Elektroniske Betalinger Bytt Sjekk og Kort Betalinger
De fleste forbrukere bruker allerede ACH-betalinger, selv om de kanskje ikke er kjent med teknisk sjargong.
Når arbeidsgiver betaler lønn via direkte innskudd eller forbrukere betaler regninger elektronisk uten å sjekke kontoer , er ACH-nettverket sannsynligvis ansvarlig for disse utbetalingene. Ifølge NACHA, den elektroniske betalingsforeningen bak ACH-nettverket, ble over 25 milliarder ACH-utbetalinger gjennomført i 2016.
Grunnleggende om ACH
ACH- betalinger er bare elektroniske overføringer fra en bankkonto til en annen. Vanlige bruksområder inkluderer:
- En kunde betaler en tjenesteleverandør.
- En arbeidsgiver innbetaler penger til en ansattes kontokonto.
- En forbruker flytter penger fra en bank til en annen.
- En bedrift betaler en leverandør for produkter.
- En skattyter sender penger til IRS eller lokale organisasjoner online .
For å fullføre betalinger må organisasjonen som ber om en betaling (om de vil sende penger eller motta midler) få informasjon om bankkonto fra den andre parten. For eksempel krever arbeidsgivere ansatte som bruker direkte innskudd for å gi følgende detaljer:
- Navnet på banken eller kredittunionen mottar midler
- Kontoens type på kontoen (sjekker eller besparelser)
- Bankens ABA-rutingsnummer
- Mottakerens kontonummer
Med denne informasjonen kan en betaling opprettes og sendes til riktig konto. De samme detaljene kreves for å foreta forhåndsgodkalte uttak fra kundekontoer.
ACH-betalinger er vanligvis elektroniske fra start til slutt. Men noen ganger kan papirkontrollene konverteres til elektroniske betalinger , og midlene beveger seg gjennom ACH-systemet.
Fordeler rundt: Elektroniske betalinger er populære av flere grunner.
- Fordi de er elektroniske, bruker ACH-betalinger færre ressurser enn tradisjonelle papirtjekker. Det er ikke behov for papir, blekk, drivstoff til å transportere sjekker, tid og arbeid for å håndtere og sette inn sjekker, og så videre.
- Elektroniske transaksjoner gjør det enkelt å holde oversikt over inntekter og utgifter. Ved hver transaksjon oppretter banker en elektronisk post. Regnskaps- og personlig økonomistyringsverktøy kan også få tilgang til transaksjonsloggen.
Hvorfor bedrifter som ACH-betalinger
Bedrifter drar nytte av å sende og motta midler med ACH.
Enkel å håndtere: Når kundene betaler med sjekk, må bedrifter vente på at posten skal ankomme, og så må de sette inn sjekken med en bank. Betalingene går seg tapt, og innbetalingene til et opptakssystem er arbeidskrevende. Elektroniske betalinger mottas raskt og pålitelig, og det er ikke nødvendig å videresende sjekker til banken, og vent noen dager for å finne ut hvilke sjekker som er bounced .
Mindre dyr enn plast: For bedrifter som aksepterer betaling med kredittkort, koster det mindre å behandle en ACH-overføring enn det koster å ta kredittkortbetaling.
Spesielt når det samles inn tilbakebetalinger, øker disse besparelsene, og automatiseringen av disse betalingene øker bare fordelene. Imidlertid gir ACH deg ikke en sanntid godkjenning / nekte respons som et kredittkort terminal ville.
Fjernbetalinger: Bedrifter kan akseptere betaling av ACH eksternt, selv om det samme gjelder for kredittkort. Hvis kundene dine ikke har kredittkort, eller de foretrekker å ikke sende kortinformasjonen regelmessig, kan ACH tilby en løsning.
For en mer detaljert diskusjon om ACH for forretningsbruk, se ACH-behandling Grunnleggende
Hvorfor forbrukerne liker å betale med ACH
Forbrukerne drar også fordel av ACH-betalinger.
Enkle betalinger: Det er ikke nødvendig å skrive sjekker, ombestille sjekker når de går tom, og få sjekker i posten til tiden. Ingen gebyrer vil bli lagt til deres kredittkort - midlene kommer direkte fra bankkontoen.
