Hvordan betaler du fortsatt kortsiktig avgift
På en eller annen måte, selv om du har avslått overtrekksbeskyttelse, har banken bare gjort betalingen for deg og belastet deg for en avgift på 35 dollar uansett.
Siden 2010 må bankene få din tillatelse til å gi overtrækningsbeskyttelse på kontoen din . Før da hadde du det om du ville ha det eller ikke. Nå, i stedet for å velge bort, må du velge at banken din skal låne ut penger til å dekke debetkort, kjøp av elektroniske og papircheck hvis du ikke har penger.
Ideen bak 2010-loven var å hindre "$ 39 latte", som skjedde da banken din belastet $ 35, selv om du bare var noen få cent kort på et debetkort. De fleste, forståelig nok, foretrekker å finne en annen måte å betale på, eller bare uten kaffe.
Typer Transaksjoner
Muligheten til å fravike overtrekksbeskyttelse gjelder bare for engangstransaksjoner med ditt debetkort. Når du kjøper hos en forhandler, eller når du trekker penger fra en minibank, vil banken din vanligvis forhindre transaksjonen hvis du ikke har penger, og du vil ikke skylde noen gebyrer.
Men andre typer transaksjoner kan føre til problemer. I noen tilfeller vil transaksjonen bli behandlet, selv om du ikke har kassekreditt og ikke har midler tilgjengelig . Når det skjer, betaler du et gebyr som stort set er det samme som en overtrekksavgift, og du må komme opp med pengene for å få kontosaldoen tilbake over null.
I andre tilfeller vil banken avvise transaksjonen, men du vil bli belastet et gebyr for utilstrekkelige midler .
Gjentatte betalinger: Når du registrerer deg for automatiske elektroniske betalinger, kan din bank behandle disse utbetalingene selv om du ikke har nok penger tilgjengelig. For eksempel kan du ha et månedlig medlemsavgift fakturert på ditt debetkort, eller du kan betale forsikringspremier hver måned direkte fra din kontoen via ACH .
Betalinger med "check": sjekker er fortsatt overraskende vanlige, og du kan foreta betalinger med sjekk selv om du ikke skriver sjekken selv. Din banks betalingsregulator for betaling av elektroniske fakturaer av og til skriver ut og e-post sjekker for deg. Enten du gjør det på den gammeldags måten eller la banken håndtere det, risikerer du å hoppe på en sjekk . Eventuelle engangskontroller som ikke er vanlige månedlige utbetalinger, kan behandles av din bank, noe som resulterer i en negativ kontosaldo og heftige avgifter.
Finn ut hvordan banken din håndterer disse situasjonene. Hver bank er forskjellig, og noen avkaster bare månedlige utbetalinger når du går tom for penger, mens andre lar dem gå gjennom. Ta kontakt med banken din og spør hvilke retningslinjer som er på plass for kontoen din.
Unngå problemer
Selv om banken din ikke kan gjøre mye for å hjelpe deg, kan du gjøre noen ting for å unngå avgifter.
Overvåk kontoene dine slik at du alltid vet hvor mye penger som er tilgjengelig. Hvis du kjører lavt, må du sørge for at ingen betalinger treffer kontoen til du kan legge til penger eller overføre penger fra en annen konto . Hvis du balanserer kontoen din, vil du vite hvor mye penger som kommer inn og ut, selv før banken din gjør det.
Registrer deg for varsler som forteller deg når du bruker lite penger eller når sjekker begynner å hoppe. En rask tekstmelding eller e-post kan hjelpe deg med å stoppe blødningen.
Hvis du ikke kan slå dem, bli med dem . Overdragelsesgebyrer og utilstrekkelige fondskostnader er dyre, og det blir bare vanskeligere å dekke utgiftene dine neste måned. Du må bruke innenfor dine midler, men du må også minimere bankgebyrer. Spesielt hvis du har penger i besparelser, men bare glem å overføre den, se om banken din tilbyr en billigere form for overtrekksbeskyttelse.
Du kan kanskje få midler utarbeidet fra besparelser for rundt $ 10, eller du kan betale enda mindre med en overtrækningskreditt .