Tenk nøye om hvordan du tittel på amerikanske spareobligasjoner
Holding Tittel til amerikanske spareobligasjoner som enkeltperson
Å skrive et sparingslån under navnet på en enkelt eier er det enkleste.
Det betyr lovlig, det er bare en enkelt eier av obligasjonene. Når denne eieren dør, blir obligasjonen en del av hans eiendom. Hvis det ikke er gyldig vilje og testamente, og du ikke har valgt en mottaker (vi diskuterer dette på et øyeblikk), kan spareobligasjonene være underlagt loven om intestat oppfølgning via probate. Disse arvlover varierer fra stat til stat og tar tid, penger og innsats for arvinger. For eksempel, i noen stater, vil ektefellen få halvparten av eiendommen mens foreldrene dine vil motta den andre halvdelen. I enkelte stater vil din ektefelle få opp til et fast beløp (f.eks. $ 20 000), med alt etterpå fordelt like mellom ektefellen og barna dine.
En måte å unngå probate og intestate suksess, mens du fortsatt har enslig eierskap, er å telle spareobligasjonene i navnet på en levende tillit. På den måten, når du dør, kan forvalteren fortsette å drive virksomhet, dine arvinger mottar umiddelbart fordelene med eiendommen på en måte som staves ut i tilliten instrumentet.
For å lære mer om dette emnet, les Slik konfigurerer du et tillitsfond .
En annen måte å unngå probate når du bruker en enkelt eierskapstittel på en amerikansk sparingskasse, er å eksplisitt kjenne en mottaker med US Treasury Department gjennom TreasuryDirect. Ved døden av den opprinnelige, navngitte spareobligasjonsinnehaveren etablerer mottakeren sin egen TreasuryDirect-konto og følger en enkel prosess for å få obligasjonene overført til den.
Selv om den opprinnelige eieren forlot en vilje, spiller det ingen rolle fordi mottakerbetegnelsen på spareobligasjonene tilsidesetter den.
Det er en stor skattemessig fordel å bruke mottakerbetegnelsen i forbindelse med en enkelt eiertittel. Du har allerede lært av Investing in Savings Bonds guide at du enten kan betale skatt på renter som legges til dine obligasjoner hvert år, eller vent til du sparer spareobligasjonene, betaler alle skattene på en gang. De fleste velger sistnevnte. Hvis eierne av besparelsesobligasjonene dør og overfører dem til mottakeren, kan mottakeren velge å få alle de renter som er opptjent på spareobligasjonene som er inkludert i den siste Federal skattemelding fra den opprinnelige, nå avdøde eieren av obligasjonen, noe som gjør Det er et ansvar for hans eiendom. I realiteten blir besparelsesobligasjonene bestått skattefri med selve eiendommen å plukke opp tabellen. Dette er langt bedre å motta penger, hvor dette ikke er et alternativ.
Holding Tittel til amerikanske spareobligasjoner som medeier
Eierskap mellom ektefeller, familiemedlemmer, foreldre og barn eller andre parter betyr at to personer har tittel på spareobligasjonene sammen. Enten tittelinnehaveren kan spare besparelsene uten tillatelse eller kunnskap fra den andre parten, utløse en skattepliktig hendelse for begge, så gjør bare dette hvis du har total, absolutt tro på den andre personen.
Med eierskapstitel på besparelsesbond betyr at dersom en part dør, blir den andre medeier den nye, eneste eiere. Obligasjonene sendes direkte til den overlevende, navngitte eieren mens man unngår probate.
Lær mer om å investere i amerikanske spareobligasjoner
Selv om de ofte skrives ut som ikke seriøst hensyn til en investors portefølje, kanskje på grunn av en tilknytning til gammeldags gaver mottatt av barn i bursdagsfester og jul fra fjerne slektninger, bør en betydelig prosentandel av amerikanske familier beholde spareobligasjonsinvesteringer på baksiden av deres sinn som et potensielt klokt sted å ansette midler. Dette gjelder spesielt når rentene er rimelig attraktive og aksjekursene er rike. Savingsobligasjoner gir absolutt prinsippsikkerhet støttet av USAs regjeringes full tro og kreditt.
De gir meningsfull beskyttelse mot rente- og varighetsrisiko . Hvis du velger serie I-besparelsesobligasjoner, kan de til og med holde tempoet, til en viss grad, med inflasjon .
Den største ulempen ved å investere i spareobligasjoner er den årlige kjøpsgrensen Kongressen legger på dem. I de siste tiårene har det nesten vært som om Wall Street har påvirket politikere til å ta bort mange av fordelene med spareobligasjoner, noe som gjør dem mindre attraktive i forhold til andre tradisjonelle finansielle verdipapirer som genererer fortjeneste for firmaene som gir dem tilbake. Helt ærlig vil jeg gjerne se besparelsesobligasjonsgrensen opp til noe som $ 50 000 per person, per år i forhold til den ganske patetiske grensen som er tilgjengelig for øyeblikket i forhold til serie I-obligasjonene .