En guide til å administrere kapitalgevinst for investorer
Men du må vite hvordan kapitalgevinster fungerer, og du må kunne estimere din skattepliktig inntekt hvert år.
Administrere kapitalgevinster betyr å se etter år hvor det er fornuftig å forsiktig "høste" gevinster eller tap avhengig av den forventede skattekonsollen for det året. Høsting betyr ganske mye hva det høres ut som om du samler opp gevinster og / eller tap for å bruke dem på et tidspunkt da det er mest fordelaktig for deg å gjøre det.
Korttids versus langsiktig kapitalgevinster
Kapitalgevinster er enten kortsiktige eller langsiktige. Langsiktig gevinst oppstår hvis du selger en investering for mer enn du har betalt for det etter at du har eid investeringen i minst ett år. Langsiktig kapitalgevinst og kvalifisert utbytte beskattes med lavere skattesats enn andre typer inntekter, som for eksempel arbeidsinntekt eller renteinntekter. For de som har en 15 prosent eller lavere skattekonsoll, har langsiktige gevinster en null prosent skattesats i 2017.
Kortsiktige gevinster er fortjeneste realisert ved salg av en eiendel du har eid i mindre enn et år; Disse er beskattet som vanlig inntekt, som vanligvis er en mye høyere skattesats.
Hvordan Capital Tap kan hjelpe
Kapital tap oppstår når du selger en investering for mindre enn investeringen i den. Kapital tap brukes først til å kompensere for eventuelle kortsiktige gevinster på selvangivelsen, da de kan kompensere for eventuelle langsiktige gevinster du måtte ha. Opp til $ 3000 av tap kan brukes til å kompensere ordinær inntekt hvis du har flere tap enn gevinster, og eventuelle gjenværende tap kan overføres ubestemt for å bli brukt i de kommende årene.
Bruke reglene til din fordel
I år hvor du vil være i en 15 prosent eller lavere skattekonsoll, og hvis du ikke har noe kapitalstap for å overføre, vil du med vilje innse akkurat nok langsiktige kapitalgevinster for å fylle inntektene dine opp til toppen av 15 prosent skattesammenheng. Dette kalles "høsting" kapitalgevinster .
I år hvor inntektene dine er høye og du har ingen tap på kapital, og hvis du ikke har realisert noen gevinster, kan du med vilje selge investeringer som kan være verdifulle, slik at du kan realisere tapet av skattemessige grunner .
Hvis du har tap på kapital som overføres, vil du kanskje unngå å realisere gevinster og bruke disse tapene til å gradvis kompensere ordinær inntekt-inntektene dine. Dette betyr at du må velge skatteeffektive investeringer i dine ikke-pensjonskontoer. Dine beste valg vil være skatteforvaltede midler eller indeksmidler.
Beskytt pensjonsinntektene dine
Du må kjenne de nåværende skattesatsene for å bruke disse reglene, og du vil gjøre et skatteprosjekt hvert år før årsskiftet, slik at du vet hvor du står og hva du må gjøre. En skattemessig projeksjon er en utkast til skattemessig avkastning som anslår alt du tror vil dukke opp på selvangivelsen din.
Ved å bruke en investeringsstrategi som konsekvent betaler oppmerksomhet til skatter, kan du potensielt beholde mer av det du tjener og dermed øke din etter skatt-pensjonsinntekt. En mulig måte å gjøre dette på er å omorganisere investeringer på en slik måte at du eier mer renteinntektsgivende investeringer innenfor pensjonsregnskapet, som obligasjoner og obligasjonsfond, og flere kapitalgevinster som produserer investeringer i ikke-avgangskontoer, som aksjer og aksjeindeksfond.