Autopilot: Hvis du bruker automatiske ACH-betalinger, behøver kundene ikke å holde øye med regninger - eller gjøre noe. For bedre eller verre går alt på autopilot.
Lær mer om hvordan og hvorfor forbrukerne bruker ACH. Se ACH Debit for forbrukere .
Slik aksepterer du ACH-betalinger fra kunder
For å godta betalinger av ACH, må du samarbeide med en betalingsprosessor. Du har kanskje allerede et forhold til en, du bruker ikke ACH-tjenesten enda. Tallrike betalingsprosessorer vil hjelpe deg med å ta ACH-betalinger, så det lønner seg å handle rundt for en som gjør akkurat det du trenger.
Begynn med å spørre eksisterende tjenesteleverandører dersom de kan håndtere ACH-betalinger for deg:
- Banken hvor du holder bedriftskontoene dine
- Selskapet som behandler kredittkort (eller andre) betalinger for deg allerede
- Din programvareleverandør-populære programmer lar deg lage fakturaer og godta betalinger av ACH
Nye betalingsprosessorer går kontinuerlig inn i markedet, og de kan være en god form for små bedrifter som bare trenger å gjøre sjeldne ACH-betalinger. For eksempel tillater Plooto deg å sende eller motta betalinger som starter på $ 1,00 hver, og det er ingen månedlig avgift. Store bedrifter kan betale mindre enn for ACH, men det kan være rimelig hvis du bare har en håndfull transaksjoner hver måned.
Hvor mye koster det?
ACH er et alternativ for bedrifter av enhver størrelse. Du betaler selvfølgelig mindre hvis du har høyere volumer, men det samme gjelder for kredittkortbetalinger. NACHA rapporterer at gjennomsnittlige kostnader er rundt 11 cent per transaksjon. For små bedrifter kan tjenesteleverandører belaste tre til fem ganger så mye (noen tar kun betalt per transaksjon, mens andre inkluderer en månedlig avgift eller en prosentandel av hver betaling). Avhengig av gjennomsnittlig billettstørrelse kan disse kostnadene fortsatt være konkurransedyktige med kostnadene ved behandling av debetkortbetalinger.
Sørg for å se på det store bildet når du vurderer alternativer: Det kan ikke koste noe å akseptere sjekker, men hva er bytte? Å ta vare på disse kontrollene tar tid, og pengene kommer sannsynligvis ikke inn på kontoen din så raskt. For noen bedrifter, som konsulenter som bare mottar en eller to sjekker per måned og for hvem kontantstrøm ikke er et problem, kan det være mer problemer enn det er verdt å sette opp ACH. Men andre kan komme fremover bare ved å skape mer tid på dagen.
Personlige ACH-betalinger
Som person kan du sende eller motta betalinger via ACH dersom en bedrift eller annen organisasjon er på den andre siden av transaksjonen. Direkte person-til-person ACH-betalinger er vanligvis ikke et alternativ, men det er enkelt å sende midler til en intermediær som er involvert.
Tredjepartsapps: Flere apper og betalingstjenester lar deg sende penger til venner og familie gratis. Disse appene gir en front-end til bankkontoen din, og de bruker ofte ACH til å foreta innskudd og uttak for deg.
Banktilbud: Din bank eller kredittforening kan ha en P2P-betalingstjeneste som lar deg sende penger. Disse tjenestene kan være bankmerket, eller de kan være en del av Zelle eller Popmoney .
Dessverre er det ikke enkelt for en person å bare slå i andres bankinformasjon og fullføre en overføring. Avhengig av hvilken tjeneste du bruker, må personen du sender til eller mottar fra, kanskje åpne en konto hos denne tjenesteleverandøren for å fullføre en betaling (eller i det minste gi banktjenester og kontonumre til tjenesteleverandøren).
Samme dag Betalinger
Tradisjonelle ACH-betalinger vanligvis to til tre virkedager, selv om helger og helligdager kan redusere prosessen. I dagens on-demand-verden er det for sakte, spesielt for et elektronisk system. Samme dag begynte ACH-betalinger i 2016, og funksjonaliteten utvides, så du bør forvente å se raskere betalinger snart.