Hvordan Solo 401 (k) / Selvstendig næringsdrivende 401 (k) Du kan spare $ 50.000 eller mer per år
Data viser konsekvent at 50% av amerikanske millionærer er bedriftseiere eller selvstendig næringsdrivende i en viss kapasitet. Vi vet allerede at 1 av 25 amerikanere er en millionær, noe som betyr at 1 av 50 amerikanere er en millionær som har tjent penger ved å investere i sitt eget selskap, og starter ofte med noe annet enn arbeidsmoral og litt besparelser ( hvis de er heldige).
I en verden der en stor del av befolkningen eksisterer på mindre enn 2 dollar per dag, er det en svimlende suksessrate, selv om veien er fulle av fare og fare (bare spør alle som noensinne har hatt en bedrift, mislykkes og blitt tvunget til konkurser).
Dette er grunnen til at vi brukte så mye tid på å skrive veileder om aksjeselskaper og begrensede partnerskap , som er to av de beste måtene å eie familiens virksomhet på. Men et annet alternativ som ikke er diskutert, er en såkalt Solo 401 (k) eller selvstendig 401 (k). I motsetning til en vanlig Roth 401 (k), er en bedriftseier både arbeidsgiver og ansatt. Som et resultat, kan han eller hun bidra med en svimlende $ 49.000 til deres 401 (k) plan i år, tørke alt det av deres inntektsskatt!
Selvstendig 401 (k) og Solo 401 (k) planer er ikke rett for alle
Selvfølgelig fungerer en selvstendig næringsdrivende 401 (k) eller solo 401 (k) bare hvis du driver en bedrift alene eller med din ektefelle fordi alle ansatte må behandles likt.
Hvis du skulle ansette noen andre, ville du bli tvunget til å tilby dem samme pensjonsplan, noe som kanskje ikke er mulig for en liten bedrift. Uansett, for noen typer småbedriftsinvesteringer, kan disse pensjonsplanene være svært effektive måter å sette opp store pengebeløp for dine gyldne år, som du deretter kan investere i aksjer , obligasjoner og til og med fast eiendom , spesielt for et gift par.
De kan sitte bort en heftig $ 98 000 per år i pensjonssparing, holde pengene utenfor rekkevidden av inntektsskatt i flere tiår!
Slik fungerer det. Si en ektemann og kone lansere sin egen småbedrift. Når de er 35 år, tjener de 500 000 dollar per år før skatt fra firmaet (dette vil gjøre det sammenlignbart med å eie en mellomstore hotellfranchise som et Hampton Inn eller Holiday Inn Express i en by på 50 000 til 100 000 personer). Dette stiller dem fortsatt ut av radaren til Wall Street og private equity fundradarer, men innenfor den såkalte kapitalistklassen .
Et eksempel på hvordan en selvstendig 401 (k) Plan eller Solo 401 (k) kan brukes
Hvis paret opprettet et eget aksjeselskap for å tjene som den kontrollerende investoren i sin småbedrift, slik at de var de eneste ansatte i holdingselskapet, kunne de sette $ 98 000 i året i 401 (k) -planen på morselskapet . Det ville senke deres skattepliktige inntekt til $ 402,000. Ikke bare det, hvis de fortsatte å jobbe i 30 til 40 år, ville alle pengene forbli innenfor de beskyttede begrensninger av 401 k-kontoen, tjene utbytte , renter , gevinster og fortjeneste uten å måtte betale en eneste krone i skatt til pengene ble trukket tilbake.
Det betyr at mye mer penger jobber og blander seg for dem over en svært lang periode.
Faktisk, hvis de tjente 8% på pengene sine og fortsatte å investere i 35 år til de var 70, ville deres kombinerte 401 (k) kontoer ha mer enn $ 16.887.046 parkert og ventet på å finansiere pensjonen. Når de trakk penger, ville de betale inntektsskatt som vanlig.
Dette krever ikke geni, og ingen utenfor familien deres vil sannsynligvis vite navnet på disse vellykkede bedriftseiere. De ville bo i en vanlig by og gå helt ubemerket. Selvfølgelig vet vi at de fleste millionærbedriftseiere aldri gjør noen steder nær $ 500 000 per år. Odds er, de gjør mellom $ 50.000 og $ 100.000. De lever bare innenfor sine midler og bygger verdien av sin virksomhet. Over tid begynner det å være noe.
Det er naturen til hvordan pengene fungerer.
Du må diskutere planene dine for en Solo 401 (k) eller selvstendig 401 (k) plan med en kvalifisert, respektert regnskapsfører for å sikre at du ikke bryter med noen regler, og du er kvalifisert.