Død uten vilje betyr å stole på lovene av intestate oppfølging
Glad du spurte! La oss dykke inn i en generell oversikt, slik at du går bort med en bedre forståelse av prosessen. Det korte svaret: Det avhenger. Før vi kommer inn i detaljene, må vi snakke om noe som heter "intestate succession".
Hvis du ikke legger en vilje når du dør, kan dine eiendeler være underlagt lovene for intestate oppdrag
Gitt hvor vanlig det er for folk å dø uten vilje, har lovgivningen i de femti stater i USA vedtatt sine egne lover som regulerer hvordan eiendom, inkludert investeringer, arves; hierarkiet, delingen og ordren. Hver stat er unik, noe som betyr at utfallet kan variere vilt, avhengig av om du bor i Alabama eller New York, Colorado eller Michigan. I mitt hjemsted i Missouri, etter døden til en person som ikke har etterlatt seg en vilje, blir de såkalte "generelle regler for nedstigning" trådt i kraft. De finnes i Seksjon 474.010.1 i Missouri Revised Statutes.
Det hele kan ta en stund, kanskje år, siden eiendommen må gå gjennom probate, men reglene som retten vil følge når de deler opp eiendeler:
- Hvis personen som gikk bort ("decedent") ikke har barn, arver ektefellen 100% av boet.
- Hvis decedentet har barn, arver ektefellen de første $ 20.000 av eiendommen og deretter 50% av eiendomsbalansen med barna som deler de resterende 50% blant seg selv.
- Hvis ektefellen også er død eller decedent aldri var gift, arver barnene (eller dersom de døde, deres barn) hele eiendommen i like deler.
- Hvis det ikke er ektefelle eller barn, er decedents eiendom fordelt like mellom hans eller hennes far, mor, brødre og søstre eller deres etterkommere i like deler.
- Hvis det ikke er ektefelle eller barn, søsken eller foreldre, er deksentens eiendom delt like mellom hans eller hennes bestefar, bestemødre, onkler og tanter, eller deres etterkommere delvis.
Det går til og med til det punktet at du kunne håndtere eksterne scenarier som bedre passer inn i et Downtown Abby-skript med eiendeler arvet av fortabte andre fettere to ganger fjernet, men utover et punkt, blir eiendommen som er igjen uten vilje, "escheated" "til staten. Dette betyr at hele saken effektivt går tilbake til samfunnet i form av beslagleggelse av staten, som vil bruke det i sitt generelle budsjett til å betale for ting som veier og utdanning.
Dessverre kan de intestate suksesslovene noen ganger føre til forferdelig urettferdige utfall for de som, gitt de spesifikke omstendighetene i livet ditt, ville ha ønsket å arve din investering og eiendom (som er en av grunnene til at du alltid skulle ha en vilje).
For eksempel, i noen stater, utbetalinger fra en urettmessig dødsdrakt er betalt i henhold til intestatloven vellykket, uansett om det er en vilje eller ikke! Noen stater har arvshierarkier som er merkelig å si mildt. Tenk på Alabama. Der hvis en gift person ikke har noen barn, og de dør uten vilje, arver den personens ektefelle den første $ 100.000 av boet etter hvilket tidspunkt ektefellen må ta halvparten av den gjenværende eiendommen med den andre halvparten til de dødsforeldres foreldre . Dette er sant, selv om foreldrene var fornærmende, hadde barnet (nå voksen) kuttet dem ut av livet, og han eller hun uttrykkelig fornektet dem.
Selv om du ikke forlater en vilje, vil visse eiendeler og kontoer forbigå intestate suksessregler og -problemer
En måte du kan komme seg rundt i mangel på vilje eller lovene i intestate suksess er å tittel eiendom på måter som erstatter alle andre hensyn.
La oss forestille deg at du beholder $ 500 000 av blue chip-aksjer i en skattepliktig meglerkonto som du har tittelen som "felles leietakere i sin helhet" (hvis du er gift og din stat tillater ektefeller å gjøre dette). Eller kanskje du tittel det som felles med rett til overlevelse, og legger din favoritt nevø på kontoen. Likevel, kanskje du bruker en betalt på dødsbetegnelse for søsteren din, som støttet deg gjennom tykk og tynn. Når du dør, spiller det ingen rolle om du har en vilje som sier noe annet enn tittelen fordi viljen selv ville bli ignorert med hensyn til de spesifikke eiendelene! Dette kan være fantastisk for en rask og enkel gjør-det-selv arveoppsett. Faktisk kan du til og med bruke det til din fordel fordi betales ved dødsbetegnelser, kan du effektivt øke FDIC-forsikringsgrensene i millioner av dollar hvis du gjør det riktig .
Ulempen med alt dette er at folk iblant kan glemme å oppdatere papirarbeidet eller ikke foreta periodiske vurderinger av kontooppføringene for å sikre at ingenting har endret seg. Det høres ut som en mindre ting, men livene har blitt økonomisk ødelagt over det. For eksempel, hvis du setter opp 401 (k) årtier siden da du var gift med din første ektemann eller kone som du ikke hadde barn med, og etter hvert har du skilt og giftet deg med en ektefelle som du har barn med, men du har aldri plaget deg Oppdater mottakerformularen på pensjonsplanen, når du dør, blir ektefellen alt, selv om du ikke hadde sett eller hørt fra ham eller henne i år. Du har lyktes i å desinfisere din egen familie med fruktene av karrieren din, til noen som ikke lenger er en del av livet ditt. (Dette er spesielt bekymringsfullt når 401 (k) og IRA-administratorer oppdaterer sine papirarbeidregler internt, selv om de gir varsel til klienter. Vanguard endret mottakerne på noe som 100.000 + kontoer for å forenkle sine egne prosesser. men en statistisk uunngåelighet at noen, eller mange, kommer til å miste arven som et resultat selv om investor aldri hadde tenkt eller ønsket at det skulle skje.)
Det samme gjelder for mottakere på andre finansielle produkter og kontrakter som livsforsikring og livrenter. Hvorvidt du dør uten vilje, mottakerne som er oppført på kontoen, inkludert pensjonskonto, har forrang over alle andre. Generelt vil det være to klasser av begunstigede: primære støttemodtagere og betingede mottakerne. Vanligvis arver de primære støttemodtakene som en klasse, og bare hvis alle er døde på det tidspunktet du går forbi, vil de betingede mottakerne ha rett til et kutt på skattekretsen.
En illustrasjon kan hjelpe. Tenk deg at vi er mange, mange år i fremtiden, og du er enke eller enke. Du har $ 1.000.000 i en Roth IRA som du bygger opp i løpet av flere tiår. Du har kontoen holdt i varetekt hos Charles Schwab, Merrill Lynch, Northern Trust eller et annet kvalifisert firma. Du lister dine tre barn som dine primære mottakere. Du lister dine fem barnebarn som dine betingede mottakere. Videre forestille deg at når du går bort, er en av dine barn allerede død, etter å ha gått bort noen år tidligere. Dette betyr at det er to gjenværende primære mottakere. De ville nå hver arve 1/2 av IRA i stedet for 1/3 og de betingede støttemodtagerne (barnebarnene) ville ikke få noe siden det fortsatt er primære mottakere foran dem i utbetalingslinjen.
Alternativt kan du beskrive eiendommen din i navnet på en tilbakekallelig levende tillit , som, når den er utformet på riktig måte, også omstiller probate. Eiendeler holdt på denne måten, selv om du dør uten vilje, håndteres av forvalteren , som for eksempel en bankstøtteavdeling , som angitt i tillitinstrumentet.