Du er ikke sannsynlig å finne en bedre investeringskonto
For å være stum, er Roth IRA den nærmeste tingen til det perfekte skattehuset du sannsynligvis vil oppleve eller trenger.
For nettopp denne grunnen er kongressen streng om hvor mye penger du kan bidra til det hvert år; hvis de ikke gjorde det, ville alle skyte så mye av kontanter som de kunne til en av disse gullmyntene. Med en Roth betaler du ingen skatt på utbytteinntekt . Du betaler ingen skatt på kapitalgevinsten . Du betaler ingen skatt på renteinntektene dine . Du betaler ingen avgifter på leien din.
Disse fordelene alene gjør det enkelt for en Roth IRA å knuse en vanlig vanilje meglerkonto , samt trounce 401 (k) planer (den største fordelen er ofte de tilsvarende fondene som kommer fra arbeidsgiveren din). Når eiendelene dine har tilstrekkelig størrelse, kan du til og med begynne å administrere Roth IRA som en såkalt selvstendig Roth IRA, og bruke den til å kjøpe hele boligblokker eller, i noen tilfeller, minoritetsposter i private virksomheter. Det kan vokse rett sammen med deg, om du vil eie stodgy bedriftsobligasjoner eller utvikle et hotell; enten du har $ 1000 eller $ 100,000,000.
Du kan til og med trykke inn i en Roth IRA uten straff for å kjøpe ditt første hjem eller, i noen tilfeller, finansiere en medisinsk nødsituasjon. Hvis du absolutt må, kan du til og med trekke tilbake viktige bidrag du har gjort til Roth IRA uten å lide de massive skatter og straffer som er pålagt tradisjonelle IRA og 401 (k) planer.
Et scenario som illustrerer hvor kraftig en Roth IRA Skattevern kan være
Tenk deg at du er 18 år gammel. Du planlegger å jobbe til du er 65 og deretter pensjonere. Du møter kjærligheten i livet ditt rett ut av videregående og blir gift. De to av dere bestemmer at dere ikke vil være rike, men dere vil være sikre. Du holder deg til en enkelt regel gjennom hele karrieren: Uansett hva som skjer, kom helvete eller høyt vann, velstand eller fattigdom, vil du fullt ut finansiere din Roth IRA opp til bidragsgrensene hvert år. Uansett hvor desperat du trenger de pengene, vil du aldri røre ved det; I stedet vil du beskytte den og la den være sammensatt skattefri.
I det første året, 2013, kan det meste du kan sette bort i Roth IRA, være $ 5 500. Mellom dere to er det $ 11 000, eller $ 916 + per måned. Du kjøper brukte biler i stedet for nye, kupongkuponger, og til slutt tjener mer mens du jobber deg opp karriere stigen.
Hva kan du forvente? Basert på avkastningen generert av aksjer i det siste århundre, gjennom oksemarkeder og bjørnmarkeder, forutsatt at du reinvesterte utbyttet ditt, kan du enkelt få $ 9 591 723 når du gikk på pensjon. Med samme inflasjonsrate som vi har opplevd i løpet av det siste århundre, fungerer det også til rundt $ 1.500.000 i dagens kjøpekraft.
(Husk: Det er kjøpekraft som teller .)
Det ville være enkelt å konvertere den $ 1.500.000 til en strøm av passiv inntekt som spenner fra $ 50.000 til $ 75.000 skattefritt i dagens dollar. Les det igjen: Skattefritt. Du ville aldri røre rektor. Du kan leve godt for resten av livet ditt - statistisk, ytterligere to tiår i hvert fall, og sannsynligvis lenger hvis medisinsk vitenskap fortsetter å forbedre i løpet av det neste halve århundre - og aldri berøre en øre av rektor. I stedet, da du døde, kunne pengene i din Roth IRA bli satt i trustfond for dine barn og barnebarn, eller gitt til veldedighet.
Alt dette ville oppnås uten at du noen gang var i hjørnekontoret; uten å ha aksjeopsjoner eller firmakjøretøyer; uten noen gang å vinne lotteriet eller arve en fallfall fra en lang tapt onkel.
Hvordan åpne en Roth IRA og begynne å investere for pensjonering
Siden en Roth IRA er en type konto - i likhet med en sparekonto eller meglerkonto, kan den åpnes ved nesten alle fondsbaserte selskaper, aksjemegler eller i noen tilfeller selv en bank (selv om alternativene dine vil være begrenset til Innskudd, som sannsynligvis ikke er en god langsiktig strategi siden du har svært liten sjanse til å slå inflasjonen). Den store tingen å passe på er avgiftene. Du bør ikke gi opp en betydelig prosentandel av dine eiendeler eller betale høye provisjoner. Jo yngre du er, desto større er disse avgiftene spiser i familiens fremtidige rikdom.
Balansen gir ikke skatt, investering eller finansielle tjenester og råd. Informasjonen presenteres uten hensyn til investeringsmålene, risikotoleransen eller økonomiske forhold til en bestemt investor og kan ikke være egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko inkludert eventuell tap av hovedstol.