En kredittkreditt for kontoen din
Eventuelle penger du bruker, leveres som et standardlån fra din bank, så du betaler renter på beløpet du låner.
Kredittkredittkort er imidlertid ofte rimeligere enn tradisjonelle overtrottsbeskyttelsesprogrammer , som vanligvis belaster rundt $ 35 for hver avvist transaksjon som treffer kontoen din.
En overtrækningskreditt tilbyr et alternativ for kassekredittbeskyttelse, men det er andre valg. Husk at overtrengningsbeskyttelse er valgfri, slik at du ikke trenger å legge til noe på kontoen din, men banken din kan fortsatt kreve avgifter selv om du aldri har valgt å motta overtrekksdækning.
Fond til å fortsette å betale
Det er alltid best å holde en pute av kontanter i kontoen din, men noen ganger tar feil og overraskelser deg unna og det er godt å ha en plan for de situasjonene. Hvis sjekkkontoen din går tørr, vil utfallet avhenge av hvilke typer kostnader som treffer kontoen din, og hvordan kontoen din er konfigurert.
Engangskorttransaksjoner: Hvis du bruker ditt debetkort for daglige innkjøp eller ATM-uttak, kan din bank ganske enkelt avvise transaksjonen så lenge du aldri har valgt deg for noen form for overtrekksbeskyttelse som en overtrekkslinje med kreditt, for eksempel.
I så fall kan du bruke en annen betalingsmåte eller bare gjøre det uten. Men hvis du har valgt deg for en form for overtrekksbeskyttelse, bruker du den tjenesten.
Forutbetalte betalinger: Gjentatte månedlige regninger som treffer kontoen din av ACH, vil trolig fortsatt bli behandlet av banken din, selv om kontoen din er tom.
I disse tilfellene vil du enten betale et gebyr for utilstrekkelige midler igjen, ofte rundt $ 35, eller du vil bruke noen form for overtrekksbeskyttelse.
Kontroller: Ja, folk skriver fortsatt sjekker. Hvis du skriver en sjekk for mer penger enn det er tilgjengelig i kontoen din, kan banken din kanskje eller ikke tillate at sjekken går gjennom. Igjen, hvis du har regelmessig overtrekking beskyttelse, vil den dekke sjekken så lenge beløpet er innenfor grenser. Hvis ikke, kan banken din tillate sjekken å sprette, noe som resulterer i mange avgifter og hodepine .
Fallgruver
En overtrækningskreditt er billigere enn tradisjonell overtrekksbeskyttelse, og det tillater deg å holde utgifter i nødstilfeller. Men det er farlig å stole på noen form for overtrækningsbeskyttelse. Din bank vil til slutt kutte deg av hvis du bruker det for ofte, og du betaler mer i avgifter enn du trenger. Det er best å balansere kontoen din , og registrere deg for varsler, slik at du vet om du driver med lite penger.
Kostnad: Kredittkort, mens det er billig, er ikke gratis. Du må betale renter på penger du låner . Hvis du bare låner for en dag eller to, skal kostnaden være ekstremt lav. Men du må kanskje også betale en liten avgift hver gang du dykker inn i kredittkortet, så jo mer du bruker det, desto mer vil det koste deg.
Per-forekomst avgiften kan være rundt fem dollar. Endelig tar enkelte banker et beskjedent årlig gebyr for å holde tjenesten på kontoen din.
Grenser: Det er vanligvis ingen strenge grenser for hvor mange ganger du kan bruke en overtrækningskreditt, men bankene blir urolige over kunder som bruker det for ofte, og de kan til slutt lukke kontoen din. Det er vanligvis en dollargrense på kredittgrensen for å forhindre at du låner for mye. Avhengig av kreditt og potensielle behov, kan du sikre en overtrækningskreditt på $ 500 eller $ 1000, selv om enkelte banker tilbyr linjer med en kredittgrense på opptil $ 10.000.
Alternativer: Igjen er det andre alternativer. Hvis hovedrisikoen din overbelastes med ditt debetkort, kan du ganske enkelt velge bort overtrekksbeskyttelse. Din bank vil avvise kortet ditt, og du kan finne en annen måte å betale.
Din bank kan også gi deg mulighet til å sette opp en overføring fra sparekontoen din - i stedet for å låne bankens penger, bruker du din egen kontanter. Avgiften for en overføringsoverføring er generelt lik (du kan sette opp slik at sparekontoen din blir brukt før du låner fra en kredittkreditt).
Få en overtrækningskreditt
For å registrere deg for en overtrækningskreditt, ta kontakt med banken din. Husk å spørre om alle alternativene, for eksempel en overføring av sparingskonto, og bli kjent med avgiftene. Når det er på kontoen din, bruk det så lite som mulig.
Eksempel
Du har ingen penger på kontoen din, men flere små kostnader rammer kontoen din: $ 5, $ 6 og $ 7. Du er kort for et samlet beløp på $ 18. Banken din kan kreve tre kassekredittavgifter på $ 35 hver, en for hver vare. Det er $ 105 i avgifter for å dekke $ 15 i kostnader.
Med en overtrækningskreditt vil du låne $ 18 mot linjen. Banken belaster deg renter på lånet til en pris som kan sammenlignes med kredittkort, og muligens en avgift som $ 5 per vare dekket. Du betaler tilbake lånet innen få uker når lønnsslippet ditt treffer kontokontoen din. Renteavgiftene kan være mindre enn en dollar eller en minimumsavgift på noen få dollar, og du vil betale $ 15 i avgifter i stedet for $ 105 som du ville ha med standard overtrekksbeskyttelse.