Debetkort og FICO-poeng
Når det gjelder FICO kreditt score, er svaret nei.
FICO-poengsummen er den viktigste kredittvurderingen for store lån som boliglån, auto lån og de fleste kredittkort. Denne poengsummen bør være din prioritet når du bygger kreditt, men det er andre kredittpoeng der ute. Når det gjelder FICO, er måtene å forbedre kredittpoengene dine:
- Betal regningene dine til rett tid
- Lån i moderasjon
- Har en historie med å låne (jo lengre jo bedre)
- Bruk en rekke lånetyper, og
- Ikke sett opp gjeld raskt
For mer informasjon om hvordan du skal oppfylle disse kriteriene, les om komponentene i FICO-poengsummen.
Debetkort som "Credit" Transaction
Debetkort bruker penger fra bankkontoen din, så det er ikke noe lån involvert (med unntak av små, kortsiktige lån som kan være en del av kredittkortet ). Kredittkort, derimot, er absolutt lån - så de påvirker din kreditt og kan hjelpe deg med å bygge opp kreditt.
Hva om du velger "kreditt" når du bruker ditt debetkort hos en forhandler - vil det føre til at ditt debetkort fungerer som et kredittkort?
Å velge "kreditt" endres ikke egentlig hvor pengene kommer fra (bankkontoen din). I stedet påvirker det bare hvordan transaksjonen behandles (via kredittkortbehandlingsnettverk). Å velge "kreditt" påvirker ikke din personlige kreditt.
Alternative kredittpoeng
Mens FICO-poengsummen er den viktigste kredittpoengsummen, brukes andre poeng i økende grad til utlånsbeslutninger - spesielt for folk i ferd med å bygge kreditt.
Det er ikke sannsynlig at du får et boliglån med en av disse poengene, men de kan hjelpe deg med å kvalifisere for mindre lån - som er stepping stones på vei til en solid kreditt historie.
Med alternative kredittpoeng er det tenkelig at bruk av ditt debetkort vil påvirke din "kreditt". Imidlertid er effekten mest sannsynlig indirekte. Det vil si at de fleste alternative kredittpoeng ser etter det generelle økonomiske ansvaret; de vil se at du kan unngå å overdrage kontoen din og leve innenfor dine midler. Hvis du bruker for mye (om du sveiper ditt debetkort , skriver en sjekk eller får penger fra minibanken), vil det føre til problemer: du vil til slutt hoppe på sjekker og ikke kunne betale viktige utgifter som bruksregninger.
Alternative kredittpoeng ser ikke på hvordan du bruker ditt debetkort, men de kan se på ting som strømbetalinger, leiebetalinger og mobilbetalinger. For å se bra ut under disse programmene, trenger du en historie med konsekvente (og på tid) betalinger. Du vil bare trekke det av hvis du kan administrere kontoen din, så ditt debetkort er indirekte involvert.
I tillegg til å betale regninger til rett tid, er det viktig å unngå studsekontroller - selv om betalingsmottakeren din (et familiemedlem eller en venn for eksempel) ikke rapporterer til et kredittagentur.
Noen "alternative" utlånsbeslutninger kan gjøres basert delvis, ved å se på ChexSystems-rapporten (hvilke banker bruker for å spore dårlige sjekker). Dessuten kan dårlige kontroller til slutt bli overført til innsamlingsbyråer, og disse gjeldene vil dukke opp på tradisjonelle kredittrapporter (og skade din FICO-poengsum).
Hva med fremtiden? Det er mulig at FICO kreditt score vil endres. På et tidspunkt kunne FICO inkludere debetkort bruk i kreditt scoring modellen. Flere og flere mennesker stole på debetkort, dels fordi de ikke vil låne på kreditt, og dels fordi de ikke kan kvalifisere seg for et kredittkort. Så det er en grunn til å bruke ditt debetkort med omhu.