil ha det i noe trygt, slik at du ikke trenger å bekymre deg for at den delen av kontoen din er verdt mindre enn $ 20 000 når du trenger det.